少儿重疾险年终测评，3轮对比后，建议这么选

这两天收到朋友们私信，想看最新的少儿重疾险测评。

考虑到最近上新很多好产品，它们的优势各不相同，家长们在挑选时难免有些疑问：

• 新上线的产品和之前产品比，哪个好？
• 保30年和保终身，有哪些产品值得选？

所以我一次性选出9款少儿重疾险，包括几款热销的产品、大公司的产品等，花了一周时间，经过3轮对比，帮大家挑选出适合自家孩子的产品。

具体产品清单如下：

一、少儿高发重疾对比，妈咪保贝赔得最多

给孩子买重疾险，关键看高发疾病的覆盖率。

我根据中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》，总结了15种少儿高发重疾，主要有以下这些：

其中最高发的三种，是白血病、脑部恶性肿瘤和重症手足口，基本上都能赔100%。

有些产品还会把里面部分疾病列为少儿特疾，能额外赔一笔钱，比如多赔1倍、1.2倍等。

我过往也分享过不少理赔案例，之前就有宝妈给娃买重疾险，保额50万，最终赔了一百多万。

关键就在于“少儿特定疾病额外赔付”，所以我建议选覆盖疾病全，赔付比例高的产品。

下面我直接对比9款产品，看看它们对15种少儿高发重疾的覆盖情况和赔付力度：

第一轮对比，所有产品全部包含15种少儿高发重疾。

在赔付比例上，妈咪保贝（B款）赔得最多，能多赔1.3倍；大黄蜂16号（旗舰版）在投保第2年起，也能赔1.3倍。

其余7款中，有4款都能额外赔1.2倍。

另外3款：达尔文宝贝计划12号、少儿长期重疾险、健康福·少儿百万重疾险都只额外多赔1倍。

本轮暂不淘汰，留着进入下轮PK，一起看看它们在轻中症保障上的具体表现。

二、再看高发轻中症，有2款遗憾出局

看轻、中症保障，重点看高发病种有没有包含，不用太在意一共保了多少种。

行业内对高发的28种重疾和3种轻症有统一规定，对其他的轻、中症没有规定。

我也根据近些年的理赔情况以及28种高发重疾，整理出了12种对应的高发轻、中症：

一般情况下，轻症赔付比例是30%，中症的赔付比例在60%，有的产品还能附加轻、中症额外赔，这样就能赔得更多。

下面就一起来看这9款产品的轻中症对比：

可以看到，大部分产品都覆盖了12种高发轻中症。

赔付比例基本一样，轻、中症分别赔30%、60%。

不过健康福·少儿百万重疾险就赔得少一些，以50万为例，轻、中症分别少赔5万和10万，在本轮遗憾出局。

至于少儿长期重疾险，只涵盖了11种高发轻中症，而且在上一轮对比中，少儿特疾也赔得少，综合两轮也遗憾出局。

那么胜出的最后7款，怎么选才合适？接下来，我就要揭晓答案了。

三、看谁性价比高，适合这么选

经过前面几轮，我整理好了7款产品的保障对比。

考虑到大家的预算不同、需求不同，下面就分两种“方案”给出挑选建议，分别是保30年和保终身。

1、预算紧张，保30年这么选

我选出了三款产品进行详细对比，分别是达尔文宝贝计划12号、大黄蜂16号（全能版）和青云卫6号：

以0岁男宝，50万保额，20年交为例，直接说结论：

达尔文宝贝计划12号价格便宜，0岁只要677块；每年加多一百来块的住院陪护金，30岁前因轻症/中症/重疾住院，每个月可以额外赔一笔钱，可以补偿大人照顾小孩的收入损失。

达尔文宝贝计划12号

信美相互

 

重疾险

可选疾病额外赔

意外保险金

常见病投保宽松

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大黄蜂16号（全能版）也挺便宜，少儿特疾不仅比达尔文多赔10万，确诊中症或重疾能拿回已经交的保费。

大黄蜂16号（全能版）

北京人寿

 

重疾险

少儿特疾多倍赔

重疾额外赔付高

少儿特色保障丰富

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青云卫6号的价格虽然贵些，但18岁前保额可以增长，每年涨3万，看中这点的家长可以考虑。

青云卫6号

招商仁和人寿

 

重疾险

重疾额外赔60%

少儿特疾赔付220%

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2、预算充足，保终身这么选

当然，有预算还是建议选保终身，我同样选出6款产品进行对比，具体见下图：

还是直接说结论：

妈咪保贝爱常在（B款）保终身性价比不错，比其他产品少交一年保费，少儿特疾能赔更多，还可以附加一般医疗保险金，看病买药都能用。

另外两款大黄蜂也不错，价格差不多，只是特色保障有差异。

大黄蜂16号（旗舰版）每年保费比较便宜，对先天性疾病、特定传染病保障更周全，重疾、特疾多次赔只要加100多块，很值得考虑。

大黄蜂16号（全能版）自带的特色保障更丰富。

要是想选大公司产品，也可以看看青云卫6号和健康福·少儿终身重疾险，但价格会稍贵几百块。

至于小青龙7号（A款），绑定重疾多次赔，保障和价格上也没有特别明显的优势，可以作为备选。

小青龙7号

君龙人寿

 

重疾险

少儿特疾多次赔

重疾可赔6次

可选疾病额外赔

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由于文章篇幅原因，测评的产品有限，如果大家还有其他感兴趣的产品，或有其他的问题想咨询，可以点击这里，有专业规划师1对1免费解答。

四、写在最后

最后聊聊很多家长朋友纠结的：到底该选保30年还是保终身？

在这个问题上，还是先看预算。

预算有限时，“赔得多”远比“保得久”重要。

与其勉强买个低保额的保终身，不如先把保障做高。等以后手头宽裕了，再补充一份保终身的产品。

当然也可以组合投保，比如保30年买30万，终身买20万，选符合自己需求的一种就行。

今天的测评就到这了，如果觉得有所收获，不妨给我们【点赞+转发】，让更多有需要的朋友看见。