50-60岁爸妈的医疗险，我建议这样买！保障好又划算

大家好，我是深蓝保编辑部的杨杨。

爸妈过了五十岁，身体上的变化真是肉眼可见。

很多人，这时候才想起给爸妈买医疗险。

但真上手给五六十岁的父母挑医疗险，才发现根本没那么简单。不是健康告知过不了，就是保费太贵。

一步没走对，要么白花钱，要么真住院了报不了。

我之前给爸妈买保险，也踩了不少坑，今天把我的经验和教训整理出来，帮大家搞清楚五六十岁的父母到底该怎么买医疗险。

一、给爸妈买医疗险，要先搞清这4件事

给自己买医疗险，闭眼选都不容易出大错。但给五六十岁的父母买，就复杂多了。

投保前有几件事，我建议大家先搞清楚。

1、摸清父母的健康状况

这是买保险的第一步，搞清楚才能确定买什么产品。

但说实话，这点也比较难。

一是时间太久，很多疾病爸妈都记不清了；二是他们去的都是诊所，得了什么病很难查清楚。

我去年给我爸妈买保险，想了解他们以前有没有住过院、查出过什么问题，他们自己也早忘了，只能说个大概，具体什么疾病也不确定。

这就很尴尬，我很想给他们买百万医疗险，毕竟保障好价格更便宜。但是因为不清楚既往病史，我又不太敢冒险，万一理赔分分钟有纠纷。

最后我只能给他们买了免健告医疗险。

如果爸妈的健康状况还不错，能过健康告知，优先考虑百万医疗险。

如果实在不清楚或有不确定的地方，选择百万医疗险会有风险，免健康告知的医疗险反而更稳妥。

2、价格要算长期账，别只看当年保费

医疗险不是一锤子买卖，年龄越大保费越贵，尤其是60岁之后续保价格涨得非常快。

比如某款百万医疗险，50岁前价格还比较便宜，最多两千左右；但从60岁起，4千起步，70岁就要六千多。如果是同时给爸妈买，每年光医疗险就要上万。

我给爸妈买医疗险的时候，因为两边有四个老人，自己小家庭每年也有两三万的保费支出，压力确实不小，产品只能选择更便宜的。

建议大家挑产品的时候，要看一下未来10-20年的续保价格，确保自己长期负担得起。

3、最好在60岁前买好

这也是我自己实实在在的教训。

因为各种原因，我去年才给我爸妈买上医疗险，明显感觉到能选的产品少了很多。

大部分保障好、性价比高的产品，投保年龄上限卡在了60岁。

60岁后，即使身体没什么异常，可能也会卡在人工核保上，要做很多检查一路绿灯，才能买上。

如果你的父母还在50-60岁这个窗口期，真心建议抓紧时间配上。

4、确认社保有没有交

有社保，买医疗险会更划算。

有社保和没社保，买医疗险的保费相差20%左右，报销比例也不一样，如果不经过社保报销，医疗险只能报60%。

买医疗险之前，最好先检查一下爸妈的居民医保有没交上。

尤其是健康状况和产品匹配这块，自己判断很容易踩坑，影响理赔。如果拿不准，可以点这里咨询专业人员，比自己闷头研究靠谱得多。

搞清楚这几件事，那下面来看看具体可以考虑哪些产品？

二、挑了一大圈，这几款最适合五六十岁的爸妈

再提醒下大家，如果爸妈的身体健康，或者只有一点小异常，优先考虑百万医疗险，性价比更高，是最优选。

要是不清楚爸妈的健康情况，或者爸妈买不了百万医疗险，可以买免健告医疗险，不用健康告知，不过保障相对差一点，价格高一些。

这两类产品，五六十岁的价格基本是两千左右，如果预算不够，可以先考虑一份惠民保，几百块就行。

下面我就来说说百万医疗险和免健告医疗险，目前推荐的产品。

1、百万医疗险，选这4款

其实，现在的百万医疗险在保障上，一般没有大的问题，重点看续保够不够稳、长期保费能不能扛住等等。

我筛了一圈，这4款比较适合五六十岁的爸妈：

大多数人可以给爸妈优先考虑星相守2号或蓝医保（好医好药版），保障没有明显短板。

看重价格便宜、免责宽松，选星相守2号，还能报单人病房和耐用医疗设备；看重能报指定私立医院，选蓝医保（好医好药版），看病体验更舒服。

星相守2号

复星联合健康

 

医疗险

20年保证续保

升级重疾特需

可选住院0免赔

查看测评

爸妈有心血管疾病的话，重点关注好医保旗舰版2025。

这款有个独家优势：癌症+11种心血管疾病终身保证续保。一旦确诊这些病，保障不会中断，更安心。

不过腰椎颈椎、痔疮这些常见病不保，价格也是几款里最贵的。适合预算充足、爸妈有心血管风险的家庭。

想要癌症终身续保，但预算没那么高，选心医保（长生版）。

保费比好医保便宜不少，同样支持癌症终身续保，也能报私立医院，免责条款比好医保宽松，是一个折中选择。

这几款产品都有严格的健康告知，如果拿不准爸妈的情况是否符合投保要求，可以点击这里，让专业规划师1对1帮你挑。

2、免健告医疗险，这3款很不错

现在的免健告医疗险，保障越来越卷了，产品也越来越多，但真正值得选的就这3款：

预算充足、看重续保稳定，选超越保无忧版（计划一）。

免健告产品里唯一保证续保10年的，这一点对五六十岁的父母特别重要，买了之后未来十年不管身体怎么变，保障都不会断。

超越保无忧版（免健告）

复星联合健康

 

医疗险

10年保证续保

可保重大既往症

免健康告知

重疾可拓展特需医疗

查看测评

而且外购药械不限清单、重疾住院报特需部且0免赔。

预算没那么高，又想要续保有保障，选心医保（免健告版）。

保证续保5年，免赔额是三款里最低的，意味着理赔门槛更低，能报销更多。

心医保（免健告版）

德华安顾人寿

 

医疗险

5年保证续保

可保一般既往症

5000元免赔

查看测评

特定疾病还能报指定私立医院，价格比超越保便宜不少，60岁投保不到两千。

不过它只能报指定清单内的外购药械，如果很在意这点，可以考虑另外两款。

追求性价比，不在意保证续保，考虑众民保百万医疗险2026。

外购药不限清单、100%报销，癌症的保障也很优秀。

连续投保同系列产品第4年起，还能选择严重既往症可赔、或免赔额降到1万。价格也很便宜，50-60岁有社保只要一千左右，给爸妈买性价比很高。

这几款大家如果还是拿不准选哪款，点击这里预约专业规划师，会结合你的年龄、健康和预算，帮你精准匹配最合适的方案。

三、写在最后

说实话，我给爸妈买保险，其实是不想他们生病了拖累我自己。

我不想在上有老下有小，还随时可能面临中年危机的时候，去逼自己做一个掏空积蓄救人还是放弃的选择。

所以，在去年他们还不同意我买保险的时候，我偷偷给他们下了单。

除了医疗险，真心建议大家一定要给爸妈买一份意外险，加起来一年一两千，就能转移大病和意外风险，关键时刻真的能救命。

不过这两类保险比较复杂，对于老人能选的好产品不多，想知道爸妈能买什么产品？怎么挑到更适合的产品？可以点击下方卡片，规划师会根据实际需求一对一搭配合适的方案。