从赔200万到一分不赔！东北男子擦窗坠亡，法院为啥改判？

2024年1月14日，正是东北冷得刺骨的寒冬腊月。

『砰』的一声闷响，打破了吉林靖宇县某小区的平静。

一男子探出身子擦窗，瞬间从7楼坠亡，留给家人上百万的保单。

之后，妻子跟保险公司理赔200万，遭到拒赔。

告上法庭后，法院一审判赔200万，二审却改判：保险公司不用赔。

法院为啥突然改判？

我扒出裁判文书网的判决书，发现悲剧的根源，不在于“坠楼”，而是在买保险时就埋下的伏笔。

这个细节，可能就藏在我们的保单里。一不小心填错的信息、疏忽的细节，都可能让我们的救命钱，瞬间打水漂。

在故事结尾，我也总结了各险种需注意的细节，该怎么避坑，滑到最后就能看到避坑秘诀。

被告保险公司的律师，主张孙某的事故不属于意外，不符合“非本意的”、“外来的”意外定义。

因为事发现场疑点重重，坠楼发生的环境不合常理：

孙某是擦窗户坠亡，但一般人不会在极寒天气，零下十几度的腊月天，用湿毛巾擦窗。

事发的窗户开口很窄，正常人探出去都挺费劲，更别说擦窗。坠楼的姿态也存在异常。

一审法院认为保险公司证据不足，以极寒天气、窗户尺寸等不能直接推定孙某坠楼是本意，判赔了200万。

但二审，法院深入调查后，发现了3个关键点：

在出事前不到1个月，孙某一口气买了6份带身故责任的保险，比如两全险、意外险，总保额高达470万。

出事前4-5天，他突然把保单的“法定受益人”改成妻子和父亲。

法院认为，判断一起意外事故是否符合“非本意”，需综合考虑一个人出事前后的行为、经济状况、投保记录，有没有骗保的动机。

短时间投保多份高额保单，不符合正常人买保险的习惯，是典型的“骗保”信号。

仅2024年1月9号这一天，他分别在3家保险公司，共买了300万的意外险。

法院认定：孙某隐瞒多家投保的事实，已经影响到保险公司的承保决定。

如果保险公司知道他短期买那么多份高额保单，就会深入背调，甚至直接拒保。

孙某不仅隐瞒了多家投保的事实，每一份保险填的年收入、职业还都不一样。

他填了很多假身份，比如个体工商户、事业单位内勤、二手车经纪人等。

在投保时，无论是合同的投保须知，还是线下双录，保险公司都提醒了要如实告知，但孙某依然隐瞒了这些信息。

法院认为，孙某故意未如实告知，隐瞒职业、收入、多家投保等信息，违背了诚实信用的原则。

根据《保险法》第十六条规定，投保人故意或因重大过失，不履行如实告知义务，足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权解除合同。

最终，200万没了，家人还要承担所有诉讼费。

看完这个案例，我立马翻出了自己和家人的保单，检查了一番。

说实话，有时不是说，咱要“故意隐瞒”，而是职业、年收入等这么细节的信息，真挺容易误填的。

比如有的朋友搞副业，白天上班，晚上跑滴滴，买意外险顺手选了主业——“办公室文员”。

但“办公室文员”属于低风险职业，“网约车司机”是高风险，职业不一样，保费、风险不一样，就容易给以后理赔埋下隐患。

像这种身兼多职的情况，需要填更高风险等级的职业。

有朋友可能会说：“怕啥？不是有两年不可抗辩吗，熬过两年，保险公司必须赔”

《保险法》第十六条确实提到：合同成立2年后，保险公司不得以未如实告知而解除合同，或拒绝赔偿。

但很多人只看到前半句，同一条法律还规定了：

不管在两年内，还是两年后，如果投保人是“故意不告知”，或者“因重大过失没如实告知”，影响到保单的承保结果，一旦被保险公司发现，就有可能拒赔。

我们在裁判文书网上深扒数十份文书，也跟资深理赔专家了解，发现有不少案例，故意带病投保，即便拖到两年后再理赔，法院也依然判拒赔了。

而两年后被判赔的，关键不在于“两年不可抗辩”这个条款。

而是因为保险公司也有“错”在先，比如销售误导，业务员让投保人，健康告知全填“否”。更详细的案件细节>>>点击这里看看

说白了，如实告知是让自己和家人，理赔时能少折腾。

等出事理赔，再跟保险公司来回掰扯，甚至闹到法庭，搞得一地鸡毛，太耗精气神了。

那么问题来了——

都说买保险“有问必答，不问不答”，可真操作起来，就蒙圈。

具体到每个险种，哪些细节不能忽视？哪些地方容易埋坑？

别担心，我们用10年保险测评，协助上万个家庭理赔的经验，帮大家根据不同险种总结了避坑秘诀。

意外险一年就几十块，很多人顺手就买了，一不小心就踩雷。

有些产品会询问过去的疾病史，比如“是否有二级及以上高血压、心脏病”等。

没有健康告知，我们投保也要重点留意『投保须知』、『特别约定』或条款是否有健康要求。另外，还有3个关键点：

过去我们也总结过意外险常见的拒赔情形，该怎么避免，>>>点击这里查看

医疗险和重疾险对健康告知相对严格，基本围绕这4类问题，还是那句话：问什么答什么，不问不答。

我们写过全网最全的「健康告知」攻略，手把手教你怎么告知，包括不同的问法，怎么告知、给家人买过药怎么办？内容非常详细，可>>>点击这里看看

没时间研究，或者感觉没把握，点击这里，让专业老师帮你筛选出宽松的产品，协助填写健康告知。

定寿、增额寿的健康告知、职业要求都比较宽松，一般就2-3条健康告知，1-6类职业都能保。

但有两处细节，很多人可能会忽略：

我们看到过有太多家属因资料不全，导致理赔碰壁。

《人走了，定寿怎么赔钱给家人？》讲述了理赔的全过程，包括注意事项、需要哪些资料、家属可以从哪里获取？点击看看并收藏，有备无患。

说实话，写完这个案子，我心里挺复杂的。

原本想用保险让家人能好好生活，最后却成了更大的遗憾：

家人失去了他，还要独自面对200万赔偿的落空，承担诉讼费的现实。

保险是留给自己和家人的一份依靠，而如实告知才能在危机时刻，顺利理赔，救自己和家人于水火之中。

如果买保险时，拿不准怎么告知，可以点击下方卡片，让规划师协助投保，提醒你注意的事项。