
网上很火的一个话题,也想问问大家:
每个月领一笔养老金,和一大笔存款养老,二选一的话,你会选择哪一个?
这是一件很主观的事情,大家考量的标准不同,没有对错。
我们今天只是想聊一聊哪种方式更适合,怎么能让养老钱更值钱。
人生三个阶段,前后两段花钱,只有中间段挣钱。
成长期花钱有父母管,而要想年老退休期花钱无忧,就得在奋斗期攒好养老本。
那养老本是放银行还是放养老保险里?哪个更好呢?其实各有优缺点。
先说存款:
优点是可以自由支配,非常灵活,啥时候要用就去取。花点心思打理的话,能拿到一些利息收益。
但凡事都有两面性,一大笔钱能灵活支配的本身,就潜藏着高风险,比如被骗。
真不是危言耸听,光2022年,我们国家被电信诈骗的金额就超过了2万亿,相当于当年整个成都的GDP。
除了被骗,还要担心亲朋好友来借。到时候这钱不借伤情份,借了又怕还不上,操心得很。
而且如果只靠存款养老,本身就是对人性的考验。
要是遇到不孝顺的儿女,那有个安稳、长寿的晚年可能就难了。因为活得越久,能剩给子女的钱就越少。
再来说说养老金:
简单来说就是老了之后能按时领的钱,一般分为社保养老金和商业养老金两种。
不过每个人能拿多少钱不确定,要受缴费时长、缴费基数,以及政策变化等因素影响。
对于大部分人来说,社保养老金只能解决基本的温饱问题(体制内的除外)。
要想提高生活质量,既喝汤又吃肉,随时出发去看看没见过的风景,过年给小辈发大红包......
还是得补充一些商业养老金。
不管是哪种养老金,缺点都是不够存款自由。要用一大笔钱的时候,没法儿一次性拿出来。
不过也有对应的好处,这么说吧:
老李手上有100万存款,老张每个月能领1万块养老金。
大家觉得谁的钱更安全一些?谁的子女更希望老人健康长寿?
如果条件允许,肯定是存款和养老金都有更好;
但要是只能二选一,领不完的养老金就更适合我们普通人。
分享我的客户谭先生的案例给大家参考:
45岁的谭先生,听说干了二三十年的老同事退休后,每个月只有不到2000块退休金。
估计自己以后也差不多,于是跟老婆盘算了一下家里的开支。
光是衣食住行、人情往来,每个月就超过3000块。
如果单靠两个人的社保养老金,估计也就勉强搞定生活,不够的话还是得动用存款。
商量之后,夫妻俩决定,与其把钱都存着,不如拿出一部分去买商业养老金。
到时候每个月有多一份钱入账,也不用担心存款不够花。
根据谭先生的需求:60岁开始,每个月多拿3000左右的养老金。
以及根据他现在的收入、健康情况,我们给他配了这个方案:
这套方案是根据谭先生的需求定制的,60岁开始每个月额外拿3200多。
这里呢,也提醒大家,这类产品很灵活,交多少钱、交多久,什么时候开始领钱,都可以根据自己的需求定制。
谭先生的方案里,5年共交了45万。
60岁开始领钱,到71岁,已经领了差不多47万,超过了交的钱。
到83岁,领了将近94万,交的钱已经翻了倍。
到94岁,就翻了2倍。
从上面的表格可以明显看到,谭先生越长寿,就能从这份保险里面挣到越多钱。
哪怕他能活到100岁,也还是能够继续领钱。
可要是谭先生那45万放着不买养老金,按照每月用3200的计划,到他71岁的时候就花完了。
足见把养老钱规划好,是多么重要的事情。
2024年,社保退休金上涨了3%。
2025年的涨幅估计也不会超过3%。
我之前分享社保退休金上涨的文章下面,不少朋友都觉得涨幅低于预期,社保退休金不够用。
的确,3%的涨幅,创下10年来新低:
就这个趋势,以后还会越来越低。
如果单纯想靠社保养老金过好退休生活,除非你的退休金很高,不然真的很难。
还是建议大家多做一手准备,跟谭先生一样,提早规划一份商业养老金做补充。
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