「心医保」竟然有3款！无健告、保终身…建议这样买

前段时间，心医保系列百万医疗又上线了两款新产品，把大家给整懵了：

不知道为啥有不同的保险公司承保，保障又有啥区别？

那么今天我们就来全面对比下心医保、心医保（免健告）和心医保（长生版），这三款之间有哪些区别？怎么选更合适？

主要内容如下：

• 3款心医保对比，哪款保障更全面？
• 免责条款对比，哪款限制少？
• 产品价格对比，哪款更有性价比？
• 健康告知对比，哪款更宽松？

一、3款心医保对比，哪款保障更全面？

这三款心医保由不同公司承保，分别是平安健康、太平洋健康险和德华安顾人寿，具体的产品详情如下图：

整体来看，三款产品的保障都挺全面。下面我们逐一对比，从各项保障来看三款分别有哪些差异。

1、基础保障

这三款从住院前后30天门急诊，到特殊门诊、门诊手术等基础保障都有，且保障一样。

只不过在个别细节上有些许不同，于是给大家总结了两点：

• 一般/重疾住院免赔额

心医保和心医保（长生版）的一般免赔额都是1万，且和重疾住院共用。如果没有出险理赔过，可以逐年递减，最低可以减到5千，另外还有1万重疾住院津贴。

而心医保（免健告版）的免赔额分两种，医保内是5000元，医保外是1万，相比之下，理赔门槛更高。不过它的重疾住院是0免赔。

• 报销医院

心医保（免健告版）除了可以报销公立医院普通部，还能针对心血管、脑神经等3类特定疾病，报销私立专科医院。

而心医保（长生版）虽然只能报公立医院普通部，但它有赠送1年期的特需医疗，这就意味着也能报销指定医院的国际部、VIP部、特需医疗部。

不过要注意，它不仅有1万免赔额，还只能报销30%，且不保证续保。

相比之下，它可附加的重疾特需更值得关注，患重疾能报国际部、VIP部、特需部的费用，0免赔，100%报销，价格也不贵。

另外，心医保针对13种女性特定疾病+120种重疾，可0免赔报销1万，还有女性特定手术津贴等，不过这是可选保障，也挺不错的。

综合对比，这三款基础保障差异不大，各自有一些亮点。

2、外购药保障

众所周知，受DRG影响，很多用药受到限制，医院要是没有的特效药，就得去医院外买。

所以在整体测评中，外购药保障至关重要。针对这点，我们也做了一份详细表格：

三款对比看下来，心医保（长生版）的外购药保障相对更好。

先说它的癌症外购药，有207种，涵盖3种CAR-T特药，能保证续保终身。

而在其他外购药械方面，不限清单，且0免赔，100%报销。但要注意这项保障是一年期的，不保证续保。

另外，心医保（免健告版）也不错，包含癌症外购药和其他部分外购药械，且都是0免赔、保证续保5年。

3、续保条件

说完基础保障和外购药保障，再来看看它们的续保情况。

既然三款都能保证续保，那么续保条件自然也要对比一下，为了节省时间提前放图：

从表中就能看出，续保条件是心医保（长生版）＞心医保＞心医保（免健告版）。

总的来说，心医保（长生版）无论是在基础保障，还是外购药和续保条件上都更有优势。

二、免责条款对比，哪款限制少？

讲完哪些会“赔”后，再来看看有哪些是“不赔”的。

“不赔”的这块主要集中在免责条款上，具体详情可见下图：

从表格可以看出，三款心医保都对癌症特药已耐药没有限制，其他的则是在细节上略有不同：

• 既往症：心医保（长生版）和心医保对于投保前患有的疾病都不保。而心医保（免健告版）只对5类严重疾病除外。详细可见下图：

• 基因疗法和细胞免疫疗法：作为一项比较前沿的医疗手段，心医保和心医保（长生版）是直接除外的，而心医保（免健告版）没有除外这两种疗法。
• 职业病：心医保（长生版）和心医保（免健告版）对职业病都除外，而心医保在这方面没有限制。

剩下的免责情况都差不多，影响不算大，可以根据自己情况来看。

总的来说，心医保和心医保（免健告版）的免责条款限制都挺宽松的。

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三、产品价格对比，哪款更便宜？

了解完保障和免责条款，再看看保费对比之下，谁更有性价比。

医疗险的保费一向都是年纪越大，保费越贵，主要还是随着年岁增长，疾病发生的概率也随之变高。详情见下图：

总的来说，这三款价格以50岁为分水岭。

50岁前心医保和心医保（长生版）更便宜。这两款价格差距也不大，心医保（长生版）整体保障要更好一些。

50岁起心医保（免健告版）更便宜，如果预算紧张、续保压力大的可以选心医保（免健告版），具体根据自己需求选择。

四、健康告知对比，哪款更宽松？

既然已经明确了性价比，最后自然要关注下身体处在什么情况下才能买。

健康告知作为百万医疗险里最重要的一环，要求还是挺严格的，下面直接总结了三款健康告知的内容：

顾名思义，心医保（免健告版）没有健康告知，在这块肯定是最宽松的。

另外两款长期医疗险的健康告知都差不多，只是在既往就医史和个别疾病上有些许差异。

要是问最终建议的话，可以根据这份总结进行挑选：

预算稍微充足，身体健康，或家族有癌症病史，建议优先选心医保（长生版），因为它不仅保障全面，对癌症还保终身。

心医保（长生版）

太平洋健康险

 

医疗险

癌症医疗终身续保

一般医疗20年续保

可享特需医疗保障

查看测评

如果预算不够，或是因为健康、年龄等原因买不了，推荐心医保（免健告版），它没有健康告知，还能保证续保5年，性价比很高。

心医保（免健告版）

德华安顾人寿

 

医疗险

5年保证续保

可保一般既往症

5000元免赔

查看测评

而心医保在保障和投保门槛上，都没有明显的优势，可以作为备选。

当然，要想了解更多市面上的优秀百万医疗险，也可以点击查看深蓝保金榜>>>

五、写在最后

如果说健康是人生最大的底气，那么医疗险就是守护这份底气的后盾。

无论是为女性护航的心医保，还是终身陪伴的心医保（长生版），亦或是心医保（免健告版）的暖心包容，每一份医疗险，都是对未来的温柔承诺。

或许无法预知风雨何时降临，但此时此刻希望能给大家撑起一把伞。

要是看完这份系列测评还存有疑问，也欢迎在评论区留下你的想法，我们会及时回复。

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