大黄蜂16号旗舰版vs大黄蜂16号全能版，两款顶流少儿重疾险，选哪个好？

“大黄蜂”系列在少儿重疾险市场堪称标杆，自2017年面世后历经多次迭代，凭借高性价比和针对少儿高发疾病的特色保障，赢得了众多家长的青睐。

前不久，“大黄蜂”系列再度升级，复星保德信与北京人寿分别推出大黄蜂16号（旗舰版）和大黄蜂16号（全能版），这让不少家长在为孩子选购重疾险时，感到难以抉择。

今天我们将从核心保障、特色责任、价格、可选责任等关键维度入手，深入比较这两款产品的区别，协助各位家长结合自身需求，为孩子做出更明智的选择。

一、基础保障对比

首先，我们一起来看下它们的保障内容：

这两款产品都可选保30年或保终身，全能版新增保至85岁的选项，旗舰版则新增保至70岁的选项。最长的交费期限都是35年，保额最高都能买到80万。

两款大黄蜂都有重疾、轻中症、特疾及罕见病保障，赔付次数和比例都差不多。但在特疾和罕见病上，有点差别：

• 全能版：少儿特疾额外赔120%，罕见病额外赔200%；
• 旗舰版：少儿特疾和罕见病如果是首年发生的，分别额外赔60%、100%；如果投保1年后确诊少儿特疾额外赔130%，罕见病额外赔210%

所以在特疾、罕见病保障这块，全能版更加稳妥，不幸确诊特疾，啥时候都能赔2.2倍保额。要是觉得未来几十年能用上的几率更高，就考虑旗舰版，第二年后再确诊，能多拿10%保额。

再来说说它们的特色保障：

首先，这两款产品都有癌症拓展金，买50万保额，癌症从轻到重变化能再赔50万。

它们也都能保18岁前的特定疾病移植术，比如不幸得了白血病，不仅能拿到特疾保险金，在18岁前做了白血病造血干细胞移植术，还能再拿80%保额。

旗舰版还有个先天性疾病保险金值得关注，3岁前确诊先天性白内障、脑积水、先天性法洛四联症心脏病等5种先天性疾病，买50万能拿到10万。而主流的少儿重疾险，很少保此类先天性疾病的。

此外，旗舰版针对严重肥胖导致的减重手术、特定传染疾病住院也有保障。

而全能版的特色保障更为丰富：

• 针对意外导致深度昏迷、瘫痪、严重面部烧伤等13种重疾之一，额外拿20%保额。
• 18岁前，严重肥胖、严重继发性脊柱侧弯等导致的5种特定少儿生长发育手术之一，获赔20%保额。
• 对于重度自闭症、严重抑郁症，符合条件，分别获赔30%和10%保额。
• 30岁前，确诊重度癌症到指定医疗机构进行质子重离子治疗，额外赔50%保额。
• 确诊重疾或中症，返还已交保费。

整体看下来，这两款大黄蜂16号的基础保障都很齐全，各有优势。

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了解完基础保障，我们再对比两款产品的附加保障，该如何选？

二、附加保障对比

家长们给孩子买重疾险时，会选择附加疾病关爱金、重疾多次赔和癌症无限赔，那咱们也来逐个对比下：

先看疾病额外赔，如果选择保30年，全能版在重疾的额外赔付比例上更高；如果选择保终身，两者的额外赔付规则一样，保费也相差很小。

因此，各位家长如果想附加疾病额外赔，保30年更推荐大黄蜂16号（全能版），重疾赔得更多；保终身的，两者皆可。

再看下它们的重疾多次赔保障，又是哪款值得考虑：

重疾多次赔上，都能额外赔3次，而旗舰版的特疾、罕见病的多次赔上更有优势，第2-4次赔付比例比全能版高10%。

打算买保终身的家长，有预算的话，建议附加多次赔保障，因为发生一次重疾后，基本很难再买上重疾险了，而且部分重疾复发率高。

另外呢，它们也都能附加癌症无限赔，如果真不幸癌症了，这笔钱可以看作是患病期间的收入。给大家整理好了附加的费用和保障内容：

旗舰版和全能版在癌症无限赔的赔付规则上也基本一样，全能版附加的价格低一点，但相差小，家族有患癌史的朋友可给孩子考虑附加。

如果不确定选择哪种可选保障合适，可以点击这里咨询，我们会有专业的规划师解答。

三、总结

综合考虑基础保障、附加保障和保费后，推荐大家这样给孩子选：

• 预算有限，只买基础保障：

根据保障期限选择：保30年可考虑大黄蜂16号（全能版），保费更便宜；保终身可考虑旗舰版，价格有优势。

• 想要全面保障，关注特色责任：

根据具体需求选择，旗舰版在先天性疾病、特定传染病保障更周全；全能版在意外重疾、心理健康保障更丰富，还有返保费特色。

• 担心会多次重疾：

只推荐保终身的时候再附加，可考虑旗舰版，后面几次特疾和罕见病的赔付比例更高。

另外这两款产品的健康告知和核保规则不一样，因此也要结合孩子的身体健康状况判断。如果孩子有一些疾病，不确定买哪款合适，可以点击下方卡片，我们规划师会根据孩子的具体情况筛选产品。