【利率风向标】最新！76家银行存款利率盘点，这些还有3%

进入6月份，利率市场算是见证历史了。

随着央行降准降息政策发布，其他利率也纷纷跟上：LPR下调0.1%，工农中建等银行下调存款利率，一年期存款利率仅0.95%，应该是历史最低值。

而随着大银行下调，中小银行也要跟上了。

此外，根据市场利率确定的保险「预定利率」，也很有可能在三季度从2.5%降到2%，导致储蓄险收益进一步降低。

如果你手里有一笔闲置资金要打理，可以趁着还有高收益产品，把握住当下的窗口期。

我们深扒了几百款稳健增值产品的收益，为大家带来全网独家的6月份「利率风向标」，具体包括：

• 最新LPR利率及动向
• 超70家银行的最新存款利率
• 10大活钱管理产品收益率
• 各类国债票面利率、到期收益率
• 全网顶尖储蓄险收益率

希望帮助大家找到适合自己的工具，在利率走低的大背景下，锁定利率，让手里的钱能够保值增值。

大家也可以选择感兴趣的段落阅读。

一、利率下调0.1%

LPR是银行对外贷款的基准利率，跟我们借钱成本息息相关，对大多数人来说，主要影响的就是房贷。

除此之外，它还是很值得参考的“防骗风向标”。

比如说，当下有人跟你说某产品保证收益有4%，基本可以判断是骗子。

因为这比LPR还要高，如果真的存在，他完全可以去银行贷款，然后去买这种产品套利，干嘛要告诉你？

5月20日公布了最新的LPR数据：1年期为3%，5年期以上为3.5%。

这也打破了「连续7个月保持不变」的情况。

而热衷还房贷的人，也越来越少了。

一方面新旧房贷利率相差不大，另一方面不少人担心收入下滑，手里想多留点钱，来保证流动性。

但如果手里资金充足，在没有高收益理财产品的情况下，提前还掉高利率的房贷，仍然不失为一种“高收益”的理财方式。

二、存款利率，大、中银行集体下调

本期我们统计了76家银行存款利率，具体包括国有大行、全国股份银行、地方银行、民营银行、互联网银行、村镇银行、外资银行7大类，如下表所示：

其中，6大国有银行存款利率都出现了大幅下调，5年期存款利率基本都只有1.3%，最高的是农业银行，部分还有1.6%。

全国股份银行里面，也出现了下调，目前比较高的有恒丰银行、渤海银行，最高有1.95%。

而就在这两天，地方性银行比如北京银行、上海银行等也跟进了，5年期存款挂牌利率分别降到了1.35%和1.3%。

剩下一些地方性银行、村镇银行还有比较高的利率，最高能有3%，大家也可以关注一下自己当地的情况。

也提醒一下，存款利率会经常变动，具体以官网或者手机APP为准。

总的来说，这次利率下调的速度，远比过往要快，可能你看到这个表格的时候，又有多家下调了...

还记得前几年，大银行存款利率有4%左右，现在只剩1%出头，后面会不会有0利率、负利率，也很难说...

这种情况下，最好的方式就是挪储——选择能够锁定长期利率的产品，比如长期国债、终身的储蓄险。

当别人的利息减少时，你的利息不变，你就在变富。

三、活钱管理，维持在2%左右

活钱管理，基本都是R1低风险的货币基金，一方面非常安全，亏钱概率极低；另一方面，非常灵活，可以随时取出来。

如果是规划1年以内的短期支出，钱放这里很合适，利息也比活期存款高。

大家最熟悉的就是支付宝上面的余额宝，其实还有很多相似产品，收益更高，如下表所示：

目前最高的是微众银行平台的活期+，但是经常发生变动。

比如目前有一款收益率3.66%的货币基金，来自于民生理财，而上一次收益最高的基金则来自于平安理财。

其他平台的产品在1.3%~2.0%之间，相对于六大行银行0.05%的活期存款利率来说，还是高很多。

所以说，大家3~6个月的日常开销，可以尽量放在这类产品里面。

另外这类产品，一般会提供多个货币基金选择，大家可以优先选收益高的。

（余额宝截图）

但不建议经常切换，因为这类产品的收益率会波动，比如现在看是1.8%，后面也许会变成1.5%，切换还会损失几天的收益。

最后还是提醒下，活钱管理产品虽说风险极低，但并不承诺保本。

四、国债利率再度下跌，30年期不到2%

目前适合普通人买的国债主要有两种：

• 储蓄国债：基本每月10号发布，可以在银行柜台和手机银行上买，但一般需要抢，不能转让和公开买卖，但可以提前支取；
• 记账式付息国债：可以在二级市场上买卖，比如同花顺APP上，价格会有波动，如果高买低卖就会出现亏损。

下面来看看两种国债的利率情况：

1、储蓄国债

以五年期为例，5月10日发布的利率有2%，比国有大行1.3%存款利率高不少。

下次发行在6月10日，值得关注一下。

2、记账式付息国债

相较于上月，本月不同期限的国债到期收益率变动不大，比如10年期，上月是1.66%，本月是1.65%。

长期来看，由于银行存款利率降低，很多人就会转去买国债，导致国债价格上涨，收益率变低。

说到底，还是出于避险心理，想要找一个长期锁定利率的产品。

但实际上，除了长期国债，也可以考虑储蓄险，长期保证收益可以达2.4%以上。

五、储蓄险，2.5%预定利率岌岌可危

随着LPR、存款利率下调，国债收益率承压，保险2.5%的预定利率也岌岌可危了。

很多研报都在预测：预定利率在第三季度会下调到2%。也就是说，当下2.5%的储蓄险也可能成为历史。

相比于存款、国债利率的变动、储蓄险的调整存在滞后性，一般有2~3月的窗口期，如果想锁定长期利率，可以早点准备。

一些经营更加稳健的公司，下架动作还可能提前。比如，中英人寿在4月就下架了2款2.5%的储蓄险。

下面分别来看看。

1、普通增额寿

增额寿也是过去几年间最火的储蓄险了，它就像一个资金账户，交一笔钱，账户价值不断增长，也可以灵活取用。

相对于上面的金融产品，它有两大优势：

• 收益可终身增值：而存款、国债到期需要按最新利率重新购买，出现“再投资风险”；
• 有法律属性：可以实现资产隔离、财富定向传承。

如果你有闲钱，想要长期稳健增值，或者想做婚前资产隔离，给孩子攒笔钱，增额寿值得考虑。

下面来看看产品：

如果看重收益，可以考虑增多多8号，5年交，第5年就能超过保费，第10年收益率就有2.16%，长期可达2.45%。

增多多8号

海保人寿

 

寿险

有效保额每年2.5%递增

长期收益高

查看测评

选择1/3年交的话，也可以看看星盈家（朱雀版），收益还要高一些，如果资金比较多，能多赚几万块。

预算不多，可以考虑爱心人寿的守护神2.0（尊享版），收益只低了一点点，最低5000元就能买，适合低预算的朋友。

守护神2.0（尊享版）

爱心人寿

 

寿险

有效保额每年2.5%递增

5000元起投

查看测评

如果看重公司品牌，可以考虑太平洋人寿的福有余（2024），在一众大公司产品里，收益位居前列。

2、分红型增额寿

普通型增额寿、分红增额寿的区别，有点像工资：前者是每月固定1万，后者是每月固定8千加提成，提成可能为0，也可能是五六千。

这种储蓄险，更适合稳健偏进取的朋友考虑，既有一定保底，也能有一定预期。

而选分红险，其实就是选保险公司，优秀保险公司，获得高分红的概率也会大大增加，下面我们先来看产品。

目前市场上热度比较高的，就是中意人寿的一生中意尊享版。

一生中意尊享版（分红型）

中意人寿

 

寿险

有效保额每年2%递增

保额分红

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它的保证收益接近1.8%，加上分红演示收益能到3.1%，表现不算最突出，但过往分红水平和公司实力很优秀，比如：

• 经营分红险长达20多年，比大多数公司都长；
• 2023年之前所有分红险，最低分红达成率也有100%；
• 连续15年盈利、7个季度在AA/AAA评级；
• 背靠中石油和忠利保险（全球保险品牌价值榜第5）。

我们专门写过文章分析这家公司，可以点击这里查看>>>

其他三款分红险也各具特色，有的侧重保证收益，有的侧重分红收益，不同人适合的产品也不一样。

3、快返年金险

随着存款利率下降，看到有人留言：靠利息躺平，已经不太可能了...

实际上，还可以考虑快返型年金险。

这种产品最早到第5年就能领钱，每年可以领约2.5%，交的钱一直都在账户里面，可以随时拿回来这笔钱。

相当于每年稳定收租2.5%的房产，而且这个房子不会贬值，不会折旧，不需要打理。

如果你想要提前退休，或者担心以后收入不太稳定，这种产品值得考虑。

下面来看看具体产品：

如果看重收益，可以考虑海保人寿的福享年年，从第5年开始每年可以领6430元，现金价值一直维持在25万左右，相当于每年2.5%的收益。

福享年年

海保人寿

 

年金险

第5年开始领取

终身有现金价值

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如果看重公司品牌，可以考虑太平洋人寿的蛮好的人生，领的钱会低一些，第5年可领11400元，之后每年领6011元，整体收益率也略低。

蛮好的人生

太保寿险（太平洋人寿）

 

年金险

最早第5年领取

大公司品牌

前期收益高

查看测评

如果你对以上产品感兴趣，或者想了解产品细节，都可以点击这里，有专业规划师根据你的情况制定专属方案。

六、写到最后

整体来看，当下的利率形式非常严峻。

随着大银行下调利率，中小银行也会慢慢跟上，而国债收益率也会受到影响。

根据LPR、存款利率、国债收益率确定的预定利率，也会受到波及。

可能就在第三季度，我们又要完全进入一个新的低息时代。

正因为如此，我们希望通过每月一期的【利率风向标】专题，帮助大家至少看清眼下的利率形势，守护好自己的钱袋子。

尽管工作量很大，但如果能给大家带来一些有用的信息，就是有价值的。

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