少儿重疾险，我最推荐终身+多次赔

大家好，我是凯拉，入行保险7年，也是一名3岁女孩的妈妈。

最近少儿重疾险将迎来大规模下架潮，很多家长来问我：到底该怎么给孩子选、哪些保障要附加。

说实话，我真心建议大家优先考虑多次赔重疾险——每年只多花一两百块，却能让孩子多一份终身保障。

我自己，以及身边的同事，多数给娃买的都是多次赔重疾险。

从业这些年，我见过太多真实理赔案例，这背后是实实在在的现实考量。

今天就跟大家聊聊我的真实想法，也把目前仅剩的几款高性价比重疾险做个对比，帮大家省点时间，快速选到合适的产品。

想省心、尽快给娃配置好保障的朋友，也可以点这里预约，直接和专业的规划师一对一沟通。

一、多次赔重疾险，为孩子的长远兜底

一提到重疾，很多人的第一反应就是绝症，感觉天塌下来一样。

但如果我们冷静下来，看看现在的医学现状和真实的理赔数据，会发现情况早就变了。

先给大家看一个真实的理赔案例：

2022年，Y先生的孩子在入园体检时，查出肝功能异常，进而确诊为“肝豆状核变性”。

这是一种罕见的遗传性疾病，目前没法治愈，需终身治疗。

幸运的是，就在确诊前一年，Y先生给孩子买了一份少儿重疾险，并附加了第二次重疾保障。

保险公司赔了150万，以后的保费不用再交，孩子依然有重疾保障。而这份保单，每年保费仅2510元。

Y先生给孩子买的重疾险保障很好，不仅赔了一大笔钱，还能接着保障。

更让人欣慰的是，肝豆状核变性虽然罕见，但只要按时吃药排铜、控制好饮食，孩子未来完全可以正常工作生活，预期寿命和常人无异。

随着医疗技术的进步，很多严重的疾病，早就不再是所谓的“绝症”了。

但问题是，得过重疾的孩子，这辈子很难买到别的重疾险。当他三四十岁成为家里的顶梁柱时，万一再次病倒，谁来帮他？

况且经历过大病和高强度治疗（如长时间的吃药、放化疗）的身体，在未来几十年里再次患上其他重疾的概率，说实话，确实更高。

这是我坚持给女儿买多次赔重疾险的原因——单次赔的产品只赔一次，而它能在未来发生其他重疾时，再赔一次。

第一笔理赔款，是给她治病的底气；如果有一天我不在了，她要有事，这份保单还能赔出第二笔钱，在她成年后甚至步入中老年时，继续替我保护她。

这大概就是一个母亲最大的贪心，不仅想护她平安长大，还想护她一生周全。

说了这么多，其实就是想表达，给孩子买对重疾险，真的很重要。

如果你也考虑给娃买多次赔重疾险，下面我筛选出了几款高性价比产品，可以从中选择。没时间细看的话，也可以点这里预约，让专业的规划师一对一推荐。

二、给娃买多次赔重疾险，怎么选？

多次赔重疾险的逻辑很简单：赔了1次重疾后，过段时间还能接着赔其他大病。

注意配置重疾险时，要保证首次重疾的保额足够高，至少有30~50万保额，在这个基础上再附加其他保障。考虑到年龄越大患病概率越高，买多次赔重疾险，选保终身的更有意义。

挑选时重点看三个指标：

• 重疾不分组优先：分组的产品，同组疾病只赔一次，不分组获赔概率更高。
• 间隔期越短越好：即两次重疾确诊间隔的时间，目前多数产品间隔期是1年。
• 赔付比例越高越好：第2次重疾通常赔100%~120%保额，能赔2~3次就差不多了。

下面看看市面上的热销少儿重疾险，哪款更值得选。想直接根据自身情况来选，可以点这里预约，由专人1对1推荐。

目前性价比更高的买法，是在单次赔重疾的基础上附加“重疾多次赔”，我分别列出了它们的附加价格：

这5款产品基础保障都很扎实，多次赔保障差别也不大。

从高发疾病保障角度，大家优先考虑前两款：妈咪保贝哪吒守护和妈咪保贝爱常在（B款）。

• 对少儿最高发的白血病，两款都额外赔65万，比其他产品高。
• 白血病相关保障也更全：做移植手术多赔40~50万；25岁前买指定药品能报销。

妈咪保贝哪吒守护还有个很实在的保障：前10年每年有500块医疗金，看病买药住院都能用。

妈咪保贝爱常在C款

复星联合健康

 

重疾险

重疾保额高

白血病保障全

含一般医疗金

查看测评

它的重疾多次赔有个“方式一”，同种疾病复发、转移也能赔（持续状态不赔），理赔门槛更低，但附加要1千多块，预算充足的朋友可以考虑。

大黄蜂16号（旗舰版）和大黄蜂16号（全能版）也不错。

• 癌症保障给力：先确诊轻度癌症或原位癌，后确诊重度癌症，多赔50万；18岁前做移植手术多赔40万等。
  

  大黄蜂16号（旗舰版）

  

  复星保德信人寿

   

  重疾险

  

  特疾多赔60-130%

  

  保终身性价比高

  

  重疾额外赔付高

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• 全能版特色保障更丰富：能保严重抑郁症、重度自闭症等；缴费期间确诊重疾或中症，全额返还已交保费。

偏爱大品牌的，可以看看青云卫6号，招商仁和出品，背靠招商局、中国移动、中国航信等大厂。

青云卫6号

招商仁和人寿

 

重疾险

重疾额外赔60%

少儿特疾赔付220%

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特色是18岁前保额每年递增6%，买50万最高能涨到100万。但价格贵不少，且少儿高发特疾和罕见病只赔1次（其他产品附加重疾多次赔后能赔多次）。

想给娃买重疾险的朋友，建议尽早入手，这批高性价比产品随时可能下架，大黄蜂全能版已经确定在5月21日下架。

每个家庭的预算和保障偏好都不一样，拿不准哪款产品适合自家娃，可以直接点这里，预约一次免费的1V1方案定制。

提醒大家，重疾多次赔只赔不同种疾病，像癌症这种高发、易复发的疾病，想重点保障的话，可以附加“癌症多次赔/癌症津贴”，新发、复发、持续、转移都能再赔钱，有需要的朋友可以看这篇文章。

三、写在最后

当妈后，最大的心愿无非就是孩子能一辈子没病没灾、平平安安。

给娃买重疾险，其实是我给自己买的一份“安心”——用现在我能承受的一笔小钱，去撬动未来几十年的百万救急金，这笔账怎么算都划算。

作为妈妈，我希望这份保单永远用不上，宁愿保费白交。

但万一哪天命运开了个玩笑，它能变成孩子手里的一张底牌，让她在面对疾病时不用为了钱妥协，有尊严、有底气地去接受最好的治疗，去迎接以后的人生。

如果你也想为孩子定制一份长远、稳定的保障，可以点下方卡片预约，我们来筛选合适的产品并协助投保。