最新！71家保险公司排行榜，国寿、平安、人保...哪家强？

前阵子我们发了57家非上市保险公司最新排名，结果后台直接炸了——全是催更的：“上市公司呢？国寿、平安、太保的数据什么时候出？”

所以上市公司报告一发，我们就开始写71家人身险保险公司排名了。

排名分为以下维度：

• 经营实力：保费、净利润、净资产
• 抗风险能力：偿付能力、风险评级
• 投资能力：2025投资收益率及近3年表现
• 理赔服务：获赔率、理赔时效
• 退保率、监管处罚情况

数据怎么看、代表啥，买什么产品该盯什么数据，也会介绍清楚。

不管你想买重疾险还是储蓄险，纠结哪家公司比较好。这份榜单都能帮你挑对公司，建议收藏转发。

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一、经营实力：哪家经营更稳健？

看一家保险公司有没有实力，不能光看它广告打得响不响，得看三个数：保费收入、净利润、净资产。

• 保费收入：看多少人愿意掏钱买这家公司的保险，可以理解为“这家店的生意好不好”。
• 净利润：收进来的保费，扣掉赔出去的钱、员工工资、广告费等等，能看出“这家店到底赚没赚钱”。
• 净资产：总资产减去总负债，是公司自己的“家底”。就好比你有一套房子（总资产），但还欠着银行100万贷款（负债），真正属于你的那部分（净资产）才是你自己的钱。

1.保费规模

这两年投资市场起起伏伏，大家健康意识也强了，买保险的意愿高了不少。

2025年，71家保险公司保费收入千亿梯队的有9家，百亿梯队的有27家。

中国人寿、平安人寿、太平洋人寿、泰康人寿、新华人寿、太平人寿、人保寿险这“老七家”品牌响、网点多，保费全部挤进千亿俱乐部，不稀奇。

黑马是中邮人寿，已经连续3年破千亿，背靠中国邮政集团，发力很猛。

阳光人寿也不错，增速高达27.61%，首次登上千亿舞台。

还有像复星联合这类靠互联网起家的公司，保费同比增长超50%，增速很猛。它家出了不少网红产品，像妈咪保贝少儿重疾险就是它们家的爆款。

尾部公司里，华汇人寿保费收入掉了60.6%，新产品批不下来，只剩一款团体定寿，建议留个心眼。

2.净利润、净资产

再看净利润，2025年，71家公司里只有10家亏损，7家扭亏为盈。

中国人寿和平安人寿两家净利润突破千亿，太保、新华、太平、泰康、人保、友邦都在百亿级别。

中信保诚2025年投资端取得不错的成绩，狂赚50亿，扭亏转盈，打了漂亮翻身仗。

但2025年很多公司切换了新会计准则，账算方式变了。有些公司利润突然暴增，不一定是真赚了大钱，可能只是理财带来的浮盈。

新会计准则的主要变化：

• 手里买的股票债券，不管卖没卖，涨跌都得算进当年利润；
• 保费收入不能一次性全算成今年赚的，要跟着保单的保障年限慢慢释放，比如一份30年的保单，利润得拆成30年慢慢算。

那怎么分辨谁是真有钱？咱们可以把净利润和净资产放一起看。

净资产是公司手里实打实的真金白银。

如果一家公司净利润涨了，净资产也跟着变厚，说明它是真把钱留住了；如果净利润涨了，净资产却缩水了，那这净利润就得打个问号。

像人保寿险，就是个妥妥的“隐形富豪”。

虽然保费收入、净利润经营都不算高，但净资产8532亿全场第一，比中国人寿还多出近三千亿，属于闷声攒钱型。

长生人寿连续4年净利润都是负数，净资产已经-2.26亿，就有点危险了。

3.经营实力

把保费、净利润、净资产三个数据放一起看，经营实力的全貌就出来了。

2025年，经营实力前三名的是中国人寿、平安人寿、太平洋人寿。

这3家也是国内上市保险公司里市值TOP10的，中国人寿集团、平安集团都在万亿以上，太保市值也超过三千亿，实力很雄厚。

值得一提的是，前20名里，合资公司占了小半壁江山，经营实力也不容小觑。

比如排在第16名中意人寿，净利润分别增长22.8%，净资产增长186.92%，属于闷声发大财的稳健派。

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二、抗风险能力：保单安全有没有兜底？

买保险不像买衣服，衣服买了就能穿上身看看合不合适，但保险到底靠不靠谱，可能要几年、十几年后才能知道。

所以不少朋友买保险，产品挑来挑去，最后还是会问：这家公司靠谱吗？我的保单安不安全？

咱们国家对保险的监管其实很严，每个季度都会盯着保险公司的2个硬指标：偿付能力充足率和风险评级。

• 核心偿付能力充足率≥50%
• 综合偿付能力充足率≥100%
• 风险综合评级≥B类

低于这条线，就相当于体检亮红灯，要被约谈、限制业务，严重的甚至被接管。

可能有人会问，这两个偿付能力指标，到底啥意思？

核心偿付能力充足率：就像手里的“现金”，出现突发情况能很快拿出来；

综合偿付能力充足率：指所有家底，包括房子、商铺等固定资产。

71家公司里，绝大多数都达标了，有2家没有达到监管要求。

拿到最高评级AAA的7家保险公司，分别是：国民养老、平安健康、友邦人寿、中英人寿、恒安标准、中意人寿、中国人寿。

这几家长期稳定在A以上，买它们的产品睡觉都踏实一些。

而华汇人寿、长生人寿这2家没有达到监管要求，就不推荐了。

华汇人寿风险评级只有C类，偿付能力却冲到2000%多。结合前面保费收入80万、业务停摆的情况，可见偿付能力高只是个虚数，钱用不出去。所以，偿付能力不是越高越好，要结合业务一起看。

长生人寿综合偿付能力只有79.7%，低于100%的红线；翻看它的偿付能力报告，投资端踩了不少雷加上市场利率下行，让本就不富裕的家底雪上加霜。

再说一下没有披露数据的公司。

目前有16家人身险公司没交偿付能力报告，除了国寿养老业务特殊核算周期长以外，其他15家公司大致分为两类情况：

看到这个名单，很多朋友心里会咯噔一下：我买了上面这些公司的保险，还能赔吗？

直接说结论：已经买了的，合同怎么写就怎么赔。

即便是极端情况，监管也会出手，消费者的权益会得到优先保护。

但如果你还没买，建议换一家。好公司多的是，没必要去赌不确定性。

三、投资实力：谁投资更稳、更能帮我们赚钱？

这两年国际局势不太平，现在利率一降再降，股市风险又大，想找个稳健又能多赚点的地方不容易。

也正因如此，有保底收益、还能跟着保险公司赚投资收益的分红险，成了不少人的心头好。

如果你想搞懂分红险，我们写过一篇很全面的文章：《一文看懂分红险》

想买、已经买了分红险的朋友，这一部分千万要打起精神看，因为保险公司赚多少，会影响你能分多少。

主要看两个数：投资收益率和综合投资收益率。

• 投资收益率：已经落袋的钱，好比股票卖了赚到手的现金；
• 综合投资收益率：把还没卖的股票、债券的浮盈浮亏也算进去，更全面、波动也更大。

比如保司买了一套房，租出去每月收5000块，这个租金收入就是“投资收益率”；房子本身从100万涨到了120万，虽然还没变现，但账面上已经属于保司了，这20万就是它的“综合投资收益率”。

2025年，71家公司综合投资收益率的中位数是2.77%，相比前两年有所回落。

除了前面提到的新会计准则外，还有债券市场的因素。

保险公司的资产，很大一部分都是超长期国债，比如30年期。

而去年国债价格跌了不少，保险公司账面也就出现了浮亏。不过这个浮亏只要不卖，等涨回来就不算亏。

不过，有几家表现依然亮眼。小康人寿、新华人寿这2家都实现了超过10%的增长。

其中小康人寿2025年综合投资收益率高达11.64%，投资收益率也有8.17%。

这家公司原名中法人寿，业务一度停摆，后来引入宁德时代等新股东，重获新生，投资做得风生水起。

有些朋友可能会担心：我买的保险公司排名靠后，是不是今年就分不到钱了？

可以明确告诉大家，不是的。

分红险有个“特别储备账户”，相当于粮仓。丰收年多存点，欠收年拿出来补。

如果这个“粮仓”里的储备，连续2年超过账户准备金的15%，超出部分就必须拿出来分掉。

所以咱们买分红险，不能只看一年的投资收益率，得把近3年的表现拉出来一起看。

只要公司不是连年亏钱，分红基本稳得住。

比如陆家嘴国泰，今年综合收益率2.24%比较一般，但近3年平均综合收益率高达7.82%，行业第3，妥妥的“长跑健将”。

它家的泰赢家2.0（分红型）在市场上也很有竞争力，保证收益有优势，连续两年突破分红限高，近10年平均达成率超100%。

除此之外，中英、中意、中荷、恒安标准、复星保德信，这几家近3年平均综合收益率都在6%左右，长期稳健，靠谱又放心。

而且国家现在开始鼓励保险资金入市，保险公司可以投资更多优质股票，收益率空间更大了，买了分红险的人也能跟着吃肉。

不过好产品不等人。

根据监管要求，演示利率＞3.5%的，必须在2026年6月30日前停售或变更。

以后新产品的演示利率会更低，虽然不代表实际分红一定变差，但至少在纸面上，想象空间是缩小了。

当然了，最后到底有多少能落进你口袋，还得看一个更实在的指标——分红实现率。它告诉你保险公司承诺的分红，实际兑付了多少，是真大方还是光画饼。

每年我们都会把市面上各家保险公司、几千款产品的分红实现率挨个扒一遍，做成表格方便大家对比。

怕踩坑、想心里有底的朋友，可以直接点这里预约专业规划师，把整理好的数据免费发你，看看哪家更靠谱。

四、理赔情况：出险后好不好赔、快不快？

对很多朋友来说，买保险最大的心理障碍是：花大几千买个看不见摸不着的东西，心里没底。

所以在买之前、买之后，都想了解别人的理赔情况，看看保险到底难不难赔。

从今年已发布理赔报告的保险公司来看，公布获赔率的33家公司大部分获赔率在95%以上，有21家超过99%，部分公司小额理赔获赔率甚至高达100%。

真正被拒赔的其实很少，理赔没有大家想象中那么困难。

拒赔大多是客观上不符合条款条件，或者投保时没做好健康告知。

所以买保障型产品，健康告知一定要认真做，别给自己留隐患。

理赔速度方面，复星保德信平均0.15天就能到账，中宏人寿0.19天，恒安标准养老0.23天。

有些小额理赔，可能你上午提交完资料，下午钱就到卡里了，比有些朋友回微信还快（亲测有效）。

五、退保率&监管处罚：这两个指标，越小越安全

聊完理赔，咱们再聊两个很多人容易忽略、但其实特别重要的指标：退保率、监管处罚。

退保率有点像看网店的退货率，退得多不一定全是产品差，也可能是买家自己没想清楚。

但如果一家店的退货率高得离谱，对公司也会有影响。

毕竟得提前把钱还给客户，可能被迫卖掉原本打算长期持有的资产，投资收益也跟着受影响。

2025年，71家保险公司的退保率中位数是1.79%，比去年下降了

0.48%。

退保率最高的是德华安顾、弘康人寿、平安养老。

其中德华安顾、弘康人寿退的多的主要是投连险和万能险。

这类产品热销几年后会迎来一波集中退保。

一方面有人当初就是当作短期理财买的，收益达到了就想变现；另一方面是账户到期，自然退出，都是比较正常的情况。

平安养老退得多的产品，是团体险。这种情况，一般是企业为了控制成本或更换福利方案。

所以看退保率，不能光看数字高低，得问清楚退的是哪类产品、是集中到期还是突然暴增。弄明白这些，才不会被一个数字带偏。

再说监管处罚。

2025年，一共有51家公司收到了监管罚单。

罚款前三名分别是太平洋人寿、中国人寿、泰康人寿。

保险行业高频风险领域主要集中在销售行为、费用与中介、理赔、资金运用、公司治理、财务数据、消保七大板块，这些也是近年处罚量最大、现场检查必查的核心领域。

目前，2026年监管现场检查名单已经公布了，平安人寿、人保养老、太平养老等大公司被列入综合性检查范围。会重点关注销售误导、费用合规这些老问题。

换个角度看，监管盯得紧是好事。

这几家大保司作为行业龙头，直接影响着几亿投保人的利益。把合规标准拉上去，行业发展也会越来越健康，大家买保险才能更安心。

六、71家保险公司「综合实力」排名

我们把经营实力、抗风险能力、投资能力、理赔服务、退保率五个维度按权重打分，再减去监管处罚分，得出2025年71家保险公司的综合实力排名。

排名前10的分别是：中国人寿、太平洋人寿、国民养老、平安人寿、招商信诺、中宏人寿、平安健康、安联人寿、友邦人寿、人保健康。

不同类型的产品，挑公司的侧重点也不同。

• 买固收类储蓄险（增额寿、年金险）：收益白纸黑字写进合同，重点盯偿付能力和风险评级，公司够稳就放心买。
• 买分红险：重点看近3年平均综合投资收益率、风险评级、公司背景，这几项决定了你未来能多分多少钱。
• 买重疾险、医疗险等保障型产品：条款第一，重点看产品保什么、不保什么。公司只要偿付能力达标、风险评级B类以上，基本就没问题。

一圈盘下来，哪家公司值得托付，相信你心里已经有谱了。

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