少儿重疾险卷疯了！大黄蜂、达尔文、青云卫到底该选谁？可以通过什么平台投保？

当前最热门、问得最多的4款少儿重疾险：

达尔文宝贝计划12号、大黄蜂16号旗舰版、大黄蜂16号全能版、青云卫6号。点击前面蓝色字体，可以通过深蓝保官网直接投保产品~

基础保障都很全，都是你卷我，我卷你，大差不差：

真正拉开差距的，是它们的特色保障，大家都在猛猛创新，比如：

• 达尔文宝贝计划12号放宽先天性疾病的限制，让先天病、遗传病也有机会理赔
• 青云卫6号的重疾保额随时间增长
• 大黄蜂16号（全能版）、大黄蜂16号（旗舰版）得重疾能拿回保费...

但这些特色保障，到底是鸡肋还是宝贝？

别急，今天我们就来把4款产品彻底讲清楚，看看这些“创新的保障”有啥用？有多大用？到底选哪款？

谁都不想理赔时，保险公司说：“这是先天性疾病，我们不赔”。

像我们之前就遇到过真实案例，有朋友因为病历多写了“先天性”3个字，30万理赔金直接没了，特别可惜...

一般的重疾险，通常只保10~20多种先天性疾病。其他的呢，只要跟”先天性、遗传性“沾上边，都属于免责范围，不能赔。

但大黄蜂16号（旗舰版）开了个“特例”。

别人明确写着不赔的5种先天病，它能赔。

如果孩子在3岁前确诊这5种先天病，能获赔20%的保额，比如买50万，能赔10万。

大黄蜂16号（旗舰版）单独保特定的先天性疾病。

大黄蜂16号（旗舰版）

复星保德信人寿

 

重疾险

少儿特疾多次赔

重疾额外赔付高

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而达尔文宝贝计划12号则是直接优化了免责条款，从“一刀切不赔”变成“有条件地赔”。

如果孩子3岁后，发现了先天性或遗传性疾病，因此确诊了合同的重疾，能正常赔。

有的先天病很狡诈，不是一出生就能被发现。

比如脑血管畸形，早期症状轻，很难被发现，可随着孩子长大，它就像颗“定时炸弹”随时可能发作。

万一3岁后查出像脑血管畸形的先天病，要做颅脑手术，别的产品都以“先天性免责”拒赔，但达尔文宝贝计划12号就能赔。这项保障确实挺创新的。

有的重疾，要求患病后持续一段时间才能赔。比如严重心肌炎，要持续180天。

今年有个新闻上了热搜：3岁孩子因心肌炎去世，但因为没达到180天被拒赔，连人民日报都怒怼：人不可能按合同生病。我们还写过文章，讨论到重疾险理赔应该更人性化。

现在，达尔文宝贝计划12号主动把这个“坑”填上了。

它对5种重疾做了特别约定：哪怕没达到约定的天数就不幸身故，也能按重疾赔100%保额，还挺人性化的。

包括严重心肌炎、严重慢性缩窄性心包炎、严重心肌病、肺源性心脏病、细菌性脑脊髓膜炎。

达尔文宝贝计划12号

信美相互

 

重疾险

可选疾病额外赔

意外保险金

常见病投保宽松

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除了理赔更宽松，达尔文宝贝计划12号针对31种疾病，限时放宽了核保。

孩子出生时常见的异常，比如体重轻了、生产时难产、有卵圆孔未闭等情况，重疾险核保严格，经常被延期，而达尔文宝贝计划12号有机会正常承保。

想知道孩子的健康状况，能不能买达尔文宝贝计划12号，怎么买最好，点击这里，规划师根据报告帮你核保。

很多家长都有个顾虑：“50万看着挺多的，十几年后还值钱吗？”

万一保额扛不住医疗费蹭蹭“涨”，咋办？

其他产品都是你买多少保额，基本就定了，但青云卫6号的“重疾保额”会涨。

18岁前第一次确诊重疾，额外赔一笔钱。

这笔钱随着时间越涨越多，按照【保额的6%×保单年度数】计算，最高能涨到100%保额：

假设0岁宝宝，买50万保额，每年涨3万，第17年最高多赔50万，相当于保额翻倍成了100万。

18岁前，首次确诊重疾额外赔，是青云卫6号的自带保障，白送的。

但跟要花钱附加的「疾病关爱金」相比，这个自带保障有两点不足：

①保障时间短。自带保障只保到18岁；而「疾病关爱金」如果选保终身，60岁前得重疾都能额外赔。

②赔得可能少。自带的额外赔，金额跟买多久挂钩。

孩子越小买，赔得越多。比如0岁买，最高多赔50万，但10岁买最高只有21万了。而「疾病关爱金」就很固定，只要在60岁前确诊重疾，都是多赔100%保额。

青云卫6号

招商仁和人寿

 

重疾险

重疾额外赔60%

少儿特疾赔付220%

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如果你想加高保额，也可以考虑多花几百块，叠加一个【疾病关爱金】。之前我们也分享过青云卫6号的买法，用更少钱买到更高保额，点击这里看看。

如果你也看中了这款「赔付更多+大公司」产品，点这里咨询，11~12月放宽核保，早产、卵圆孔未闭等，满足条件有机会正常承保。

一般确诊重疾后，就赔一笔保险金，不能拿回保费。

但新出的3款重疾险：青云卫6号、大黄蜂16号旗舰版、大黄蜂16号全能版，直接打破常规，新增「重疾、中症补偿金」。

万一不幸确诊重疾、中症，能拿到：

咱以青云卫6号举例，0岁男宝宝买50万保额、保终身、分30年交。

假设在9岁时需做心脏瓣膜手术，可获赔50万，拿回3.5万保费，相当于拿到53.5万，还省了后续7万保费。而且没理赔的中症、轻症还能接着保障。

拿回来的几万块保费，还能帮忙分担经济压力。

不过这项保障，只有青云卫6号、大黄蜂16号全能版是白送的。而大黄蜂16号旗舰版要花几十块附加，想知道划不划算，点击这里咨询。

说了这么多，4款重疾险保障卷到没边，价格会不会也猛涨？到底要给娃选哪款？

别急，一张图帮大家总结：

年底了，各家保险公司都在放宽核保，趁现在投保，真的好买还省心。

点击下方卡片，让规划师根据你的预算，孩子的健康状况，帮你筛选产品，省心不费力。