中意人寿热门IP，一生中意分红险详细测评！一生中意分红险能通过什么平台投保？

临近年底，分红型增额寿越来越多了。

但不论产品有多少，有一个公司的IP产品始终是热门之选——中意人寿的“一生中意”系列分红险。

公司实力强，产品分红水平高，属于不会出错的选择。

下半年，中意也公布了最新的分红实现率数据。

今天就带大家来看看它家分红水平咋样，以及最新的“一生中意”产品如何。

主要内容如下：

• 分红实现率数据解读
• 一生中意测评

一、最高133%，中意人寿分红实现率有点强

关注分红险的朋友，应该多少都了解前两年的“分红限高令”。

简单来说就是监管设了个分红上限，使得大部分保险公司的分红水平都比较低，堪称分红市场的“至暗时刻”。

而中意人寿正是少数突破限高的保司之一，整体分红水平持续保持在高位。

今年最新的分红数据，也是跻身一线水平：

去年的分红实现率，在今年公布

我把分红实现率≥100%的数据，以及两款之前比较火的一生中意系列产品给标了出来：

61款产品，分红实现率≥70%的有55款，≥100%的有22款，最高去到133%。

算下来，平均分红险实现率88.8%，可以说是相当不错。

这也印证了我们一贯强调的一句话——买分红险一定得好好挑公司。

2022年的一生中意，产品实现率为71%，今年8月份下架的一生中意（尊享版）为100%，也都还不错。

可能有朋友会疑惑，为什么老产品实现率更低，我现在买了老产品，是不是也可能比不过以后的新产品？

那还真不一定，下面来跟大家详细讲讲。

二、老产品的实际收益率，到底是多少？

分红实现率只代表产品的分红水平，比如预期分红100块，实际分红80块，分红实现率就是80%。

但这个分红水平对应的名义收益率，要通过特定公式来计算：

名义收益率=预定利率+（演示利率-预定利率）*分红实现率*70%

其中预定利率和演示利率一开始就定好了，70%则监管规定有关——保险公司要把不低于70%的盈余分给保单持有人。

就以之前卖得很火的一生中意、一生中意（尊享版）为例，来帮大家理解：

按公式算下来，两款产品去年的名义收益率都挺高，其中2022年的一生中意更高一点。

如果大家买了其他老产品，也可以参考该公式计算实际收益率。

总的来说，无论是分红水平还是实际收益率，中意人寿绝大多数产品都属于优秀水平。

如果大家要买分红险，可以多考虑下这家公司的产品。

中意人寿两大股东分别为中石油天然气集团、意大利忠利保险集团，背景很硬。

公司自身投资实力、经营能力啥的，在咱们国内市场也是一流水平，之前我们详细介绍过，可以点这里了解>>>

前不久中意也上线了新版的“一生中意分红险”，有两款，下面我们来详细测评一下。

三、新版一生中意，预期收益怎么样？

我们拿几款热门产品来一起对比：

可以看到，一生中意福享版（分红型）和一生中意鑫享版（分红型）侧重点不同，福享版的预期收益更高，鑫享版的保证收益更高。

直接来说结论：

如果你比较追求更高收益，可以选择一生中意福享版（分红型）或者福满佳C款（分红型）。

一生中意福享版（分红型）

中意人寿

 

寿险

有效保额每年1.5%递增

保额分红

预期收益高

查看测评

前者投保门槛低一点，无论哪种交费方式都是1万元起投，后者整体收益更高一些。

公司这块儿，中意人寿前面说了，中英人寿跟它差不多，同样是分红险市场数一数二的优质公司。我们之前也测评过，可以点击这里了解>>>

如果比较看重保证收益，希望均衡一点，那就选一生中意鑫享版（分红型），保底更高。

一生中意鑫享版（分红型）

中意人寿

 

寿险

有效保额每年1.75%递增

保额分红

预期收益高

查看测评

至于另一款悦享盈佳福享版（分红型），保证收益是几款里面最高的，纸面实力还不错。

悦享盈佳福享版（分红型）

中邮保险

 

寿险

有效保额每年1.75%递增

保证收益高

查看测评

它所属的中邮人寿也是大公司，但分红险业务做的时间不是很长。

从公开数据来看，35款产品，最早一款是2009年上线，大部分是2017年及之后上线。

历史分红实现率只公布了近三年的，整体表现一般。

如果对它家投资实力有信心，可以考虑，不然还是选择另外三款更好。

拿出来对比，也是要提醒大家，分红险不能只看产品，公司的相关数据也非常重要。

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讲完了产品，有部分朋友比如刚接触分红险或者还没买过分红险的，肯定会想知道，现在的市场中，分红险是不是要比固收增额寿更值得选择？

下面我们再展开来聊一下。

四、现在的市场中，分红险比固收增额寿更值得选择吗？

答案是，当下的分红险，确实要比固收增额寿更值得选择。

目前固收增额寿的预定利率上限为2%，分红险为1.75%，保证收益差距很小，却有着更高的收益上限，价值肯定是更高的。

当然了，每个人的偏好不同，大家可以结合持有时间一起判断：

• 如果你就只想要确定性收益，或者持有时间在10年内，可以选择固收增额寿。
• 如果希望能有更高的收益上限，或者持有时间超过10年，建议优先考虑分红险。

我们拿两款一生中意分红险，和目前比较优秀的一款固收增额寿守护神5.0（尊享版）对比下：

如果只看保证收益，守护神5.0（尊享版）有着明显优势，现价超过已交保费的时间也更快。

守护神5.0(尊享版)

爱心人寿

 

寿险

有效保额每年2%递增

5000元起投

查看测评

长期来说，以80岁为例，收益率可以达到1.93%，实际领取金额比两款一生中意多个10几万。

但如果算上分红收益，一生中意鑫享版收益能多个30多万，一生中意福享版更是多了将近50万，这还只是25万保费的差异。

从中意人寿的历史分红水平和投资实力来看，长期保持较高的分红水平并不难，产品中长期收益远远超过固收增额寿，概率还是很大的。

当然这只是简单的对比产品，如果大家已经有了明确的需求，结合自己的偏好选择即可。

而且不是非得二选一，每个都买点，兼顾保证收益和额外收益，也没问题。

五、写在最后

总的来说，买分红险，一要看产品，二要看公司，有时候公司可能还比产品本身更重要。

比如A产品比B产品的预期收益率高一点，但A产品所属公司的投资水平、历史分红水平等偏弱，那未来的实际收益还真不一定比得过B产品。

所以两款一生中意分红险，虽然预期收益不是市场最高，但依然非常值得选择。

如果想进一步了解分红险，或者想看详细的分红险产品资料和收益对比表，可以点击下方卡片，我们免费把资料给到大家，有需要也可以分析讲解、协助购买。