最新免健告医疗险测评！新增2款大公司产品，对比超越保、众民保怎么选？

哈喽大家好，我是深蓝保编辑部的大可。

很多朋友找我们咨询保险，问得最多的一个问题就是：“有xxx疾病，还能买医疗险吗？”

说实话，结节、高血压、糖尿病、癌症——这些情况在普通的百万医疗险那里，基本会被拒之门外。

好在，现在市面上的“无健康告知”医疗险已经崛起，不用体检、不问病史，得过重病的朋友都能买。

那么问题来了，新的免健告医疗险和以前的产品相比，有啥不一样？该咋选呢？

今天我就来给大家更新一波最新测评，新增保证续保10年的「普惠免健告健康险」和价格便宜的「太享保免健告医疗险」，希望能帮助大家判断哪款更适合自己。

参与测评的选手有：

文章的内容有点长，大家可以划到结尾看怎么选产品，或者可以可以直接点击这里，让规划师帮你推荐合适的产品~

一、生病去住院，哪款报得多？

生病后要去住院，主要就看免赔额、报销比例、外购药保障等等，我都整理成表格了，大家可以点开图片放大查看：

乍一眼看，这些产品的保障没有特别大的差距，优缺点都藏在细节部分，大家重点要看几个维度的对比：

• 免赔额，越低越好

一般来说，免健告的百万医疗险有医保内外2万左右的免赔额，也就是说自己要先掏腰包把这2万交上，后面超过的部分才能报销，所以免赔额是越低越好的。

这2款产品表现不错：

• 心医保：这5款产品表现最好，一般住院医保内免赔额5千，重疾0免赔；
  

  心医保（免健告版）

  

  德华安顾人寿

   

  医疗险

  

  5年保证续保

  

  可保一般既往症

  

  5000元免赔

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• 超越保：重疾也是0免赔，一般住院不分医保内外有2万免赔额，无理赔可以逐年递减到1.5万。
  

  超越保无忧版（免健告）

  

  复星联合健康

   

  医疗险

  

  10年保证续保

  

  可保重大既往症

  

  免健康告知

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太享保表现也还行，医保内外是8千免赔额，但是重疾不是0免赔，略逊色一些。

顺便说一下可报销的医院范围：

超越保得了重疾能去公立医院特需部，不用在普通部排队等床位；心医保得了特定疾病可以报销指定私立专科医院，其他3款只能去公立普通部。

• 外购药保障，直接拉开差距

现在去医院看病，大家都知道：很多好药、进口药，医院开不出来，得自己去外面药店买。

如果你的医疗险不保这个，那真到用的时候，几千几万块都得自己掏。

无健告医疗险的外购药保障，要分为癌症特药和普通外购药两部分来看：

癌症特药方面，超越保的表现最好，特药种类多，0免赔，还包含7款Cart救命贵药，万一要用上能100%报销。

比较差的是太享保免健告，它虽然是不限清单，但是医保内外都有8千的免赔额，这些钱都要自己掏；剩下的3款产品表现差不多。

普通外购药方面，超越保无忧版能不限清单100%报销，重疾0免赔，表现比较突出。

其次是普惠免健告和众民保2025，也是不限清单，但它社保未报的情况下只能报销60%。

表现一般的是心医保，只有2万保额，能报销的药械种类也很少；太享保也是“垫底”选手，直接就没有普通外购药保障，这点还挺“致命”的。

综合看病报销、用药保障等对比，基础保障的排名是：

超越保＞普惠免健告=众民保2025＞心医保免健告版＞太享保

如果对哪两款产品感兴趣，想要1v1对比下，可以点击这里预约规划师，会为你出详细的对比测评表格。

二、续保条件，最长保证续保10年

市面上大部分的免健告医疗险都是一年期的产品，很多朋友都觉得，这样没有“安全感”，怕今年理赔之后，明年就不能继续买了。

这些产品里，超越保是唯一一款正儿八经“保证续保10年”的产品。

它的10年续保期覆盖所有的保障，包括外购药、特需医疗等等。意味着这10年内，即使你理赔过、身体变差甚至是产品停售，都能继续买。

同样写着“保证续保10年”的普惠免健告，其中有不少“水份”——它只有医保内费用、质子重离子这两项是保证的，医保外费用、癌症特药、重疾特需都是1年期，不保证续保。

癌症治疗，一是费用比较高，几十上百万都是常见的，二是治疗时间不短，如果第二年不保证续保，分分钟会耽误治疗。

这两款产品之前有写过对比的文章，感兴趣的朋友可以戳这里看看。

如果没时间看测评文章，可以点击这里免费咨询，有专业人员耐心解答疑问。

剩下的几款里，心医保（免健告）能保证续保5年，还算稳定。

众民保2025和太享保都是不保证续保，今年能买明年不一定能续。如果身体已经有问题，或者担心理赔影响续保，这两款要慎重。

所以在保证续保这项的排名是：超越保＞心医保免健告版＞普惠免健告＞众民保2025=太享保。

三、不能保的疾病，众民保更少

免健告医疗险都有几类不保的既往症，也就是在这次买保险之前得过这些病，后续所产生的医疗费都不赔。

整理了一下这些产品的除外既往症情况：

从表格来看，众民保2025的既往症清单涉及到的疾病会少一些。

超越保和普惠免健告这两款保证续保10年的产品，肿瘤的分类会比较细，把高危结节、囊肿都包含了进去。

不过，超越保自带一项重大既往症医疗金，上面列举的疾病例如癌症，符合一定条件也能报销5千，算是一个进步。

不同的保险公司，对每种既往症的定义是不同的，最终还是要结合自己的身体情况和具体病历去判断，所以这一项不做具体的排名。

如果之前得过4级结节等疾病，不清楚能不能买、能不能赔，不用太烦恼，可以点击这里，预约规划师帮你看看更适合买哪款。

四、价格和增值服务，这款性价比确实高

终于到价格环节，来看看这些产品的价格谁比较便宜：

价格的对比比较直观，太享保＜众民保2025＜心医保＜超越保＜普惠免健告。

太享保是这里面价格最便宜的，80岁投保只需要2591，众民保的价格和它相差不大，保障会更好。

超越保和普惠免健告毕竟是保证续保10年的产品，价格比较高，尤其是普惠免健告，如果附加重疾特需价格直接翻倍。

心医保的价格相对比较合理，如果觉得上面两款比较贵，又想买保证续保的，选心医保性价比还不错。

如果想知道其他年龄投保和续保要花多少钱，可以点击这里，找规划师帮你仔细算算。

最后再来看看增值服务的情况：

相对来说，众民保2025和普惠免健告的增值服务更丰富一些，有慢病管理、儿童四季小药箱、在线问诊等比较有特色的服务。

增值服务属于是锦上添花的内容，咱们选产品的时候还是要看保障符不符合需求。

五、综合对比，更推荐这4款

最后，我把5款产品的优缺点总结一下：

给大家一些参考建议：

更看重保证续保，不想每年担心续保问题

推荐选超越保，保证续保10年，该有的保障一个不落，药品、医疗保障都很优秀，价格稍微贵些，算是“花钱买安心”，得了重疾还能去特需部，挺值的。

超越保无忧版（免健告）

复星联合健康

 

医疗险

10年保证续保

可保重大既往症

免健康告知

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如果预算有限，又想要保证续保的产品，可以看看心医保，它能保证续保5年，整体保障不错，价格相对便宜。

如果给上了年纪的父母买、更追求性价比

优先考虑众民保2025，它对除外既往症相对友好，保障全面，外购药也不限清单，整体性价比超高。

众民保·百万医疗险2025

众安在线财险

 

医疗险

符合条件带病可投

无职业限制

扩展外购药械

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虽然它是一年期产品，但瑕不掩瑜，很推荐预算有限的朋友选择。

如果想买大公司的产品、有一定预算，可以看看普惠免健告医疗险，它医保内保障、质子重离子能保证续保10年，但医保外、癌症特药不保证续保要注意。

六、写在最后

免健告医疗险，本身就是给“买不了普通医疗险”的人准备的。

它有一些不完美的地方，但至少多提供了一个选择。

至于选哪款，关键看你更在意什么：是长期的稳定性？外购药赔得多？还是价格要便宜？

等想明白之后，自然就知道咋选了。如果没想明白也不要紧，点下面的卡片找规划师免费咨询，他会根据你的具体需求提供建议。