钱放对地方，多赚10万！7月国债、存款、保险利率排行榜

5月，央行降息降准的组合拳打下来后，7月的利率市场依然有回响。

LPR维持在低位，六大行3年期存款利率在1.3%左右，新一批储蓄国债也没顶住压力，经历了近3年里较大幅度的下调。

相对滞后的保险「预定利率」也拉开下调的序幕，很可能从2.5%下调到2.0%，近期也有不少产品变动的消息...

*源于财联社报道截图

为了帮大家找到收益还有3%的“沧海遗珠”，我们团队深扒了几百款稳健增值产品的收益表现，进行全网独家的利率大盘点：

• 最新LPR利率及动向
• 76家银行的存款利率
• 10大活期管理产品收益率
• 各类国债的票面利率
• 全网优质储蓄险最新收益率

如果你有一笔闲钱，正愁没处放，可以趁早抓住高收益的产品，只要收益率高1%，投50万的收益，都能多赚10多万。

一、“LPR”6月按兵不动

LPR，作为银行对外放贷款的参考利率，也就是我们借钱的成本。

之所以第一个提，是因为它直接影响到我们的房贷、存款利息。

6月20号公布的最新1年期LPR为3.0%，5年期以上的是3.5%，跟5月份一样。

一方面，因为5月LPR刚下调，正进一步影响贷款利率、存款利率，总得让子弹飞一会儿。

另一方面，今年第一季度，银行的净息差跌到1.43%的冰点，利润空间已经大大缩窄。

如果LPR短期再降，银行为保证利润，转头又得降息，这样只会逼得大家纷纷挪储。

因此，LPR短期不会有太大变动。

然而，它也处在历史较低水平。以100万等额本息的房贷，30年交来算，相比利率下调前，总利息减少近2万。

对存款人来说，LPR“躺”在低位，银行赚的利息少了，也意味着存款利率很难重回3时代。

二、76家银行存款利率：最高还有3%

如果10万块钱定存5年，1.3%的利率，那么到期利息是6500元；而3%的利率，利息则有1.5万，直接多了2倍。

为了让大家多拿点稳赚的利息钱，我们肝了几天，扒了76家银行存款利率，包括国有大行、全国股份银行、地方银行等7大类，方便大家对比：

76家银行的存款利率，绝大多数都在3%以下。

其中，6大国有银行上个月集体下调后，暂时维持不变，5年存款利率基本只有1.3%，最高的是农业银行，还有1.6%。

全国股份银行基本都在“1”字头，目前比较高的有恒丰银行、光大银行，最高有1.95%。

其余的地方银行、互联网银行、村镇银行，有将近一半的出现了下调。5年期存款利率，唯一扛得住3%的，是西安临潼海丝的一家村镇银行。

个别银行为了冲存款KPI，上涨了一点点，比如北京银行，5年期存款从1.35%涨到1.6%。

不得不说，降息的速度实在迅猛。

2025年才刚过半，现在存50万的利息，就比年初的要少整整1.6万。

如果不想存款到期后，万一利率下调，利息直接缩水一半，最好的方式就是：

找到长期锁住利率的产品，比如长期国债、储蓄险。别人的利息在降，而你稳住收益，你就在变富。

三、储蓄国债下调，5年期不到2%

5月，LPR、存款都接连降息后，6月10号最新一批的储蓄国债，也没顶住压力。

• 储蓄国债：

通常得持有到期，不能交易买卖。如果提前兑付，会损失一定收益。

最新一批的储蓄国债，3年期从1.93%降到1.63%；5年期从2%降到1.7%。

纷纷下调了0.3%，这个幅度是近3年来比较大的。

即便如此，储蓄国债还是比国有大行1.30%的存款利率高不少，一经发售“秒没”，拼的就是手速和运气。

• 记账式付息国债：

也就是我们常听到的特别国债，它可以在同花顺App，像股票一样交易。

到期收益率是浮动的，如果高买低卖就会亏损。

比起储蓄国债，记账式国债的收益率下调幅度小很多，比如：30年期上个月1.87%，这个月1.83%。

不过，国债收益率下降，也说明了很多人把钱投向债市。供不应求，国债价格被抬高，收益率就会降。无疑是出于避险心理，大家都想图个心安。

但同样安全高、长期锁定利率的还有储蓄险，它的长期保证收益能达到2.46%。

四、2.5%预定利率下调，箭在弦上

储蓄险，目前还能锁定近2.5%的利率，确保未来赚的钱，不受市场波动影响。

但随着存款、国债利率进入“1”时代，2.5%的保险也将拉开下调序幕：

据中泰证券预测：第3季度，预定利率可能下调到2.0%；分红险的预定利率也将从2.0%下调到1.5%。

经测算，从2.5%到2.0%，同样100万放固定收益的增额寿，20年收益整整少了15万，时间越久差距越大。

如果你有一笔钱是不能损失的，比如提前退休金、孩子教育、准备养老，想用储蓄险锁定收益，趁早准备，赚的收益也能更高。

那现在高收益的产品还有哪些？下面分别来看看：

①普通型增额寿

增额寿就像一个理财管家，不用你耗时间精力，就能帮忙打理、增值资金。

它跟国债、存款一样收益够稳、够安全，同时又有两大不可替代的优势：

• 锁定利率，终身增值：不像存款、国债到期要重新投资，新的利率降了，收益跟着缩水
• 通过合理的保单设计，实现婚前资产隔离、财富定向传承，而存款、国债有被分割的风险

如果你有一笔3-5年用不到的钱，想稳稳增值，或者给孩子当教育金，婚前资产隔离等，可以考虑增额寿。

下面来看看产品：

增多多8号（庆典版）刷新了长期收益的新纪录，当其他选手的IRR，还在努力靠近2.45%，它已经高达2.46%，第5年就超过已交保费。

增多多8号（庆典版）

海保人寿

 

寿险

有效保额每年2.5%递增

现金价值增长快

长期收益高

查看测评

适合想收益高，又要资金增值速度快的朋友。

守护神2.0（尊享版）紧追其后，IRR达到2.44%，关键还“接地气”，最低5000元就能起投。

如果不着急用钱，更喜欢大公司的话，福有余（2024）还不错，前期增值慢一些，但后期收益能赶上第一梯队，IRR也有2.38%。

②分红险

自从存款、国债进入1时代，固收类的增额寿收益天花板仅2.5%，分红险就备受瞩目。

低息时代下，分红险既有2.0%的保证收益，又有上涨空间，适合偏稳健进取的朋友考虑。

下面我们来看看产品表现：

目前，分红险「保证收益」的上限是2.0%，能接近1.8%已经很不错了。

而演示的分红收益能不能达成，还得看背后的保险公司经营、投资实力靠不靠谱。

综合来看，一生中意（尊享版）可以说是种子选手，「保证收益」长期IRR能达到1.75%，加上分红收益，IRR能达到3.14%。

一生中意尊享版（分红型）

中意人寿

 

寿险

有效保额每年2%递增

保额分红

查看测评

虽然收益表现不算特别突出，但背后的保险公司实力、过往分红水平都不错。

中意人寿最新的风险评级AAA级，近3年平均综合收益率有6.23%；2023年之前，最低的分红实现率都有100%。如果这是高考成绩，算得上是985、211的水平。

③快返型年金险

真躺平神器，它的资金增值速度很快，最早第5年就能领钱。

钱投进去，不用你操心就自动“涨”收益，领钱后，每月/每年雷打不动给你打钱。

就跟买房收租一样，人在家中躺，钱进“账”上来，每年稳定收租2.5%左右，也不用打理、翻修。

这种产品比较适合想提前退休，躺平“吃”收益，或者存款到期后，想多拿点收益的朋友考虑。

下面看看具体产品：

乐养多5号、福享年年的收益不相上下，长期收益能达到2.42%左右。

福享年年

海保人寿

 

年金险

第5年开始领取

终身有现金价值

查看测评

两款的现金价值一辈子都维持在25万左右，相当于投入的钱一直在，每年额外领6000多。投入越多，领得越多。

如果想要大公司的，蛮好的人生也蛮不错，背后是太平洋人寿，长期能到2.32%的复利。

这段时间，我们也收到不少产品变动的消息，比如，中英人寿的福满佳3.0下架10年及以上的缴费期。

不管你是想提前退休，还是锁定利率，越早准备，选择也越多。想知道根据自己的预算，哪款产品收益最高，点击这里，专属规划师帮你对比测算。

储蓄险的资金增值时间通常要5年及以上，适合用手头闲置的钱做长期投资。而1年内随时要用到的钱，很多人会选择放货币基金。

五、货币基金，维持在2%左右

自从银行活期存款“躺平”在0.05%，货币基金就成了活期的新平替。

据财联社报道，过去的4、5月里，货币基金总共增加了1万多亿。

它的风险很低，投的都是债券、央行票据等安全性极高的资产，又很灵活，随取随用。

大家平时3-6个月的开销，就很适合放货币基金里。

除了熟悉的余额宝，我们也扒了市面上常见、收益高的十大货币基金、现金管理类产品：

有3款产品的收益率在2%以上，其中微众银行的活期+脱颖而出，收益率能有2.79%。

其余的产品基本都在“1”字头的大部队里。

不过7日年化收益率，就像夏天的天气预报说变就变，比如，活期+5月最高还有3.66%。

我们只能把收益率当做短期的参考，不代表未来产品的表现。

平时要用的钱可以放货币基金，随取随用，要是3-5年用不到的钱，放货基睡大觉，利息只会越来越低。

六、写在最后

我们进入低息时代的速度，远比想象中要快。

就在你看完这篇文章时，各大中小银行的存款利率可能又在下降，国债收益率也在受影响。

覆巢之下，安有完卵，跟LPR、存款、国债利率挂钩的保险「预定利率」也将进入史上最低水平，储蓄险产品又会迎来大洗牌。

正因时代变化太快，我们希望通过「利率风向标」，帮大家时刻紧盯市场的“风吹草动”，观察和解读信号，并传递给大家。

帮大家看清利率趋势，找到此刻高收益的机遇，让钱安全、稳稳地增值，不被时间稀释。

转发今天的文章给朋友们，一起躺赚高收益~

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