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退休后,45万存款和每月3200块的退休金,你选哪个养老?

原创:深蓝保
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网上很火的一个话题,也想问问大家:

每个月领一笔养老金,和一大笔存款养老,二选一的话,你会选择哪一个?

这是一件很主观的事情,大家考量的标准不同,没有对错。

我们今天只是想聊一聊哪种方式更适合,怎么能让养老钱更值钱。

一、人生草帽图

人生三个阶段,前后两段花钱,只有中间段挣钱。

图片

成长期花钱有父母管,而要想年老退休期花钱无忧,就得在奋斗期攒好养老本。

那养老本是放银行还是放养老保险里?哪个更好呢?其实各有优缺点。

先说存款:

优点是可以自由支配,非常灵活,啥时候要用就去取。花点心思打理的话,能拿到一些利息收益。

但凡事都有两面性,一大笔钱能灵活支配的本身,就潜藏着高风险,比如被骗。

真不是危言耸听,光2022年,我们国家被电信诈骗的金额就超过了2万亿,相当于当年整个成都的GDP。

除了被骗,还要担心亲朋好友来借。到时候这钱不借伤情份,借了又怕还不上,操心得很。

而且如果只靠存款养老,本身就是对人性的考验。

要是遇到不孝顺的儿女,那有个安稳、长寿的晚年可能就难了。因为活得越久,能剩给子女的钱就越少。

再来说说养老金:

简单来说就是老了之后能按时领的钱,一般分为社保养老金和商业养老金两种。

  • 社保养老金:在正规公司上班就要缴,到了退休年龄按月发,活多久拿多久。

不过每个人能拿多少钱不确定,要受缴费时长、缴费基数,以及政策变化等因素影响。

  • 商业养老金:自己自由选择交,买的时候约定好领钱的年龄和金额,之后按合同约定走就行,不受政策变化影响。

对于大部分人来说,社保养老金只能解决基本的温饱问题(体制内的除外)。

要想提高生活质量,既喝汤又吃肉,随时出发去看看没见过的风景,过年给小辈发大红包......

还是得补充一些商业养老金。

不管是哪种养老金,缺点都是不够存款自由。要用一大笔钱的时候,没法儿一次性拿出来。

不过也有对应的好处,这么说吧:

老李手上有100万存款,老张每个月能领1万块养老金。

大家觉得谁的钱更安全一些?谁的子女更希望老人健康长寿?

如果条件允许,肯定是存款和养老金都有更好;

但要是只能二选一,领不完的养老金就更适合我们普通人。

二、商业养老金

分享我的客户谭先生的案例给大家参考:

45岁的谭先生,听说干了二三十年的老同事退休后,每个月只有不到2000块退休金。

估计自己以后也差不多,于是跟老婆盘算了一下家里的开支。

光是衣食住行、人情往来,每个月就超过3000块。

如果单靠两个人的社保养老金,估计也就勉强搞定生活,不够的话还是得动用存款。

商量之后,夫妻俩决定,与其把钱都存着,不如拿出一部分去买商业养老金。

到时候每个月有多一份钱入账,也不用担心存款不够花。

根据谭先生的需求:60岁开始,每个月多拿3000左右的养老金。

以及根据他现在的收入、健康情况,我们给他配了这个方案:

图片

这套方案是根据谭先生的需求定制的,60岁开始每个月额外拿3200多。

这里呢,也提醒大家,这类产品很灵活,交多少钱、交多久,什么时候开始领钱,都可以根据自己的需求定制。

谭先生的方案里,5年共交了45万。

60岁开始领钱,到71岁,已经领了差不多47万,超过了交的钱。

到83岁,领了将近94万,交的钱已经翻了倍。

到94岁,就翻了2倍。

从上面的表格可以明显看到,谭先生越长寿,就能从这份保险里面挣到越多钱。

哪怕他能活到100岁,也还是能够继续领钱。

可要是谭先生那45万放着不买养老金,按照每月用3200的计划,到他71岁的时候就花完了。

足见把养老钱规划好,是多么重要的事情。

三、写在最后

2024年,社保退休金上涨了3%。

2025年的涨幅估计也不会超过3%。

我之前分享社保退休金上涨的文章下面,不少朋友都觉得涨幅低于预期,社保退休金不够用。

图片

的确,3%的涨幅,创下10年来新低:

图片

就这个趋势,以后还会越来越低。

如果单纯想靠社保养老金过好退休生活,除非你的退休金很高,不然真的很难。

还是建议大家多做一手准备,跟谭先生一样,提早规划一份商业养老金做补充。

关于商业养老金,有任何问题,可以点击下方卡片,有专人一对一服务。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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