央妈宣布降准降息，100万房贷少还4.76万

就在5月7号上午，央行宣布了一条消息：

存款准备金率下调0.5%，个人公积金贷款利率降低0.25%，其他的政策利率也会同步下调0.1%。

这个政策对我们普通人到底有什么影响？下面来说说。

一、影响一：房贷压力，变小了

之前的5年期以上公积金贷款利率为2.85%，现在下调0.25%后，直接降到2.6%。

假如公积金贷款100万、贷款30年、等额本息，房贷利率降低后，每月月供减少约132元，累计30年月供减少4.76万元。

不仅是新发放的公积金贷款利率，会按照2.6%执行，存量的也会在2026年1月1号起下调。

除此之外，央行还提到下调政策利率0.1%，预计会带动商贷利率LPR也会一起下调0.1%。目前的LPR是3.6%，降低后是3.5%。

还是以100万贷款、贷款30年、等额本息，每月月供大概能节省55元。

虽然不多，但毕竟蚊子肉也是肉。

不过这大概要等到20号LPR公布后，并且到你的重新定价日，才能享受到降息的优惠。

二、影响二：存款利息，要降了

为什么会这么说呢？主要有以下两个因素。

第一，5月15号起，存款准备金率下调0.5%，意味着银行手上的可用资金多了，对存款的依赖就减少，银行就会降低存款利率以压缩负债端成本。

截至去年年底，我国本外币存款已高达308.38万亿元。存款就是银行的负债，越来越多人把钱放银行，银行的利息压力可想而知。

第二，如果LPR下调，银行存款利率大概率也会跟着下调。

因为LPR下调，银行的贷款利息收入就减少了，同时还要承担更多的存款利息支出，为了维持收支平衡，银行自然就会下调存款利率。

目前，大部分银行的定存利率已经不足2%，还出现了利率倒挂，5年期的利息甚至比3年期的还低。

4月以来，已经有光大银行、招商银行等20多家银行下调存款利率，下调幅度最高达40bp。

后续大概率还可能会降。低利率时代，正在加速到来！

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三、影响三：保险预定利率，可能连2.5%都没了

最近几年，保险预定利率一直在不断下调：

• 2019年12月，4.025%的年金险被叫停；
• 2023年7月，预定利率从3.5%降到3%；
• 2024年9月，从3%进一步下调至2.5%；

这次降息，也会进一步影响保险利率走低。

一方面，因为保险公司的大部分资产主要用来投资存款、债券等低风险产品，现在存款利率低了，意味着保险公司的收入减少。

如果原有的高收益产品仍然继续销售，对于保险公司来说，压力山大。保险公司要想降低成本，那影响保险定价的预定利率，就要跟着下调。

另一方面，Q2的保险预定利率研究值为2.13%，如果Q3继续低于2.25%，预定利率就要下调。

按照监管的要求，如果连续两个季度的保险预定研究值低于2.25%，预定利率就要降。

而影响预定利率研究值的因素，主要看LPR、存款基准利率、国债收益率。现在这三者都在降，未来也可能会继续降。

那预定利率研究值大概率也会下调，自然会影响预定利率。

也有业内人士称，预计8月份预定利率会下调至2%。到时储蓄险收益会降低，重疾险价格也会涨。

所以，如果你现在也想买保险的话，可以尽早上车，错过了这村就没这个店了。

但要是你没有买保险的需求和打算，建议不要盲目上车。

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三、写在最后

这两年，保险预定利率不断降低。

总是有朋友在感慨和后悔：要是当时下定决心买3.5%的产品就好了……

其实也不用这么懊恼，同样的时代局势，但每个人的人生阶段都不同，需求也不一样。

不可能每个人都能追赶上同一趟车。

只有当下适合自己的才是最好的。

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