便宜的重疾险，孩子17岁后，真买不到了

大家好，我是「深蓝保编辑部」的肖肖，也是5岁女宝的妈妈。

在保险圈摸爬滚打10年，测评过不少产品，但说实话，每次测评孩子的重疾险时，我都会实名羡慕。

真的，保险公司对小孩的“偏爱”，简直多得有些过分。

不仅价格比大人便宜，门槛极低，保障还多了各种实用的功能。

今天这篇文章，有娃的朋友一定要仔细看完，保证收获满满。

一、重疾险，尤其偏爱小孩！

为了让你看明白，我把这些偏爱拆解成了三个实打实的好处。

1.价格偏爱：“双重”便宜

很多人问过我：“为啥给娃买50万保额保一辈子才两三千？我给自己买，价格翻了好几倍？”

其实是因为儿童时期得重疾的概率，要低于成人时期，保险公司不用准备太多理赔备用金，就有充足的时间去投资复利。

等到三四十岁再买，正处于重疾高发期，理赔风险高，保险公司打理资金时间短，还要多储备理赔备用金，保费自然就贵了好几倍。

所以越小的孩子买重疾险，保费最便宜。

除了年龄之外，再说一个很少人知道的点。

现在的重疾险分2种：一种是大人小孩都能买的普通重疾险；一种只有小孩子可以买的少儿重疾险。

同样条件下，少儿重疾险比普通的更便宜！

来看一张对比表：

可以看到，同样的年龄，买少儿重疾险，能拉开的差距非常大。

可能会有朋友说，是不是普通的重疾险保得更好？所以价格才贵。

其实并不是，再接着说说保障。

2.保障的偏爱：高发疾病赔得多

少儿重疾险，重大疾病的病种和各类保障，和普通的是基本一样的，所以长大了也完全够用。

少儿重疾险针对一些孩子高发的重疾，还能翻倍赔。

以两款少儿重疾险的高发重疾为例：

举个例子：如果买50万保额，不幸得了白血病，买普通的重疾险只能赔50万，但买少儿重疾险，最高能赔115万甚至更多。

哪怕孩子长大了，这些疾病的翻倍，依然有效。

3.门槛偏爱：一张“白纸”的优势

买过保险的成年人都懂，最怕的就是“健康告知”。

体检报告上有结节？以前住过院？都要翻箱倒柜找病历，还要提心吊胆怕拒保。

但给新生儿买保险，基本上没什么障碍。

孩子就像一张白纸，没有过往病史，不需要体检，保险公司几乎不设防。

这点我深有体会。

就像我娃，28天大就买好了重疾险，才花了1千多，保障做到了60万，一路绿灯秒批。

后来我给她买第二份重疾险时，因为她查出隐性脊柱裂，情况就完全变了。

我要提交资料申请人工核保，等保险公司通过才能买。

有时候核保会需要补充新资料，就还得再去医院做检查，一来一去很耽误事。

所以，趁孩子还是张“白纸”，赶紧把保障做足，真的是性价比很高的事。

道理大家都懂，但真到了掏钱的时候，很多爸妈又犯了难：市面上产品几百款，看得眼花缭乱，到底哪种最适合我家娃？

别急，为了帮大家省钱又省心，我把市面上几十款热门的少儿重疾险翻了个底朝天，最后总结出了3套“抄作业”重疾险方案。

二、不同家庭，怎么买给娃重疾险？

买保险不是越贵越好，而是要量体裁衣。

我根据预算不同，给咱爸妈分了三类选择。

方案1：经济实用型（预算500-1000元左右）

很多家长有个误区，觉得钱少买不到好保险。

其实，孩子买重疾险，几百块完全能撬动几十万的保障。

比如下面这套方案：

它的价格是很便宜，但该有的保障一点没少，轻中重疾病，全都保得很好。

举个例子，万一孩子不幸得了白血病或者脑癌等高发病，能赔100万，这笔钱足够普通家庭撑过最难的几年。

最让我惊喜的是它能保3岁后才发现的先天性遗传疾病，这在同类产品里非常罕见。

达尔文宝贝计划12号

信美人寿

 

重疾险

可选疾病额外赔

意外保险金

常见病投保宽松

查看测评

如果你目前预算有限，先用几百块占住这50万的坑位，起码30年内不用有任何担忧。

想测算价格、或是有问题想咨询，都可以点击这里，我会安排一位专业的规划师来联系，将来万一发生理赔了，可以提供法律援助等理赔服务。

方案2：高杠杆方案（预算2000元左右）

如果你希望这份保单既能保一辈子，又能在孩子压力最大的时候多赔钱，这套方案是性价比最高的首选。

在给娃买重疾险时，可以加上疾病关爱金这个，这样就能三者兼顾。

来看看具体方案：

这套方案集齐便宜、保障好于一身。

不幸确诊重疾，60岁前能赔60万，即便到了60岁以后，也有30万保额管一辈子，真正把钱花在了刀刃上。

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复星保德信人寿

 

重疾险

少儿特疾多次赔

重疾额外赔付高

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要是得白血病、脑癌等高发少儿重疾，最高能赔99万。

它的癌症保障也非常全面，如果先得了轻度癌症再转重度，最高能赔90万。

要是孩子之前体检有异常或住过院，可能需要人工核保。大家可以点击这里，会有规划师协助，能避免买到不合适的产品。

方案3：顶配多次赔方案（预算3000元左右）

孩子的一生很长，现在的医疗技术也很发达，治愈重疾的概率其实很大。

要是预算够，我建议给孩子买够50万保额，保一辈子，同时加上重疾多次赔，加上这个功能每年只多花200块左右。

来看看方案：

这套方案足够孩子用一辈子：

以不幸白血病为例，能赔115万。

在赔到手之后，重疾、轻症、中症、特定疾病、罕见疾病保障依然继续，保费也不用再交了。

妈咪保贝爱常在B款

复星联合健康

 

重疾险

少儿特疾多倍赔

可选疾病额外赔

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除了常规重疾保障，它连少儿重度孤独症、特定疾病移植、甚至是昂贵的白血病特药费用都考虑进去了。

重疾的保障比较复杂，各类附加功能很多，为了保证一次买对，我会建议最好找规划师来一对一协助，点击这里，可以协助挑选产品、做计划书、理赔协助等。

三、写在最后

是不是给娃买齐了重疾险是不是就万事大吉了？

说实话，重疾险赔的是大钱，是给咱大人兜底停工费和孩子后续营养费的。

但平时对住院费和意外受伤、伤残的情况，还得靠下面这两样：

百万医疗险：管住院报销，和重疾险不冲突

不管你重疾险买没买、买多少，百万医疗险都得人手一份。它的逻辑很简单：只要住院花了超过免赔额，不管是自费药还是昂贵的检查，它都能报销！

我给我女儿选的是能保证续保20年的，哪怕以后身体变差了，这20年的保障是稳稳的，这就是给孩子兜住了医疗费的底。

意外险：管那些防不胜防的意外受伤

娃调皮是天性，摔伤骨折、猫抓狗咬，都能赔。意外险就几十块。

我女儿的意外险都报销过好几次了。

万一不幸发生严重的意外伤残，它还能直接赔几十万，那是孩子以后生活的尊严。

以上两个保险，加起来一年只要几百块，一定要给娃备上。

如果你对保险有困惑，或是有任何问题想咨询，都可以点击下方卡片，我会选一位专业的规划师来联系。