40多岁，交居民养老划算吗？

去社保局问了一圈，人家建议她每年交4800，相当于每个月400块，交到60岁，每月能领758。

她心里没底，问我：这钱到底该不该交？拿去理财，会不会更划算？

我建议她交上，在我看来，居民养老可以说是最划算的一笔买卖。

为啥这么说？

第一，回本快，稳赚不亏。

每年交4800，交15年也就7.2万。60岁开始领，每月758，一年就是9096，不到8年就回本了。也就是说，68岁以后领的都是赚的。假设活到80岁，IRR有4.86%。

万一没领几年人走了，账户里剩下的钱也能退给家人。如果交的是低档，回本时间更快，比如交180元，领一年就回本了。

第二，比理财踏实多了。

要是买银行理财，收益只有2%左右；想收益高一些，比如买基金股票，有亏损的风险，不确定性很大。关键是老了以后，手里拿着一笔钱，很容易被挪用。

第三，专款专用，活多久领多久。

居民养老，在年轻的时候交一笔钱进去，相当于把现在的钱留给老年的自己。

到了60岁，每个月领钱，专门用来养老，这个月花完下个月还有，雷打不动，终身有固定的现金流。

那到底交哪个档？

条件允许就交高档，交得多，领得多。当然，如果手头紧，选中档也可以，以后预算多了可以提档。

基于以上考量，以及我嫂子的经济条件，我建议她选择交最高档，每年4800元。

如果你或者家人也在考虑是否交居民养老，可以参考上面的思路。

要是预算高一些的话，还可以在社保之外，补充一份商业养老金，比如福瑞未来2026（计划三），收益是同类产品里TOP级的。

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