没有健康告知，平安北极星（免健告）中高端医疗险，和众民保中高端比，选哪个？

在2025年保险市场，免健康告知百万医疗险热度持续攀升。

此前，这类产品多由中小机构推出，而如今也有头部险企入局这个市场，比如平安的北极星（免健告）中高端医疗险，为亚健康人群带来了“大公司保障”与“宽松投保”的双重利好。

今天，我们就详细测评这款产品，并拿另外一款免健告“爆款”——众民保中高端医疗险进行对比，看看该如何选择。

一、平安北极星，保障怎么样？

平安北极星（免健告）中高端医疗险的投保规则和保障内容如下：

平安北极星虽定位为中高端医疗险，但与传统中高端产品仍有一定差距。

可理解为“一款免健康告知、含重疾特需保障的百万医疗险”。

从表格来看，除高风险职业外，15-75周岁皆可投保，即使投保宽松，保障范围也并没有缩水，传统百万医疗险的基础核心保障都有涵盖。

除基础保障外，产品的这些亮点也值得关注：

1、0免赔额，小病住院也能用

相比绝大部分的百万医疗险，平安北极星没有免赔额门槛，一块钱也能赔。

• 经过社保报销，1.5万以内的费用报销50%，1.5万以上报销100%，小病小痛住院也能报，比起有1-2万免赔额的产品，能多报一点。
• 确诊重疾，可报销特需部、国际部、VIP部，0免赔100%报销。

普通住院还能去指定私立医院的普通部就诊，看病拿药不用排长队。无论是带父母去看病，或是带孩子就诊，都有更好的体验。

2、外购药械可保，安心用好药

受医保DRG影响，很多用药受到限制，医院要是没有特效药，就要去医院外买。

平安北极星含外购药械保障，且不限病种和目录，只要是国家药监局批准上线的药品和医疗器械都在保障范围内。

3、因意外住进ICU，多赔一笔钱

平安北极星自带意外伤害重症监护病房治疗住院津贴。

因意外送医后住进ICU，免赔期3天过后，就能每天拿到500元/天的ICU住院津贴，累计最多能拿1.5万元，进一步降低就医费用的压力。

4、一般既往症可保可赔

除了看病报销的优势外，平安北极星还可保一般既往症，仅对以下5大类既往症不赔：

例如小李在投保前已经确诊肝硬化，后续因为肝硬化及其并发症发生的医疗费用，平安北极星是不会赔的。

其他不涉及以上约定既往症的疾病仍在保障范围内，比如投保前有甲状腺结节、肺结节等疾病，投保后去治疗，也能赔。

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二、平安北极星VS众民保中高端，值得买吗？

免健告的中高端医疗险中，由众安保险承保的众民保中高端医疗险也非常优秀，平安北极星和它相比，有哪些优势？

先来看看保障对比：

两款都是1年期免健告的中高端医疗险，适合身体状况不好、想要更好就医体验的人购买，而且都能赔一般既往症，费用垫付、重疾绿通的服务齐全，整体表现都很优秀。

价格上，30岁-60岁的区间差距并不大，在60岁之后投保，众民保中高端医疗险的价格优势更明显，且它最高可80岁投保，不限职业，投保人群更广泛。

我们来重点看一下细节上的差异：

1、基础保障：

从表格中可以看到，两款产品的基础保障几乎一致，只存在细微的差别。

• 平安北极星在住院报销费用上占据优势，社保已报部分1.5万以上就能100%报销，众民保需要2万以上才能全额报销
• 众民保的住院前后门急诊可报销时间更宽裕，能报销前后30天的费用；平安北极星只报销前7天和后30天。

其他保障方面，平安北极星有最高1.5万的ICU住院津贴，众民保有最高1万的重疾保险金，各有特色。

2、医院清单

两款产品的医院清单我们帮大家整理好了：

两款产品的医院清单都包含102家私立医院，众民保的质子重离子就诊医院数量更多，能去全国9家机构治疗，可以选择更近的医院，也能更快住院治疗。

3、既往症定义

我们再来对比一下两款产品的除外既往症：

平安北极星和众民保都有5类除外既往症，相对来说，平安北极星的除外既往症会更多一些。

如果在投保前已经发现有肝占位、肺动脉高压、重症肌无力等疾病，投保后产生相关的治疗费用是不赔的。

另外，众民保在条款中明确提出，投保后的新发癌症可正常赔付；平安北极星则对高血压伴并发症和糖尿病伴并发症的释义更清晰，规定之前有这两种疾病且存在并发症才不保。

要是不清楚自己或者家人买了能不能赔，可以点击这里，我们能免费根据具体情况一一解答。

三、写在最后

总的来说，这两款产品大家可以这样选：

想要价格更便宜、保障更全面：

可以选众民保中高端医疗险，质子重离子医院多达9家，约定不赔的既往症更加宽松。

如果和家人一起投保，众民保中高端医疗险保费最高能打8折，能省下不少钱。另外，它不限投保职业，高风险职业的朋友也能买。

追求大品牌的：

建议考虑平安北极星，品牌知名度更高，而且社保报销后，1.5万以上就可以100%报销，众民保要2万。

当然，市面上也还有其他优秀的免健告百万医疗险产品和中高端医疗险，如果你拿不准自己和家人的情况该选哪一款，还可以点击下方卡片，让专业规划师为你一对一挑选合适的产品。