查出结节，这3款重疾险，能买还能赔更多！

大家好！我是深蓝保编辑部的杨杨。

前段时间，因为流感咳嗽去做了肺部CT，结果查出了肺结节。

因为一直想买重疾险，我就去看了下哪些产品还能买。

筛选产品的过程中，发现现在有很多不错的产品，做了结节切除手术也能赔。

今天，我就把这几款结节也能保的重疾险，分享给大家，想买重疾险的朋友，可以重点考虑。

一、哪款重疾险，结节保障更好？

最近几年，体检查出结节的人越来越多了。

美年健康最新的《2024体检蓝皮书》显示，肺结节、甲状腺和乳腺结节的检出率分别为63.6%、48.7%和37.2%。

也就是说，这些体检的人里超过60%至少有1种结节。

以前的重疾险，如果切除结节，且病理是良性，不会赔一分钱。

但最近不少重疾险专门加了“结节术后保障”，就算结节是良性的，也能额外赔一笔钱。

比如目前排在第一梯队的重疾险：超级玛丽15号、哪吒2号、达尔文超越版12号（点击查看详细测评）。

这几款保障没得说，都是深蓝保金榜上的产品。

那它们对于乳腺、甲状腺和肺结节，保障怎么样？理赔宽不宽松？

我给大家做了个表格：

很明显，超级玛丽15号和达尔文超越版12号，更优秀。

达尔文超越版12号，是三款里面，理赔条件最宽松的。

只要按医生建议做了切除手术，术后病理结果为良性，就可以赔一笔钱。

达尔文超越版12号

瑞华健康

 

重疾险

可选疾病额外赔

可选癌症医疗津贴

含良性肿瘤手术切除金

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买50万保额就能拿到5万，没有时间要求，比其他两款产品的理赔门槛低，不过三种结节只能赔一个。

超级玛丽15号，肺结节也很宽松，保障最好，肺结节切除后不是癌症，就能赔5%。满1年后得了肺癌的话，还能再赔30%保额。

肺结节赔完后，乳腺和甲状腺结节还能继续保。

超级玛丽15号

君龙人寿

 

重疾险

可选重疾额外赔

癌症保障实用

可选身故

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哪吒2号，理赔门槛最高，它不赔良性结节手术，只赔癌症，而且还要切除结节后满1年，且在60岁前确诊癌症才能赔。

哪吒2号

海保人寿

 

重疾险

可选重疾额外赔

重疾持续治疗津贴

1-6类职业可投保

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如果看重结节保障，可以优先考虑超级玛丽15号或达尔文超越版12号，哪吒2号可以作为备选。

这三款重疾险，结节保障虽好，但已经有结节的朋友，难不难买呢？

二、这三款重疾险，结节容易买吗？

看完上面的保障对比，很多朋友最关心的还是：这几款对结节这么友好，我买得到吗？

如果只是查出1-2级的甲状腺、乳腺结节，很好买，重点看下面的第1/2部分；如果是肺结节，比较难买，可以看第3部分。

但能买不代表一定能赔，如果投保前有结节被除外承保，后续结节切除是不能赔的。如果是标体就可以。

至于3级及以上的甲状腺、乳腺结节，一般都会被除外，这类朋友可以考虑免健告的重疾险，比如众民保重疾险，4级以下的乳腺、甲状腺结节，不超过8mm的肺结节，都能保。

下面我就把这3款产品智能核保能「标体承保」的条件扒出来，大家可以对照自己的情况看下。

1.甲状腺结节：1-2级买很容易

由于甲状腺癌的治疗成本比较低，医保报销后大概就自费几千，且预后较好，保险公司对甲状腺结节的核保不是很严格。

即便是发病率攀升的当下，1-2级的甲状腺结节大多数都能标体承保。

可以看出，超级玛丽15号对甲状腺结节的核保比较宽松，有明显分级的情况下，不问结节大小及其他问题。

未手术治疗的话，半年内复查1-2级，且从未有过0级或3级的描述，都可以标体承保。

而达尔文超越版12号和哪吒2号相对严格一些，未手术1-2级，还对结节大小、是否被医生建议病理检查等有要求。

已手术，且病理为良性的话，这几款都有机会买。

2.乳腺结节：1-2级买很容易

乳腺结节的核保条件与甲状腺结节类似，也是关注分级和手术情况。

未手术且最近6个月内有明确分级，满足一定条件下，1-2级可以标体承保。

如果乳腺结节未手术，还是超级玛丽15号更宽松，近半年检查为1-2级，没有过0级或3级描述，就能买。

其他两款对结节大小有明确要求，或是未存在4级及以上等情况才能正常买。

要是已经手术，超级玛丽15号更宽松，即使术后是1-2级也能标体承保，其他两款则要求半年内复查无异常。

如果自己的情况比较复杂，可以点击这里咨询规划师，会给到你合适的建议。

3.肺结节：核保非常严格

肺癌，是发病率和死亡率并列第一的癌症。治疗费用也相对更高，所以保险公司对肺结节的核保很严格。

要综合看结节大小、数量、形态、随访时间、是否吸烟和家族史等。

从以下密密麻麻的文字，就能感受出来：

相比另外两款，超级玛丽15号更宽松。未手术，肺结节不超过6mm，发现时间足够长（单发≥1年，多发≥2年），且随访稳定、无恶性特征，即使是多发结节也有机会标体承保。

哪吒2号和达尔文超越版12号，多发结节完全买不了。

有个好消息，3月31号前，达尔文超越版12号和超级玛丽15号对肺结节放宽了人核：

• 达尔文超越版12号：有近6个月内的肺部CT复查报告，单发实性结节或多发实性结节/磨玻璃小结节，走人工有机会标体承保。
• 超级玛丽15号：既往大小不超过6mm，最近一次报告在3个月内，单发肺结节发现满8个月，多发结节满1年半，有机会标体承保。

如果买不了这几款，可以考虑其他重疾险，比如医联有盟，3级结节也有机会买。虽然结节切除没有保障，但能买到也不错。

医联有盟（瑞星保）

复星联合健康

 

重疾险

可选身故

可选医疗保险金

查看测评

还是买不了的话，可以补充一份无健告的重疾险。

要是看完以上内容，还是不知道怎么选，或者有多种结节，情况比较复杂，可以点击这里让规划师帮你。

三、写在最后

说实话，我当初查出肺结节的时候，心里老害怕了。

害怕癌变，害怕买不到保险……

其实我前年就想加保重疾险，但一直拖到去年底，最后普通的重疾险买不了，只能买了份众民保重疾险。

保障一般，价格还贵，但没办法，先上车，后续再看情况加保。

希望大家吸取我的教训，买保险不要拖，趁身体还可以的时候，尽早做好保障。

如果你也在纠结有结节怎么买保险，不妨点击下方卡片，让专业规划师帮你分析。他们能根据你的健康情况，帮你避开弯路，找到那款真正适合你的产品。