给父母买意外险，这3个坑千万别踩！

摔倒这件事，对年轻人来说是小事，对老人家来说却是大事。

父母年纪大了，骨头都比较脆弱，摔一跤，很大概率会摔成重伤，情况严重的很有可能就一卧不起了，这不是在危言耸听！

很多子女，并没有为父母的意外摔伤做好保障，一旦他们住院卧床治疗，医疗费少则一两万，多则数十万，医疗费用的支出压力非常大...

很多人不知情，其实只要花个一两百块钱，尽早给父母配置意外险，就可以很好地转移父母摔倒导致的经济风险，建议收入低的家庭和人群一定要优先考虑这类险种！

不过，意外险虽然很便宜，但是里面的门道也不少，你们一定避开我下面要说的这3个坑，否则很容易白花冤枉钱，一起来看：

一、给爸妈挑选意外险，必须避开这三个坑！

1、「意外医疗保障」不能少

这个保障对老年人来说，非常非常重要！

因为无论是磕碰烫伤、摔倒骨折，这些意外导致的医疗费用，它都能给你报销，咱一定要先把这个保障做到位！

那怎么看保障到位呢？你先把目光锁定在【报销比例、免赔额、报销范围】这三个点上，记住了：

• 报销比例越高越好：报销比例越高，自己花的钱就越少；
• 报销范围越广越好：最好选择「不限社保报销」的产品；
• 免赔额越低越好：免赔额越低，意味着我们报销越容易。比如0免赔额的意外险，即使花了几十块钱也能报销。

拿骨折手术来说，如果治疗期间用到了医保目录外的器械耗材等，限社保的产品就不能报销了。

我们之前处理过一起理赔案件，客户给爸爸买的意外险，就是深蓝保金榜推荐的产品（详见下面第二段的产品测评），这些保障就做得很到位：他父亲骨折用到的自费器械和自费药，保险公司全部报销了，自己没有额外掏钱，非常实用～

所以大家选产品的时候，一定要重点关注「意外医疗保障」，如果需要投保协助，直接点这里咨询。

2、关注「骨折保险金、住院津贴」，保障是否有遗漏？

这两个保障要点，基本很少人会告诉你，你最好自己留意下。

老人本来骨头就比较脆弱，摔倒后不像年轻人，拍拍屁股就站起来了，摔倒导致骨折住院的概率更大一些。

如果你买的产品包含「骨折保险金、住院津贴」这两项保障责任，那就能领到额外的两笔赔偿。

之前我们一位女同事的爸爸，骨折住院了20天，不仅给报销了4万医疗费用，还额外领到了5000块的骨折保险金和1000块住院津贴，就很实在！

另外，考虑到爸妈年纪大了，也不承担赚钱养家的责任了，所以身故保额就不是咱们关注的重点，大家要注意～

3、意外险没有健康告知，也不能随便买

很多朋友对意外险的认知有一个误区：认为它没有健康告知，可以随便买。

现在一些意外险也增加了健康告知，一般会问询是否有严重的心脑血管疾病等，

老年意外险还会询问是否患严重疾病、慢性病等，大家切记要注意，要是怕买错，点这里详细咨询再买。

此外，很多意外险虽然没有健康告知，但有健康要求，投保时需要留意投保页面的《投保须知》《特别约定》或产品条款，这三处是否有健康要求。

比如之前卖得很火的某款综合意外险（已停售），它的健康要求就在投保须知中：

总而言之，虽然意外险的健康要求比较宽松，但爸妈的健康状况要是没达到要求，就不要闭着眼买，否则将来就很可能赔不了钱...

以上，就是给爸妈挑选意外险的注意事项，那如果大家不清楚爸妈的身体情况，买哪种意外险保障更好，下面直接帮大家详细测评市面第一梯队产品，下面几款你可以闭眼入：

二、市场第一梯队父母意外险测评

我们团队花了两周时间，通过地毯式搜索、详细测评目前市面上500多款意外险，优中选优，最后严格筛选出以下几款优秀的产品，你收藏好下面这张表格来选，就不会踩坑：

测评结论如下：

• 父母年龄50-60岁的，追求高性价比：更推荐专心成人意外险2024（易投版）（尊贵版），由大公司人保财险承保，投保宽松，没有健康告知也能买，且169元就能买到50万保额，非常划算！
  

  专心成人意外险2024易投版

  

  人保财险

   

  意外险

  

  交通意外额外赔

  

  无健康告知要求

  查看测评

不过这款产品风控较为严格，对收入也有一定要求，如果买不了，或者年龄超过60岁，可以看看下面两款产品。

首先是孝心安5号老年人意外险（计划二），报销条件好，这款意外险意外医疗保额有3万，不限社保，0免赔额，最高可以100%报销，而且保障责任丰富。

孝心安5号

太保产险（太平洋财险）

 

意外险

意外医疗不限社保

骨折保障

查看测评

但它的健康要求稍严格，患三级高血压、冠心病等的老年人无法购买，这个情况则可以考虑大护甲6号（高龄版）（豪华版）。

这款各项保额比较高，比如在意外医疗方面的保额有5万，在意外身故/伤残上的保额均有20万，还有12000元意外骨折/脱臼保障。

以上两款产品保障接近，不同年龄的价格有差距，大家可按需求考虑。

• 如果老人有癌症、心脑血管等严重疾病：可以考虑众安在线财险的众孝保中老年人意外险，没有健康告知，性价比也还不错。

另外，如果想给自己爸妈和岳父岳母或公公婆婆一起买意外险，还可以考虑小蜜蜂家庭版，它也没有健康告知，一张保单可以保全家最多9个人，多人投保很划算且方便，能省去让家人验证、识别，而且也利于保单管理～

小蜜蜂（家庭版）

太保产险（太平洋财险）

 

意外险

意外医疗不限社保

多人共享保额

无健康告知

查看测评

以上，如果你看完结论还是纠结，不确定父母的身体更适合哪款意外险，或者对产品有任何疑问，直接点击这里预约咨询，有专人为你解答产品。

▎小结：

以上，就是给父母挑选意外险的注意事项，以及产品推荐。

那除了便宜的意外险，我们也强烈建议：尽早给父母配置一份百万医疗险！

它能报销高额的住院治疗费用，住院治疗费经过社保报销后，超过一万元的部分，符合条件的能全部报销，非常实用～

了解完基本思路后，接着我们就来实操看看，如何给父母搭配一套保障齐全的方案。

三、高性价比父母方案分享，人均保费1000多搞定！

最近，我们团队刚好在给一位老客户向女士的父母，搭配了一份性价比很高的方案，只要不到四千块就配齐了，保障非常全面，买完全家人安心多了～

这份方案每月折算下来，只要330元左右，相当划算，缴费压力不大，如果父母身体比较好，可以参考向爸爸方案；如果有严重疾病，参考向妈妈方案：

1、向爸爸的产品搭配

我们为向女士爸爸配置的是蓝医保·好医好药版，超过1万的大额医疗费都能100%报销，还能不限清单、全额报销普通外购药，如人血白蛋白等，配置后基本不用担心没钱治病。

蓝医保（好医好药版）

太平洋健康险

 

医疗险

保证续保20年

可保特需医疗

抗癌药/外购药报销

查看测评

爸妈买保险最怕的就是未来身体变差不能续保，而蓝医保·好医好药版保障很稳定，能锁定20年的稳定保障，这期间无论身体变差，还是发生理赔都能保证续保。

老人容易摔跤、碰伤，意外险能报销摔倒骨折、烫伤等意外受伤导致的医疗费。我们为爸爸配置的专心成人意外险（易投版）的保障很不错，意外受伤的门诊、住院费都能报。

2、向妈妈的产品搭配

我们给向妈妈配的医疗险是心医保（免健告版），它没有健康告知，无论是患有严重三高、癌症，都能买，还能保证续保5年，保障很不错。

心医保（免健告版）

德华安顾人寿

 

医疗险

5年保证续保

可保一般既往症

5000元免赔

查看测评

对生病住院和意外住院费，都能保，能减轻经济压力，不过要注意，它对癌症之类的5大类既往症不保，其他投保前就有的疾病也可以正常保。

妈妈的意外险是父母综合意外险，同样没有健康告知，可以报销意外导致的门诊和住院费。

给爸妈配齐保险，做好意外和疾病保障后，向女士安心了不少。她还打算等手头宽裕，再给爸妈买份养老金。

这里也提醒大家，要先给父母配齐保障类的险种，还有闲钱再考虑买商业养老保险。

如果你也想让我们帮忙给家人搭配保险方案，或者爸妈有结节、三高等异常，不知道能买什么产品，可以点这里咨询。

四、写在最后

在外打工的孩子，尤其是独生子女，最牵挂的无疑是老家父母，担心他们发生意外，自己又没办法时刻在身旁照顾。

而对于父母来说，很多时候也有自己的倔强，生病时会瞒着子女，不想拖累子女...

希望今天的分享能给大家更多启发，趁爸妈现在身体情况还能买，大家最好尽早给他们配齐保险，以备不时之需～

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