资产规划不是比过去，而是赢未来！一句话点醒无数人

前不久，一位关注多年的朋友留言。

说实话，这种感受太真实了，每每想到3.5%的增额寿，4.025%的年金险，我也觉得现在收益差太多...

我们很容易被“曾经的高点”锚定，总觉得现在买是亏。

后面我慢慢想通了，其实做资产规划的目标，并不是对比过去，而是规划未来。

此外，这种固定收益3.5%、4.025%的产品，属于特定时期的产物，我觉得大概率不会回来了。

当下已经进入低利率时代，这个阶段不知道会持续多久。隔壁的日本，持续了30多年，如今存款利率、保险预定利率只有零点几。

即便利率上调，保险公司可能也不敢再做了，监管也不会放任。

这种产品大都保终身，当时市场利率高，不能保证未来一直高。90年代就有利率8%的保单，结果给保险公司带来了上百亿的损失...

说真的，过去的高保证收益产品已经买不到了，不如把握当下预期3.5%的选择——分红险。

它由「保证部分+分红」组成，保证部分可达复利1.5%，长期持有不会亏钱；分红部分不保证，但一些优秀公司基本都能达成甚至超额达成。

比如中意、中英、恒安标准人寿等过去十多年的红利实现率均值都在100%以上，陆家嘴国泰人寿甚至做到了180%。

也提醒大家，根据监管要求，演示利率超过3.5%的分红险，即将于6月30日前全部下架调整，已经有产品提前下架。

一个分红险高演示利率的时代，也将结束。

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