平安、国寿、太保、太平、人保、新华、友邦、泰康的税优健康险、个人养老金怎么样？2025最全对比来了

马上2025年年底了，不少朋友都在考虑买能抵税的保险，一方面帮自己攒笔钱，另一方面也能省下几百上千的个税。

这种保险包括税优健康险和个人养老金2大类，抵税额度分别是2400和12000。

但是真挑起来，大家估计也挺头大的——因为产品太多了。

考虑到不少朋友都有大公司情怀，我们特地花了一周时间，全面搜索了大公司在售产品，可以说是全网最全的一篇，希望能够帮助大家。

下面先从税优健康险开始。

一、7款大公司税优护理险对比，收益可达4%

税优健康险，一般包括重疾险、医疗险、护理险3类。

前2种保险都是保障险，大家通过互联网也能买到高性价比产品。这里测评最后一种：护理险。

它的特点是：现金价值不断增长，需要用钱也可以减保拿出来，可以用来攒笔钱。

我们选择了属于“老七家保险公司”的产品，另外加上了友邦，下表是没有抵税的收益率对比：

直接说结论：

想要高收益，太平洋人寿的鑫长护2025（G款）和人保寿险的乐护人生2025（惠享版）可以优先考虑，收益率稍微高一些。

不过呢，除了国寿的康护长伴，其他产品差距并不算大，加上交的钱并不多，实际现金价值差距也不会太大。

所以，大家也可以选择自己比较喜欢的公司，或者自己个人养老金APP更方便买到的产品。

下面我们选择一款产品，计算一下抵税后的收益率，如下表：

可以看到，税率越高，收益率也就越高。

20%的税率，第10年的收益率就有4.04%了，非常划算。

除了以上7款产品，再给大家推荐一款中荷人寿岁岁享3.0，按照20%税率第10年收益率可达4.25%，比上面产品稍高，感兴趣可以点击这里查看测评>>>

说完了税优健康险，再来看看抵税额度更高的个人养老金保险。

二、14款大公司个人养老金保险对比，收益可超3%

个人养老金保险的种类，其实蛮多的，主要分为固定收益和浮动收益两种：

这里我们测评第二种产品，因为它的保证收益和第一种相差不大，但预期收益高不少。

先来说分红型养老年金险。

1、5款分红型养老年金险，最高预期5%

通过国家社保公共服务平台，我找到了5款在售的大公司产品。

它们都是「现金分红」，每年分红会直接发到我们手里，也可以不领取留在保险公司按一定复利生息。

只有平安人寿的一款产品可以选择「交清增额」，用分红来购买保额，保额越高，每年能领的年金也就越多。

下面来看详细对比：

直接说结论：

想要高收益，可以考虑新华人寿的宏愿人生，这款产品整体收益较高，长期预期收益可达2.5%；

想要多领钱，可以考虑泰康人寿的乐享百岁庆典版，每年领取金额较高，且现金价值持续到83岁。

如果不担心晚年有大额开支，想多领钱也可以考虑人保寿险的鑫享嘉2025（财富版），比乐享百岁庆典版还略高，不过60岁领钱后现金价值就变成0。

下面我们来看看减税后的收益率。

以宏愿人生为例，如果税率是20%，40岁保证收益近4%，预期收益可达5%，非常可观。

2、5款万能型养老年金险，最高结算利率3.1%

这种产品相对简单，相当于一个资金账户，主要看账户的结算利率，在售有5款：

目前结算利率最高的，是新华人寿的鑫天利卓越版，有3.1%。

不过结算利率都是过往，未来有多高，无法确定，只能看保险公司投资水平了。

而手续费方面，泰康人寿的福泰2026（B）款，追加手续费2%，扣掉1.5%的保单持续奖励，实际只有0.5%，是最低的，适合想要不定期追加的朋友。

另外也提醒一下，这些都是年金类型的万能险，每年领取的钱，基本不能超过保费的20%，想要多拿点，可以保单贷款或者退保。

要注意，这种产品的保证利率，会跟着预定利率下调，像之前停售的两款产品都有1.5%，现在只剩1%了，大家想买，最好早点买。

3、4家公司专属商业养老保险对比，去年利率最高4.1%

这类产品类似万能险，主要也是看结算利率。

不同的是，万能险每月结算一次利率，而专属商业养老保险每年一次。今年很多老产品下架，新产品还看不到结算利率。

这里我们看看当下可以买到的产品，以及已经停售的老产品过往结算利率，具体如下表：

直接说结论：

看重收益的话，可以考虑人保寿险的福寿年年（G1）款，这家公司历史结算利率较高，做的时间也比较长。

这款产品有稳健型和积极型两个投资账户，最低保证年利率分别是1.75%和0.50%，而这家公司过往积极型账户结算利率，要比稳健型高0.2~0.3%。

正如这两个账户的名称，大家也可以结合自己的风险偏好去选择。

最后聊两个大家比较关注的问题。

三、常见问题答疑

1、怕以后收入低了交不上，要怎么办？

有两种方法：

方法1：交费期限尽量选短一些，比如3/5年；

方法2：选择可以灵活交费的产品，比如专属商业养老保险、万能型养老年金险。

以中国人寿的专属商业养老险：鑫享保（2025版）为例，领取年金之前，都可以变更交费方式和金额，同时支持追加保费，不过需要审核。

国寿鑫享保专属商业养老保险（2025版）条款

大家选的时候，看看条款名称是否有“专属商业养老保险”、“万能型”这两个词语，就能分辨产品。

2、如果中间失业不交保费，保单会失效吗？

像有固定交费期限的税优护理险，普通型、分红型个人养老金产品，断交会先进入60天宽限期，如果不补交保费，会进入有2年的保单中止期。

这2年补交保费和利息，保单可以恢复效力。超过2年不复效保单就会终止，也就是完全失效。

新华人寿宏愿人生条款

而上面说的万能型、专属商业保险，本就属于灵活交费的产品，并不存在“断交”的说法。

一般来说，只要账户价值＞0，就不会失效，大家只需要定期查看账户价值即可。

总的来说，我个人还是更喜欢万能型和专属商业养老保险，预期收益更高，也很灵活。

当然，如果你倾向一些保证收益的产品，买之前建议好好思考一下：每年要交多钱，交多少年。

四、写在最后

总的看下来，大公司里面，新华人寿、人保寿险的部分产品，表现较出色。

除了这些比较知名的大公司，其实还有很多“隐形大公司”。

比如说背靠中石油的中意人寿，推出的悠然金生两全险（分红型），抵税后保证收益可以突破3.63%，预期收益可以达到5.33%。

又比如背靠工农中建等大银行的国民养老保险公司，推出了国民金选01款，抵税后复利能在到4%以上。

如果你对这些产品感兴趣，也可以点击文末「延伸阅读」了解；或者点击末尾卡片，预约顾问咨询，按照你的情况测算收益。

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