退休后，45万存款和每月3200块的退休金，你选哪个养老？

网上很火的一个话题，也想问问大家：

每个月领一笔养老金，和一大笔存款养老，二选一的话，你会选择哪一个？

这是一件很主观的事情，大家考量的标准不同，没有对错。

我们今天只是想聊一聊哪种方式更适合，怎么能让养老钱更值钱。

一、人生草帽图

人生三个阶段，前后两段花钱，只有中间段挣钱。

成长期花钱有父母管，而要想年老退休期花钱无忧，就得在奋斗期攒好养老本。

那养老本是放银行还是放养老保险里？哪个更好呢？其实各有优缺点。

先说存款：

优点是可以自由支配，非常灵活，啥时候要用就去取。花点心思打理的话，能拿到一些利息收益。

但凡事都有两面性，一大笔钱能灵活支配的本身，就潜藏着高风险，比如被骗。

真不是危言耸听，光2022年，我们国家被电信诈骗的金额就超过了2万亿，相当于当年整个成都的GDP。

除了被骗，还要担心亲朋好友来借。到时候这钱不借伤情份，借了又怕还不上，操心得很。

而且如果只靠存款养老，本身就是对人性的考验。

要是遇到不孝顺的儿女，那有个安稳、长寿的晚年可能就难了。因为活得越久，能剩给子女的钱就越少。

再来说说养老金：

简单来说就是老了之后能按时领的钱，一般分为社保养老金和商业养老金两种。

• 社保养老金：在正规公司上班就要缴，到了退休年龄按月发，活多久拿多久。

不过每个人能拿多少钱不确定，要受缴费时长、缴费基数，以及政策变化等因素影响。

• 商业养老金：自己自由选择交，买的时候约定好领钱的年龄和金额，之后按合同约定走就行，不受政策变化影响。

对于大部分人来说，社保养老金只能解决基本的温饱问题（体制内的除外）。

要想提高生活质量，既喝汤又吃肉，随时出发去看看没见过的风景，过年给小辈发大红包......

还是得补充一些商业养老金。

不管是哪种养老金，缺点都是不够存款自由。要用一大笔钱的时候，没法儿一次性拿出来。

不过也有对应的好处，这么说吧：

老李手上有100万存款，老张每个月能领1万块养老金。

大家觉得谁的钱更安全一些？谁的子女更希望老人健康长寿？

如果条件允许，肯定是存款和养老金都有更好；

但要是只能二选一，领不完的养老金就更适合我们普通人。

二、商业养老金

分享我的客户谭先生的案例给大家参考：

45岁的谭先生，听说干了二三十年的老同事退休后，每个月只有不到2000块退休金。

估计自己以后也差不多，于是跟老婆盘算了一下家里的开支。

光是衣食住行、人情往来，每个月就超过3000块。

如果单靠两个人的社保养老金，估计也就勉强搞定生活，不够的话还是得动用存款。

商量之后，夫妻俩决定，与其把钱都存着，不如拿出一部分去买商业养老金。

到时候每个月有多一份钱入账，也不用担心存款不够花。

根据谭先生的需求：60岁开始，每个月多拿3000左右的养老金。

以及根据他现在的收入、健康情况，我们给他配了这个方案：

这套方案是根据谭先生的需求定制的，60岁开始每个月额外拿3200多。

这里呢，也提醒大家，这类产品很灵活，交多少钱、交多久，什么时候开始领钱，都可以根据自己的需求定制。

谭先生的方案里，5年共交了45万。

60岁开始领钱，到71岁，已经领了差不多47万，超过了交的钱。

到83岁，领了将近94万，交的钱已经翻了倍。

到94岁，就翻了2倍。

从上面的表格可以明显看到，谭先生越长寿，就能从这份保险里面挣到越多钱。

哪怕他能活到100岁，也还是能够继续领钱。

可要是谭先生那45万放着不买养老金，按照每月用3200的计划，到他71岁的时候就花完了。

足见把养老钱规划好，是多么重要的事情。

三、写在最后

2024年，社保退休金上涨了3%。

2025年的涨幅估计也不会超过3%。

我之前分享社保退休金上涨的文章下面，不少朋友都觉得涨幅低于预期，社保退休金不够用。

的确，3%的涨幅，创下10年来新低：

就这个趋势，以后还会越来越低。

如果单纯想靠社保养老金过好退休生活，除非你的退休金很高，不然真的很难。

还是建议大家多做一手准备，跟谭先生一样，提早规划一份商业养老金做补充。

关于商业养老金，有任何问题，可以点击下方卡片，有专人一对一服务。