年底生娃高峰！宝宝保险真正实用的就4种，新手爸妈一定要看

每到岁末年初，这种宝宝出生的高峰期，很多宝爸宝妈的咨询，都会塞爆我们的后台：

保险选择那么多，该给宝宝优先买哪些险种？有了医保还要买保险吗？产品又该怎么选？

对于刚接触保险的新手爸妈来说，这些问题确实让人头大...

老实说啊，保险里最便宜的，是孩子的；最容易买错的，也是孩子的！

所以今天这期内容，我会把「孩子保险全网最精准的买法」告诉你，最划算的方案，加起来居然只要2000多，学会至少省下大几万，一起来看：

一、宝宝出生后，医保一定要尽快办！

作为一项国家福利，医保一定要办！有了它，就可以报销门诊、住院、手术等各项费用，保障很全面，一年才几百块钱。

大家在给娃买商业保险前，一定要先把医保办好，并且最好尽快办理。

因为，大部分地区都要求在宝宝出生后3个月内办理，才能报销从宝宝出生那天起的医疗费。

并且，宝宝有了医保之后，再买医疗险这类商业保险，保费会更便宜，并且报销比例也会更高。

这里我们主要想讲一下，给孩子办理好医保之后，大家很容易忽略的一个点。

一般来说，医保固定的交费时间是每年的9~12月。新生儿买医保则没有这个限制，出生一年内都可以办理。

但第二年，宝宝就要按照医保的交费时间进行续费。一旦错过交费时间，是无法补缴的，只能等来年再参保，那就意味着宝宝这一整年都没有保障了。

所以，大家一定要注意每年的医保交费时间，提前把保费打进银行卡，以免保障中断。

二、有了医保，还要买哪些保险？

不过，医保虽好，但是有报销比例的限制，如果是看大病，可能自己还得掏不少钱。所以说，孩子的保障光靠医保是不够的，还需要靠商业保险来补足。

跟医保不一样的是，商业保险是有健康要求的。所以，建议大家可以尽早给宝宝买好保险，以免体检查出异常影响投保。

一般来说，我们还可以给宝宝配置以下几类险种：

• 意外险：意外伤害是孩子面临的最大风险，小到跌倒摔烫伤，大到交通意外，意外险通通都可以保。其中，我们应重点关注意外医疗保障，选择报销条件更好的产品。
• 百万医疗险：可以报销意外或疾病导致的大额住院医疗费用，经社保报销后，超过1万免赔额的部分，符合条件可以100%报销，弥补医保报销的不足。
• 重疾险：确诊癌症等重大疾病能直接赔几十万，孩子生了病，父母一方可能要辞职照顾。这笔钱可以作为此间的收入损失补偿，用于支付生活费、营养费和康复费用等。

对于很多爸妈来说，带娃看病除了费钱以外，糟糕的就医体验也是个问题，常常是排队3小时，看病2分钟，折腾一天下来，不仅孩子遭罪，父母也心累。

如果孩子生病时，能避开公立医院的人流，直奔特需部、国际部，或者顶级的私立医院比如和睦家，做家长的很难不心动。

这一点普通医疗险难以做到，但中高端医疗险就可以，所以很多家长朋友宁可多花点钱，也要给孩子配上一份。

这样，孩子生病不用排长队，更不用担心周围人挤人交叉感染，环境更私密、舒适的同时，也能给家长更多时间和医生交流病情，点击下方卡片有具体产品推荐：

不过，这类险种价格比较高，一年保费就要几千块，更适合预算充足的家庭考虑。对于大多数家庭来说，买百万医疗险也够用了。

需要注意的是，这些保险一般都要求宝宝出生满28天才能买。大家可以提前先做了解，等宝宝满28天后就可以直接入手。

为了方便大家，下面我们分享两套适合不同预算家庭的宝宝方案，大家可以根据自己情况进行选择。如果你不想自己费心研究看文章，可以点击这里，让我们来帮你推荐合适的产品。

三、两套宝宝方案，适合不同预算家庭

我们以“0岁、男孩”为例设计了以下两套方案，这是我们根据多年方案配置的经验设计出来的，0~17岁的孩子都可以参考！

对于大部分普通家庭来说，方案一的保障基本上可以满足需求；如果家庭预算充裕，偏爱大公司产品，且想要孩子有更好就医体验的话，可以参考方案二：

下面我们来看看这两套方案：

方案一：普通家庭的高性价比之选

• 意外险：选的是小神童3号，平安大品牌，因摔倒、烫伤等意外产生的医疗费基本能100%报销，万一不幸因意外伤残，最高能赔40万。
• 重疾险：挑选了大黄蜂12号（焕新版）保至终身，能让孩子一辈子都有份重疾保障兜底，性价比非常高～
• 百万医疗险：新品蓝医保（好医好药版），外购药保障全面，能转移大病带来的经济风险，经过社保报销，超过1万的住院医疗费基本都能报销，而且能保证续保20年，这期间发生了理赔、产品停售等都能续保。
  

  蓝医保（好医好药版）

  

  太平洋健康险

   

  医疗险

  

  保证续保20年

  

  可保特需医疗

  

  抗癌药/外购药报销

  查看测评

这套方案整体配置下来，一年不到3000元，保障全面，实用性很强，很适合大部分家庭参考。

方案二：意外险续保省心省力，预算充足，给孩子更佳就医体验

• 意外险：平安小顽童（保证续保版），这款产品不仅保障好，而且能保证续保到孩子18岁，你不用再一直担心每年产品停售、重新给孩子换产品的各种麻烦了，真的很值得考虑！
  

  小顽童(保证续保版)

  

  平安健康

   

  意外险

  

  医疗责任保证续保

  

  最高续保至18岁

  

  0免赔不限社保

  查看测评
• 重疾险：保终身的大公司产品青云卫5号，保终身仅需2000+，保障全面又安心～
  

  青云卫5号

  

  招商仁和人寿

   

  重疾险

  

  重疾额外赔60%

  

  少儿特疾赔付220%

  查看测评
• 中高端医疗险：选的是MSH欣生代2023（计划B），这款产品不仅能报销和睦家医疗等高端私立医院的费用，还可以享受到北京协和医院等国内顶尖三甲医院国际部的资源，并且住院报销0免赔，保额有200万，整体保障很不错。

这套方案配置下来是7000多，价格相对贵一点，但折算到每月其实600来块钱，家长们也可以省掉一些家庭非必需开支消费，可以给到孩子更好的就医体验，非常省心，买完后不用一直担心产品续保停售等麻烦问题，适合预算充足的家庭参考！

另外，方案二的中高端医疗险还可以附加门诊保障，如果宝宝刚出生体质较弱，小病小痛的跑医院比较多，预算允许的话，也可以考虑加上。前10次门诊可100%报销，第11次起每次报销50%。

但也提醒一下大家，很多产品都有健康要求，如果孩子有早产、黄疸等异常情况，在投保时要特别留意健康告知。

如果拿不准孩子能买哪些保险，可以点这里预约咨询，找我们帮忙看看。

四、写在最后

总的来说，在宝宝出生后，我们应该尽快办理好少儿医保，这样可以省下不少钱。

除了医保以外，还要给孩子配上意外险、重疾险和医疗险几大险种，保障会更充足。

医疗险的选择比较多，大部分家庭选择百万医疗险也够用了，预算充足有更高需求的，可以考虑给孩子入手一份中高端医疗险，就医体验会更好。

总之，丰俭由人，结合自身情况选择即可。

如果大家有任何保险问题，可以点击下方卡片，预约一对一免费咨询服务，让专业人员为你解答。