买保险容易踩哪些坑？分享常见四个保险套路！

“天塌了！保险骗局竟发生在我们家……”

刚来深蓝保的新同事Lily

才学完入职培训的保险知识

就想到，自家也有几份保单

立马回去翻看，有没有踩坑

这才知道，她妈妈被老熟人推荐

买了份“啥都保，还返钱”的保险

几乎把常见的雷区，全都踩了个遍！

很多人都上过当

今天，Lily就把这份自家保单里的坑

一个个扒出来看

快拿上你家的保单

对比下有无同样问题吧

Lily妈妈说

“这份保险是8年前买的”

“当时每年交两千多，现在涨到三千多”

“虽然交得多，但出事儿能赔10万”

结果Lily刚翻开这份保单，就被气笑了

“不是说10万吗？怎么上面写的1万？”

图源：妈妈的保单截图

Lily妈妈一脸不可思议，坚持说：

“我买的就是10万！”

Lily直接把保单怼到妈妈面前

“来，你自己看，几个零？几个？”

图源：网梗视频截图

妈妈换上自己的老花镜，眯起眼睛数了三遍

“这……怎么可能？！我的命只值1万块？”

Lily再往下看才知道，原来这是个“捆绑套餐”

所谓“啥都赔”，就是把基本的4大险种

两全险、重疾险、意外险、医疗险，都包含进去了

这个两全险就是寿险的一种

所有保额加在一起，才是10万

图源：妈妈的保单截图

但赔的时候，不同情况是分开的

比如，不幸身故了，只赔两全险的3万

再比如，生病住院是花多少赔多少的

而且它还有最高限额

做手术的话最高只赔3000元

Lily妈妈撇了撇嘴

“那谁知道，买的时候，就是说出事儿赔10万”

Lily生气地把保单扔到一边

“这简直就是诈骗！”

每年交3000多，买到的保障却这么烂

好多人都被这种“捆绑套餐”坑过

买的时候一定要搞清楚

产品到底是单独的保额，还是累加的保额

Lily又问妈妈：“那你当时为啥要买这个保险？”

妈妈说：“怕生大病没钱治还没收入呗”

也就是说，她最初想买的是重疾险

“我那个老熟人，就说这个最划得来”

但是，这种“划得来”的背后

是重疾跟主险两全险绑定了

它俩是共用保额的

不细看条款根本发现不了

图源：妈妈的保单截图

这个附加的重疾险，从表面上看

每年357元，就能拿到3万保额

好像是挺划算的

图源：妈妈的保单截图

但实际上，它跟主险一起算

每年1448元，才能拿到3万的共用保额

这样看一点都不划算了啊！

图源：网络

这种共用保额的坑，真的很常见

就是赌你买保险的时候，不会仔细看条款

买的时候不知道，赔的时候傻眼了

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分析到这里，Lily发出了灵魂叩问：

“你想买重疾，她推荐两全险，那你咋被说服的？”

在Lily看来，妈妈那时候49岁，还差一年退休

没有养家压力，并不需要花冤枉钱去买两全险

Lily妈妈解释道：“她说这样返钱啊”

图源：妈妈的保单截图

横竖都拿钱

听起来多美好啊

“醒醒，妈妈，相信这个你就亏大发了！”

图源：网络

就拿这个两全险来说

每年保费1091元，49岁开始交

交20年，保20年，总保费2.1万

买到的保障是，活到69岁领2万，身故赔3万

而普通的定期寿险

256元就能买10万保额，总保费5千多

（*以定海柱6号定期寿险来测算，49岁女性买10万保额至70岁，交20年，保费测算为256.3元）

每年剩下的835元，按年化2%存银行

存20年，本息也有2万了

相当于，活到69岁拿回本息2万，身故赔10万

“明眼人都知道该选哪个吧？”

妈妈挠了挠头：“这谁能算这么细？”

Lily总结道：反正记住两点——

第一，临近退休年龄，不是家庭经济支柱了

应该先保健康，寿险没必要买

第二，实在想买，就买定期寿险

价格更便宜，保额还更高

这种“捆绑套餐”还有个最大的坑

看起来啥都保，但实际啥都不够

Lily翻到保单的医疗险部分

发现它单拎出来，每年保费要1千7

但只报80%，每项限额还都很低

图源：妈妈的保单截图

普通住院的医疗费，最高也只能赔5200元

真的生了大病，根本hold不住

图源：妈妈的保单截图

这个附加的住院医疗险

保障少，还不保证续保

换成百万医疗险，同样价格，保障更好

（*以金医保3号百万医疗险来测算，57岁女性购买，保费测算为1736元）

不仅保证续保20年，报销限额还很高

普通疾病最高保额200万，100%报销

要是生了大病，最高保额400万，0免赔

还保外购药械和特定抗癌药

这才是把钱花在刀刃上啊！

听到Lily一通分析下来，妈妈已经非常沮丧了

“我们几个玩得好的，都在那个老熟人那儿买的，难道她把我们都坑了？”

图源：网络

“说点有用的，既然买亏了，那还能退吗？”

Lily思考了一会，整理了几个思路

要不要退保，主要看三点：

• 以现在的健康状况，还能买到更好的吗？
• 退保或继续交，哪个更亏？
• 急需用钱吗？继续交压力大吗？

首先，妈妈这几年身体健康情况变化挺大的

重新买，大概率被拒保

其次，现在退保损失太大，只能拿回6千多

不如等满期交完拿回2万

综合分析下来，决定保留主险

退掉附加的住院医疗险

同时补充一份

免健告的百万医疗险或防癌医疗险

等买好这些后

再把这份保单里的附加医疗险退掉就可以了

Lily的妈妈当晚就把这件事发到“闺蜜群”

图源：群聊截图

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