0-85岁全家保险方案，这4种一定要买，便宜又救命！

大家好，我是「深蓝保编辑部」的肖肖。

最近家里出了点突发状况，平时帮我们带娃的公公住院手术了，一家人瞬间连轴转，忙得够呛。

但忙碌之余，最让我庆幸的一点是：全家的保险买得早。

在最难的关头，我们起码不用为治疗费发愁，目前苦恼的，也只剩两头兼顾、陪护人手不够的问题了。

保险从业这十年，再加上亲历过几次家人生病手术，让我越发坚信一条铁律：买保险，一定要趁早！

因为生病是不挑时候的。越早配置，不仅能早点给全家人兜底；更重要的是，身体底子好，买保险门槛最低，价格也更便宜。

咱们普通人买保险，就得把每一分钱都花在刀刃上。

今天这篇，我会给大家交个底：0-85岁的全家保险，到底怎么配，才能既便宜，又能保命？

没时间研究的朋友，可以点击这里，预约规划师1V1按科学思路帮你搭配方案；想自己研究的，可以继续往下看。

一、全家保险，买对不买贵！

对咱们普通人来说，真正需要的保险就四类，配齐就能覆盖大多数风险。

为了方便参考，我把不同年龄段的保险挑选重点总结在了这张表里：

看完这张表你会发现，不同的人买，配置思路也不同：

• 成年人：是顶梁柱，四大险种都得买齐，保额也必须给够，这是全家的底气。
• 小孩：配齐3种就行，此时买重疾买便宜一大半，保障还更好。
• 老人：兜底最重要，搞定住院和意外就够了，能报几百万。

接下来，我会按3类人群，分享一些关键的经验，看完可以省下冤枉钱，一次买对全家保险。

大家平时工作比较忙，保险本身就有点复杂，没有精力研究的朋友，建议点击这里，预约规划师1v1协助，从定制方案到理赔，全流程跟进。

二、大人的保险，要买够！

大人是家庭的主心骨，百万医疗、意外、重疾、定寿，一样都不能少。

但我想说，只有趁早买，才能锁定更好、更划算的保障。

就拿我家先生来说，才三十出头，今年体检报告查出了好几个问题，很多保险都买不了了。

唯一庆幸的是，我前几年早就给他买够了最刚需的四大险种。

我最真实的感受是：趁年轻身体好，一定要趁早买齐、买够。

这套方案是我在几百款性价比产品里，优中选优出来的，任一款产品都很能打。

坦白说，这套方案非常划算，但身体能不能买、保费是多少，跟你的年龄和身体情况关系很大。纠结的朋友可以点击这里，找规划师帮你直接核算一下。

这套方案里，有三个险种是真正的花小钱办大事，加起来才500多块钱：

• 百万医疗险：星相守2号一年100多块，能报销几百万的住院费，关键是保证续保20年，连昂贵的抗癌特效药也能管，生了大病不愁医药费。
  

  星相守2号

  

  复星联合健康

   

  医疗险

  

  20年保证续保

  

  升级重疾特需

  

  可选住院0免赔

  查看测评
• 意外险：小蜜蜂6号不仅管平时的磕磕碰碰，还特别包含了30万的猝死保障，对咱们经常熬夜加班的打工人来说，太实用了。
• 定期寿险：万一人不在了，擎天柱12号直接赔50万给家里，留给父母养老或者给孩子交学费，不至于人财两空。
  

  擎天柱12号（泰然一生版）

  

  和泰人寿

   

  寿险

  

  保费便宜

  

  性价比高

  

  猝死可赔最高400万

  

  高危职业可投

  查看测评

最占预算、也最考验技巧的重疾险，我单拎出来讲。

很多朋友买重疾险最头疼的就是：预算不多，想要高保额，又想保一辈子，算下来一年得大几千甚至上万，根本下不去手。

其实，业内有一种极其聪明、性价比拉满的隐藏组合买法，也就是我给大家搭的这款「达尔文12号」的思路：

咱们可以只买30万保终身来打底，然后附加上一份疾病关爱金，点击这里可根据年龄做方案。

这样买，不仅把总价格打下来了，而且完美解决了咱们普通人最核心的痛点：

• 挑大梁的时候，钱管够（60岁前赔54万）：60岁之前，咱们背着房贷、养着娃，是一生中绝不能倒下的时期。万一这时候生了大病，这套方案能直接赔54万！足够弥补咱们三五年的不上班的收入损失。
• 老了以后，有底气（60岁后赔30万）：等咱们过了60岁，孩子独立了，房贷也还清了，经济压力没那么大了。这时候就算生病，也有这30万的终身底仓给咱们兜底，不给儿女添麻烦。

把钱砸在最需要保障的黄金年龄，这才是真正的把每一分钱都花在刀刃上。

当然，每个人的年龄、身体状况（比如有没有结节、血压高不高）和家庭预算都不一样，生搬硬套是买不到最合适产品的。

如果你拿不准自己适合怎么搭，或者想按你的真实年龄和预算，看看这套“隐藏买法”一年到底要多少钱，可以直接点击这里，预约咱们的专业规划师，帮你直接出一张计划书，看看一年要花多少、能保多少。

三、孩子的保险，要趁早！

女儿刚满月，我就给她配齐了重疾险、百万医疗和意外险。

当时重疾保额做到了60万，万一不幸得白血病，能赔120万。

后来我又给她加了一份保终身的重疾险。

结合这几年的经验，我能分享给新手爸妈的建议是：只要预算允许，重疾险尽量趁早选保终身的。

一方面是越小买越便宜；另一方面，小宝宝通常没啥体检异常，买起来毫不费劲。

下面这套性价比极高的方案，大家可以重点参考：

我把这套方案最核心的特色保障挑出来，给大家交个底：

• 百万医疗险：星相守2号很适合给娃买，可以住单间，不怕病房吵闹休息不好；直接选的0免赔版本，感冒肺炎住院花几千块也能报销，比同类产品报得高。而且它是20年保证续保，还包含癌症外购药报销，有了它，不用为高昂的住院费发愁。
  

  星相守2号

  

  复星联合健康

   

  医疗险

  

  20年保证续保

  

  升级重疾特需

  

  可选住院0免赔

  查看测评
• 意外险：小孩子调皮，磕碰受伤、猫抓狗咬都是常事。小顽童8号经典版对意外看门诊、住院费用都能保，万一不幸发生意外伤残最高能赔40万。在意伤残保额的朋友，还可以把保额买高一些。
  

  小顽童8号

  

  平安财险

   

  意外险

  

  报销不限社保

  

  意外医疗0免赔

  

  扩展特需部/私立医院

  查看测评
• 重疾险：达尔文宝贝计划15号，附加了重疾多次赔+30岁前重疾可住特需，属于顶配了。50万基础保额打底，如果不幸得白血病等少儿特疾，能直接赔100多万，30岁前得重疾还能入住特需，费用都能报，赔完一次还能接着保重疾。孩子的人生还长，一步到位最省心。
  

  达尔文宝贝计划15号

  

  信美人寿

   

  重疾险

  

  保终身性价比高

  

  高端医疗资源

  

  理赔条件宽松

  

  投保条件宽松

  查看测评

当然，买保险得看具体的家庭需求，这里面其实有很多配置小技巧。

比如意外险，我会建议附加一份面部美容意外，这样万一磕破脸打激光也能报销；如果预算比较紧，重疾险也有“花小钱买高保额”的绝佳搭法。

如果你想根据娃的年龄测算保费，做计划书，或有问题想咨询，都可以点击这里，会有专业的规划师来联系，能帮你确认能买哪款、怎么配最省钱，服务是免费的。

这里也要提醒各位新手爸妈，要是孩子之前在儿保、日常看诊中，有查出一些异常，比如隐形脊柱裂、髋关节异常、听力检查有问题等情况，可能会影响投保。大家可以点击这里，会有规划师帮忙筛选产品，做核保，会更稳妥。

四、爸妈的保险，兜底又救命！

爸妈年纪大了，身体其实是在走下坡路。

几百几千的小病痛还好，最怕的还是大几万、几十万的大病。

只有新农合根本扛不住医疗费的风险，经历过的朋友就知道，很多费用根本报不了。

一份能搞定治疗费的保险，才是爸妈的救命神器。

但爸妈的保险，也是最不好买的，身体差一点、年龄大一点，适合的产品都是天差地别。

我按常见的情况，做了2套方案给大家参考：

爸妈的保险，虽然险种很简单，但爸妈的健康、年龄差别很大，投保难度是远超大人和孩子的。

我们重点来看看百万医疗险：

• 如果爸妈健康不错，年龄在60岁内：只有结节之类的小问题，我会建议考虑方案一，星相守2号（计划一）能20年保证续保，购买后20年不用为保障发愁，且60岁以下投保不用做人工核保。
• 要是爸妈已经患过癌症、心脏病等大病：超越保无忧版计划一保证续保10年，是市面上难得的好产品，对投保前就有的严重既往症也能报5千，对其它既往症能正常保障，不过它的价格会比较高一点。

要是爸妈超过70岁，建议考虑众民保2026臻选版，对第4年起的严重既往症能报100万，最高105岁也能买，不过它是一年期产品，没有前面两款稳定。

至于意外险，主要是为了预防爸妈摔伤、骨折。虽然保障直接，但如果爸妈有高血压、心脏病或癌症病史，投保前还是要仔细看下健康要求。

没精力研究的朋友，最好是点击这里，找专业的规划师来协助，可以根据爸妈情况给出最合适的建议。

五、写在最后

从业10年，从单身到有娃，我比过去更能意识到，保险对我们这类普通家庭的意义。

它并不能阻止疾病和意外的发生，也不能替我们分担病床前守夜的疲惫。

但它却能在关键时刻，稳稳地托住，让我们敢踏实地交代医生：用好药，我们有保险。

在上有老，下有小的年纪，每天忙忙碌碌，最怕的就是生活突然失去平衡。

就像这次公公突然住院，让我再次真切地感受到，风险来临之前，根本不会打招呼。

如果条件允许，我真心建议大家，趁着咱们和家人身体都还硬朗，趁着还能买到好保障，早点配齐。

钱不多，那就给全家买好医疗险+意外险，人均几百就够了；预算够，可以参考我文中的配置思路。

总之，无论预算多少，买保险不需要攀比，也不用去追求华而不实的“大而全”。

如果在配置上还有任何拿不准的地方，随时点击下方卡片来找我们聊聊，我们会1V1免费帮你把关，千万别自己一个人纠结。