这辈子只能买一种保险，哪个更好？90%的人都猜错！

“兜里没啥钱，如果这辈子只能买一份保险，你会选什么呢？”

这个灵魂拷问，在知乎等各大平台上引发了很多热议。

确实啊，现在保险种类那么多，大家手头的钱又紧巴巴的，普通人似乎很难买齐...

那要是只想解决最刚需的保障问题，究竟选哪种保险最好？如何才能花小钱、拉满性价比？

比如：一年几百块的百万医疗险，大病住院花费可以报销，每年动辄数千元的重疾险，还有必要买吗？再比如，意外险价格低也包含身故责任，那几千块钱的定期寿险，难道真是多余的鸡肋险种？

废话不多说，今天我就通过一个真实理赔案例，来告诉你终极答案！

文章篇幅稍长，但保证绝对是满满的干货，大家可以先点赞收藏，慢慢学习~

一、保险那么多，哪些一定要买？

咱买保险的意义，就是为了在风险发生时，能够为家庭遮风挡雨。

建议每个成年人，都要认真考虑下面这4类保险，可以帮我们规避人生大部分风险：

• 医疗险：罹患一些大病，比如癌症，可以帮我们解决高额的医疗花费。在中国，因病返贫的家庭实在太多太多了。
• 重疾险：医疗险可以解决医疗费用问题，但一场大病可能会让一个家庭长期失去经济收入。而重疾险可以一次性赔付一笔钱，解决生活费用、孩子学费、老人赡养等问题。
• 意外险：如果因为意外导致受伤、身故或伤残，都可以通过意外保险来理赔。意外险价格便宜，保障实用，适合每一个年龄段的人。
• 定期寿险：对背负家庭责任的人来说，万一发生不幸，定期寿险的理赔款能让家人继续好好生活。

以上四大险种，就是最经典的保障性保险，每个人都可以认真考虑，非常实用！

如果需要以上经典险种的热门产品推荐，直接点这里咨询专业规划师。

但理想很美好，现实很残酷，并不是每个人都有那么多钱买保险...

那如果人生中只买一份保险，买什么保险最好呢？接着来看真实案例：

二、如果这辈子只能买一种保险，哪个最好？

这个案例可以告诉大家终极答案，是我们经手的众多理赔案例中，最有代表性的一类：

关键词：煤气意外爆炸

58岁的老王是河南人，在河北经营着自己的饭馆。

在前年5月的某日凌晨，由于煤气泄漏导致爆炸，全身严重Ⅲ度烧伤面积高达80%，被立即送往当地的专科医院进行治疗，最终因“感染性休克、多脏器功能衰竭”死亡。

治疗费用：共70万，自己出55万

老王整个治疗过程长达一个多月，经历多次手术和ICU监护，整个过程中一共花费70万元，其中15万元的治疗费用可以通过老家居民医保来报销，但是仍然有55万需要自费。

通过这个案例，我们来看只买一种保险，到底有什么不同的结果？

1.只买了医疗险，会怎样？

其实这个真实案例中，老王确实就只买了一份百万医疗险，我们来看只买医疗险的结果：

医疗费用支出可以通过医疗险进行报销，由于是百万医疗险，扣除1万免赔额，其余54万的医疗费得到了报销，这就是医疗险的作用。

但是医疗险也有自己的劣势，就是只管医疗费用，比如整个家庭为了这件事忙前忙后，由于无法工作导致的收入损失、营养费、护理费等，医疗险也都是不管的，因为这些都不是医疗费用。

如果我们买的医疗险没有垫付功能，就需要自己花钱然后找保险公司报销，比如这个案例中老王的家人就在医院交了70万的住院费用，如果交不起，可能治疗就要中断了。

总结下来，医疗险就是只保障医疗费用，费用先自己出，然后按照规则报销，其他的费用一概不管。

2.只买了意外险，会怎样？

同样是这个案例，我们看看如果只买了意外险，会有什么不同的结果呢？

如果老王只买了100万的意外险，由于这次事件属于意外导致，所以可一次性获得100万赔偿。

按照保险公司理赔流程，审核通过后，可以获得100万的一次性赔偿。但由于医疗费用有55万需要自己出，所以100万一次性拿到手，还需要去还由于治病而借的钱。

不幸因意外身故，就按合同一次性赔付100万，这个钱要怎么花，可以由家人自由支配，保险公司也不会干预。

但如果不是意外导致的，无论治疗花了多少钱，那么一分钱意外险都不会赔。

3.只买重疾险，会怎样？

一提到买保险，很多人都会想到重疾险，所以很多朋友只买了一份重疾险，就觉得万事大吉了。

我们看一下如果老王买了50万的重疾险，那么结果会不会有啥不同？

我们先针对「法定28种高发重疾险」的条款进行分析，有以下三类：

• 确诊即赔：3种
• 实施了某种手术才能赔：6种
• 达到某种状态才能赔付：19种

从上图可以看到，严重Ⅲ度烧伤是确诊即赔的，重疾险对严重Ⅲ度烧伤的定义是：全身面积20%及以上，而案例中老王的烧伤已经达到80%，所以可以获得重疾险的赔付。

其实重疾险也很简单，就是一次性给你50万，具体想怎么花、花多少，都是自己定。

无论是疾病还是意外导致，只要符合条款约定，就可以获得一次性的赔偿。

目前国内癌症治疗费用平均30万左右，所以购买50万重疾险对于普通人来讲是够了，可以不用工作专心治病休养。

但要是遇到案例中的例子（自己出55万元），仅通过重疾险应对大额医疗费用支出，50万明显不够用，所以老王只买重疾险，也不是最好的选择。

4.只买了定期寿险，会怎样？

同样是上面的案例，我们看一下，如果老王只买了定期寿险，会不会更好？

定期寿险其实很简单，就看人是否身故，不管疾病还是意外，只要是身故了就会赔付保额。

如果老王买了200万的定期寿险，那么在身故后，受益人可以获得200万的赔偿。

这200万可以用来偿还外债，也可以用于子女教育和父母的赡养，通过保险可以继续把自己对家庭的爱延续下去。

但如果是小面积烧伤不太严重，且没有身故，定期寿险是不会赔付的。

通过以上分析，可以看到，每个险种都有自己独特的作用，一类保险只能解决一个问题。

如果只买一种保险，并不能完全覆盖生活的各种风险，还有疑问点这里详细咨询，有人工协助。

既然单独买一种保险，不是最优解，那不同险种组合配置是不是更好？下面一起接着看。

三、如果买了保险组合，会更好吗？（600+月保费方案分享）

以30岁男性为例，配齐目前市面上第一梯队的优秀产品，我做了一个四大经典险种的组合方案：

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回到开始的案例，老王如果在早年的时候，配齐这套方案，至少可以拿到405万的赔款：

• 百万医疗险：老王花的55万医疗费用，扣除1万免赔额，剩下的费用可以全部报销；
• 意外险：由于老王是意外导致的身故，一次性赔付100万；百万医疗险没有赔的1万元，也用意外医疗全部报销了，很实用；
• 重疾险：一次性赔付50万，这笔钱可以弥补家人的收入损失、还车贷和房贷等；
• 定期寿险：赔付200万，可用于偿还债务，子女抚养，赡养父母等。

总的来说，百万医疗险、意外险、重疾险和定期寿险都有自己独特的功能，咱不能片面地说哪个更重要，因为谁都不能替代谁。如果发生了案例的情况，不仅医疗费用不用自己支付，而且还可以留下至少350万赔偿金，家人就不用在悲痛欲绝之时还背上一堆债务，人不在了，但是爱与责任还在。

而且大家都看到了，上面这套方案只要8000多就能搞定，所有险种都配齐，每月折算下来只要不到700元，相当划算，下面来看具体产品介绍：

• 百万医疗险：蓝医保（好医好药版），不仅保证续保20年，而且各方面保障都很出色，尤其是外购药保障很给力，只要两百多就能买到；
  

  蓝医保（好医好药版）

  

  太平洋健康

   

  医疗险

  

  保证续保20年

  

  可保特需医疗

  

  抗癌药/外购药报销

  查看测评
• 意外险：小蜜蜂6号（尊享版），太平洋大公司出品，保障全面，可报销私立医院普通部，价格不到300就能搞定，非常划算；
  

  小蜜蜂6号

  

  中国太平洋财险

   

  意外险

  

  意外医疗0免赔

  

  含猝死保障

  

  交通意外赔付高

  

  保障丰富全面

  查看测评
• 重疾险：配置的是达尔文12号，目前仅剩不多的高性价比重疾险遗珠了，50万保额、保终身，30年缴费、5000多块钱就能搞定，各方面的保障都很全面；
  

  达尔文12号

  

  复星联合健康

   

  重疾险

  

  产品性价比高

  

  可选重疾额外赔80%

  

  保70岁/终身

  

  保障期灵活

  查看测评
• 定期寿险：选的是市场地板价产品擎天柱12号，保障扎实，性价比很高，大家可以重点考虑入手。

以上，整套方案提供了较全面的疾病和意外保障，达到了极致性价比，大家可以重点参考！

我们成年人买保险，特别是针对成家立业的家庭支柱，如果不是失业破产等极端情况，建议都要配齐意外险、百万医疗险、重疾险、定期寿险。

只有四大险种组合搭配，才能获得更全面的保障，才不至于因为自己生病而拖累一家老小，每年只要几千块，就能让全家人的生活更有安全感！

那如果你也想为自己或家人配置保障方案，但不知从何下手，随时点击这里咨询，专业保险规划师会结合家庭收入、年龄与健康状况，一对一量身定制专属保障方案：

四、写在最后

有句话说：有啥都别有病，没啥都别没钱。买保险不会让你变穷，而一场病却可以...

从业近10年以来，我接触过不少朋友，一直说想配置保险却满心顾虑，总觉得手头拮据、担心预算少买不到什么好的保障，总是一拖再拖、想等以后有钱再说。

但说实话啊，买保险是一件丰俭由人的事情，钱少有钱少的买法，钱多也有全面的买法，预算紧张有高性价比低配方案，经济宽裕就一步到位、配齐全方面保障，选择十分灵活。

咱们不管有钱没钱，都要想办法将风险转移出去，不能裸奔啊！千万别等大病来临、真出事了才后悔，去到处借钱、甚至朋友圈求人筹款。

我也会持续给大家分享实用的投保思路，手把手教你在预算有限的情况下，买到性价比最高的产品。

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