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爸妈只有新农合,这2种救命保险一定要买!(附优秀产品测评)

原创:深蓝保
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爸妈年纪大了,大部分老人除了新农合外,什么保障都没了,如今年纪大了,到了疾病高发期。

一旦生大病,至少是十几万、几十万的花销,这辈子攒下的积蓄都要打水漂不说,可能还要倒欠钱。

所以我们一直建议大家,一定一定要给咱爸妈买好保险,万一有事,有保险解决医疗费,就能有底气安心治病。

其实给爸妈买保险真的不难,而且价格通常一年才两三千块,摊到每月才一两百!就能帮咱们报销几十万甚至上百万的治疗费。

今天这篇文章,大家一定要耐心看完,我会将从头到尾,好好讲讲如何给爸妈买保险这件事!篇幅会有点长,但看完基本就能给爸妈选到合适的产品!

本文内容如下:

  • 给爸妈买保险,要注意啥?
  • 这2种爸妈保险,关键时刻能救命!
  • 爸妈医疗险测评,买哪款好?
  • 实用父母方案,人均1千多搞定!

一、给爸妈买保险前,一定要知道!

很多朋友给爸妈买保险,会直接选保障好的产品,实际上,买保险就像买衣服一样,要先弄清楚爸妈的具体情况,才能量体裁衣。

最重要的是先要了解咱爸妈的健康和职业情况。

这两个因素,均会影响到产品的挑选,如果不管不顾就买了,将来发生理赔,保险公司可能会以不符合投保要求来拒赔。

爸妈职业不难知道,最难的还是了解健康情况,下面我根据实操经验详细说说。

一般来说,爸妈有常见的急性、很容易痊愈的疾病,不会影响投保,比如感冒发烧、急性肠胃炎这类,基本不会影响买保险。

需要关注的是爸妈如果有慢性疾病、做过手术、检查异常、住院情况这类,买保险时就要特别注意,比如有高血压、结节之类的问题,许多医疗险的健康告知都会问到,就需要筛选适合的产品。

如果不清楚爸妈的异常是否影响投保,可以点击这里,会有专人根据情况分析,给出最适合的建议。

这里还要提醒大家,千万别先体检、再买保险。有的朋友图安心,会让爸妈先体检,建议大家千万别这样做,因为爸妈本身年纪大了,很容易查出各种问题,反而会影响买保险。

保险的健康告知是询问告知,它问什么,我们按照爸妈的已知情况如实回答就行了,完全没必要再去专门做个体检。

清楚以上注意事项后,再来看看,该给爸妈买哪些保险?

二、这2种保险一定要买,关键时刻能救命!

爸妈需要的保障险,基本就2种:医疗险和意外险,两者都买对了,就能转移绝大多数的意外和疾病导致的医疗费。

1、医疗险

身体还不错的父母,优先选保证续保的百万医疗险,专门解决医疗费问题,无论生病还是意外的住院治疗费,自己只用承担1万,剩下的能交给医保和保险解决,最高可以报几百万。

在保证续保期内,不用担心爸妈身体变差、或理赔过,也不受产品停售影响,能更加安心。

如果父母的有严重慢性疾病、癌症、心脏病等,买不了保证续保的百万医疗险,可以买1年期无健康告知的百万医疗或惠民保,这类产品投保很宽松,报销比例稍低,都不保证续保,不过有保障比没保障还是更安心。

只能买无健告1年期医疗险的朋友,可以考虑搭配一份防癌医疗险,最长可终身保证续保,对癌症类的疾病能100%报销医疗费,毕竟癌症是最高发的大病。

2、意外险

给爸妈选意外险,要记得关注投保须知和健康告知,通常会问到高血压、心脏病类的健康情况,若有这类疾病,可选择无健康告知的意外险。

有的意外险喜欢缺斤少两,大家在选产品时,记得要能保以下三项:

  • 意外医疗:报销比例越高越好,最好能不限社保。
  • 意外伤残:能保1~10级伤残,按比例赔钱。
  • 意外身故:别买只保交通身故意外险,要买不限意外原因产品,不幸因意外去世就赔钱。

清楚挑选思路后,我们就以比较复杂的百万医疗险为例,看看不同父母情况该如何选?

三、爸妈百万医疗测评,到底选哪款?

我根据爸妈身体、年龄情况,将百万医疗险分为了2类。

身体只有小问题,比如一二级高血压、结节等,有机会可以选保证续保的产品;如果爸妈身体有冠心病、癌症等严重疾病,可以选一年期没健康告知的产品。

1、保证续保百万医疗险

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最终测评结论如下:

如果爸妈身体不错,优先考虑蓝医保(好医好药版),它不仅能保癌症外购药,对其他外购药、器械,只要是药监局批准的普通外购药和器材,也能100%报销。

在医保DRG改革当下,好药、贵价药基本都要去院外买,不限外购药这项保障会非常实用,蓝医保(好医好药版)对人血白蛋白、颈脖牵引器都能报,而且保证续保20年,非常实用。

医保DRG还会导致住院限制,对花费大的疾病治疗体验会很差,预算充足建议大家给父母附加上“重疾特需医疗”,若父母患大病,能享受顶尖的医疗资源。

56岁-60岁父母投保家庭单,不用体检和人核,不仅保费最高8.5折,还能一起共享免赔额,意味着理赔门槛更低了。

只给妈妈买,也可以考虑心医保(计划二),它能报13种女性特定疾病,如果连续未理赔,免赔额最低可能降5千,比其他产品都更低。

心医保
平安健康
 
医疗险
保证续保20年
可选女性特定疾病保障

金医保2号比其他产品核保更宽松,如果爸妈有2、3级高血压、结节类疾病,也有机会买。

看重稳定的朋友,可以给爸妈选好医保(旗舰版),癌症和11种疾病可终身续保,不过它的缺点也很明显,对颈椎、腰椎等疾病不保,对治疗癌症会用的大多数基因疗法和细胞疗法不保,将来的续保价格也比较贵。

总的来说,这些产品各有长处,不知道怎么给父母选的朋友,可以点击下方卡片,我们会有专人免费协助。

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2、无健康告知百万医疗险

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众民保百万医疗险有两个版本,其中臻选版最高能按100%报,为了更直观对比,选择众民保的臻选版和蓝鲸百万医疗险进行对比。

以上两款产品没有健康告知,爸妈有癌症、心脏病严重疾病也能买。

优先给爸妈选蓝鲸百万医疗险,它的免赔额只有1万,而且重疾还能0免赔,对住院前后的门急诊、门诊手术都能保,表现更优秀。

超过70岁的爸妈,可选众民保(甄选版),投保年龄广,最高105岁也能投保,可保投保前患的疾病,只是不保癌症等5类既往症。

四、人均1千多,搞定父母方案

下面的两套方案非常经典,方案一适合身体不错或有小问题的父母,方案二适合身体较差的父母,有冠心病、癌症也能买。

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以上是2套方案的具体产品搭配:

1、方案一:身体好的父母

蓝医保(好医好药版)保障很全面,能20年保证续保,对普通外购药和器械也能100%报销,值得优先考虑。

蓝医保(好医好药版)
 
医疗险
保证续保20年
可保特需医疗
抗癌药/外购药报销

金丝甲意外险的性价比很高,爸妈年纪大腿脚不便,磕碰在所难免,它能应对爸妈滑倒骨折、烧烫伤等常见意外。

但方案一的产品对爸妈的健康要求严格,若患严重疾病,则考虑方案二。

2、方案二:有严重疾病的父母

如果爸妈因患有冠心病、癌症等疾病,买不了保证续保的产品,只要能正常生活、工作,就可以考虑以下产品。

蓝鲸百万医疗没有健康告知,患过癌症、冠心病等疾病也能买,还要提醒大家,它对投保前已经有的病是不保的。

金丝甲没有健康告知,投保很宽松,能应对意外导致的门诊、住院等花费,它能更好应对这些问题。

这样配齐全套方案后,爸妈看病不用再心疼钱。

五、写在最后

在这个充满不确定性的时代,谁也不知道明天会发生什么。

我们只能提前做好预防,尽早为父母选购一份合适的保险产品,让自己更安心。

就像儿时父母为我们撑起一片天地,任我们去闯荡,现在换我们,来为他们遮风挡雨。

如果不知道怎么买,或有保险问题想咨询,可以点击下方卡片,有专人一对一免费协助。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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