【谈钱说税】年底抓紧办！大几千的退税羊毛，千万别错过

大家好，我是深蓝保编辑部的Eykko。

临年底，又到了各位大秀年度账单的时候。像我这种“务实派”，还关注一个事儿——怎么多薅点“退税羊毛”。

说白了，国家福利不要白不要。我去年就退了3000块，真挺香的。

趁着这个节点，今天上干货，来给大家分享一下“退税羊毛指南”。

一、退税三大项，轻松省下千把块

目前能合法“薅羊毛”的方式，主要有三个，分别是专项附加扣除、税优健康险、个人养老金。

先看最基础的专项附加扣除，一共7种情况，大部分人都能匹配上：

像我，深漂青年租房住，就有一个住房租金项目，单月1500元。

像我妈，要赡养我外婆，也有个赡养老人的项目，单月最高3000元抵扣额，不过她要跟我舅舅分摊，所以是单月最高1500元。

不过得注意不同项目的限制条件，比如住房租金和住房贷款利息，只能选一个抵税。

另外这些都是税前扣除，不代表直接退这么多钱。如果交税比较多，能多项匹配的话，省个几千到上万都有可能。

专项附加扣除填报在个税APP上进行，一般是12月开始，月底前完成申报，到时候有不明白的，可以打税务局电话12366咨询。

下面再来看税优健康险。

二、税优健康险，保障、抵税两手抓

税优健康险，要先“氪金”——买了就可以抵税，税率越高抵扣越多：

税前最高抵扣限额2400元，如果是为了抵税买这类产品，且能自己选交费额度的情况下，每年最高就交2400即可。

除了自己买，给家人买也能抵税，选择会多一些。我也给大家找了几款产品：

1、中荷岁岁享3.0

现金价值可以增长，未来能直接拿出来用。

相当于投进去的钱，都能拿回来，很适合手上有闲钱要打理的朋友。

算上抵税额，部分情况下的收益率还挺可观。

以30岁女性，每年交2400元为例：

基本是税率越高，收益率越高。

20%税率，10年交收益率最高去到4.25%，30%税率更夸张，收益率就有6%+。

岁岁享3.0

中荷人寿

 

寿险

含护理保障

支持抵扣个税

查看测评

单看收益率，你都找不到第二个如此安稳的产品。

但只有交费期才能抵税，所以怎么选交费时间挺重要。

它可以选1/3/5/10/20年交或交到55岁，我的建议是：

• 大部分人可以选5年或10年交

时间不算特别长，基本上交完费就能达到收益率顶峰。

比如10年交，第10年收益率最高。

到时候有需要就退保拿出来，没需要也可以放着增值，像税率30%的，放个20年收益率也有3.66%。

• 工作稳定税率高，可以考虑20年交或交到55岁

把抵税作用拉满。

不过长期交收益率不如短期交，比如30%税率交20年，收益率最高不到5%，需要有取舍。

至于3年交，税率在30%及以上有不错收益率，但实际收益没多少，没必要考虑。

2、终身防癌医疗险

只保癌症，投保要求宽松，保证终身续保。

爸妈年龄大、有健康问题，比如高血压、糖尿病、心血管疾病等，就可以考虑给他们买一份。

这样最高发的癌症有终身保障，又能给自己抵税。

我挑了两款产品：

蓝医保防癌医疗险保障更好，特殊门诊含肾透析，好医保防癌医疗险投保年龄更广，最高80岁也能买。

蓝医保税优终身防癌医疗险

太平洋健康险

 

医疗险

终身保证续保

健康告知宽松

税优健康险

查看测评

它们都得在指定医院治疗，才能报销100%医疗费用，非指定则是90%，可以结合医院范围来选择。

最后也提醒大家，税优健康险是今年买次年就能拿来抵税，比如今年给自己或爸妈买过的朋友，明年个税清缴时就可以填报抵税。

今年还剩两个月，如果想买这类产品，或者想了解不同税率的收益情况，可以点击这里，我们有专业的顾问老师给你讲解，也可以全程协助你购买。

三、个人养老金，抵税力度最强

这种方式既能节税，又能提前给自己积攒养老钱，一举两得。

每年最高可以投1.2万，最高能省5400元。

不过领取时要扣3%的税，更建议税率10%及以上的朋友选择。具体金额如下：

注意，得达到法定退休年龄、完全丧失劳动力、长期失业等6种情形，里面的钱才能拿出来。

这就是明牌告诉你，养老的钱就好好放着，别指望用它解决什么临时用钱问题。

能接受这点，再考虑它。

之后是关键一步——钱放到账户里没有利息，可以自己买存款、理财、基金、商业保险。

理财以R2、R3产品为主，基金分为指数基金和FOF目标养老基金。

今年大部分理财产品和基金收益表现都不错，大家可以自己多研究研究。

说实话，个人养老金的强制储蓄功能很适合买理财和基金。

很多人克服不了人性，喜欢追涨杀跌，结果频繁操作后成了韭菜。它不能拿出来，操作的欲望就没那么强。

那没经验的该咋买？

四类产品，基金风险高不合适，存款我也不太推荐，定存利率1.5%左右，没比外面高多少，以后还可能越来越低。

可以买点银行理财，波动没那么强。再加上商业保险，能锁定长期收益，正适合养老。

以中意人寿的悠然金生两全险（分红型）为例，30岁女性，每年交1.2万，交10年，20%税率：

10年一共节税2.4万，相当于只交9.6万，保单按12万增值。

到55岁领钱时，算上分红能拿到20.8万，收益率有3.62%，相当不错。

当然这个分红是浮动的，具体得看每年的实际分红情况，这也跟保险公司的经营情况和投资水平有关。我们详细测评过，具体可以看这篇文章>>>

但不管如何，最低也能拿到14.6万，收益率有1.89%。

说不上多优秀，关键是安全稳健，前期能抵税，后期有持续性收入来补充养老金。

满期后，钱会先打到个人养老金账户，退休了才能从账户领取。如果延迟退休，能拿出来的时间也会变晚。

要是怕延迟退休领得太晚，或者觉得领得不够，可以直接单独再买一份商业养老金，不受退休年龄影响，也不限额度。感兴趣的朋友，可以看看本月储蓄险榜单>>>

四、写在最后

“抵税”看起来是个很简单的操作，但都是“真金白银”，想多抵一些税，还是要花点功夫。

尤其是税优健康险和个人养老金，都要先“氪金”才有“福利”，还涉及到产品选择的问题，要更严谨一点。

不过没关系，专业的事情可以给专业的人来做。

如果想多了解一些抵税内容，或者想知道更多抵税产品，都可以点击下方卡片，我们把详细资料发你，帮你筛选合适的产品，全程协助你投保。