预期收益3.2%！分红险泰赢家来了，不输一生中意尊享版

都知道，分红险分为保证和分红两个部分，于是就有两种极端：

一种就是港险，保底0.5%~1%，预期能做到6~7%；另一种就是把保证收益尽量做高。

而大陆分红险也就这两年才重新火起来，大家了解不多，更建议去选第二种，由浅入深。

今天要介绍的分红险泰赢家，就是目前热门产品中保证收益最高的一款。

一、泰赢家，保险公司怎么样？

选分红险，就是选保险公司。

如果一家保险公司分红险实力不行，收益演示再高，终究是一个难以实现的“饼”而已。

所以不同于往常测评，今天想先介绍一下这家公司：陆家嘴国泰人寿。

它有一个鲜明的标签：第一家海峡两岸合资的寿险公司。

一边是上海陆家嘴金融发展有限公司，背靠国资，也有上海市政府大力支持；另一边是国泰人寿，台湾地区的寿险龙头，每3个台湾居民就有一个是他们的客户。

双方各出资15亿，于2004年底成立，总部在上海，全国有11个地区有分支机构。

具体包括：上海市，江苏省，浙江省，福建省，山东省，广东省，辽宁省，北京市，天津市，四川省，河南省。

下面我们来看评价分红险实力的3个重要指标：

• 偿付能力：最近一期综合偿付能力充足率175.58%，核心偿付能力充足率136.67%，风险综合评级AA级（最高AAA级）；
• 投资能力：近3年平均投资收益率5.03%，平均综合投资收益率7.82%，分别排名第5和第3；
• 红利实现率：老产品自2019年以来6年的累计红利实现率，大部分都在130%左右，属于超额达成。

再去看一看去年热门的鸿利鑫享，今年给到的红利实现率是80%。

算一下客户收益率是：

2.5%+（4.5-2.5%）*80%*70%=3.62%

这个收益率，既突破了2024年监管「不能超过3.3%」的限高令；也通过了最近《关于分红险分红水平监管意见的函》所要求的审定。

1~3监管评级的保险公司，分红水平超过3.2%，必须审定。

总的来说，就分红险实力而言，陆家嘴国泰人寿，完全可以和中意人寿、中英人寿、恒安标准人寿这些公司同为第一梯队。

下面来看看产品。

二、泰赢家，收益怎么样？

泰赢家整体如下表：

投保规则上，这款产品0~70岁都能买，最长可以交10年，最低保费5千/年。

分红方面，预定利率2%，演示利率4%，和福满盈3.0，一生中意尊享版一致；每年的分红，用来购买保额，保额越高，现金价值就越高。

我们拿上面提到的两款热门分红险对比一下收益，如下表：

可以看到，无论是保证收益还是演示收益，泰赢家都要更高。

泰赢家（分红型）

陆家嘴国泰人寿

 

寿险

有效保额每年2%递增

保额分红

查看测评

只看保证收益，第10年收益率1.03%，第30年1.71%，比其他产品多了2万元。

此时的收益率，也只比30期国债到期收益率1.8%略低一些。

如果看包含分红的演示收益，第10年就有2.42%，比顶尖固收增额寿增多多8号（庆典版）的2.22%还要高很多。

增多多8号（庆典版）

海保人寿

 

寿险

有效保额每年2.5%递增

现金价值增长快

长期收益高

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第30年达到3.11%，比其他产品要多3万元左右。

虽然说分红险收益不确定，但是有个更高的“保底”，还是会更安心一点。

如果你想按照自己的情况测算收益，也可以点击这里，预约顾问1v1咨询。

聊完了收益，再来看看减保领钱。

三、泰赢家，减保领钱示例

说完了收益，咱们来看看减保领钱是否方便。

这款产品的减保，分为两部分：

• 基本保额：即保证部分，每年可以减少保单年度初保额的20%；
• 分红部分：没有做限制，可以一次性领取全部。

福满盈3.0、一生中意尊享减保比较宽松，它们每年可以减少「投保时基本保额的20%」，相等于5等份。

下面我们以0岁男宝，每年10万，交5年为例，看一下到底能拿到多少钱。

我们来看几个孩子的重要人生节点：

• 18~21岁，每年提取5万作为学费、生活费，合计20万；
• 22~24岁，每年3万作为租房补助，或者补贴买车费用，合计9万；
• 30~34岁，每年提取5万作为结婚筹备金、创业启动金，合计20万。

此时，累计已经领取了49万，含分红的现金价值还有65.8万，加起来是保费的2倍有余。

帮助孩子解决了一部分人生上半场的事情，等他40岁时，可以把投保人改成他的名字，这份保单就完全由他掌管。

现金价值越滚越大，到50岁变成116.2万，70岁226.8万，90岁442.6万。

最终只花50万，就给孩子创造了500万的资产，仅靠着这一份保单，也帮助规划了孩子一生的现金流。

最后我们去介绍一下这款产品的增值服务。

除了一些常见的健康管理服务，比如就医绿通、国内外二次诊疗，还有税务咨询，法律咨询等服务。

此外还有一个特殊的家族办公室服务，包含投资、税务、法律、家族传承等一条龙咨询服务。

图片来源：保险公司官网

当然，这个对保费要求比较高，比如趸交总保费需≥300万。

四、写在最后

总结一下，如果你希望有更多的确定性，这一款分红险可以作为首选，保证收益是当下热门产品中最高的。

另外预定利率即将下调，分红险保证收益也会结结实实减少一大截。

随着利率走低，这些较高预定利率的分红险，也可能一去不复返了。

对分红险感兴趣的，还是要早点下手了，点击下方卡片就能预约顾问1v1咨询。