人保、平安、太平洋成人意外险推荐！160多保50万

现在大公司的意外险，真的太卷了。

人保、平安、太平洋等都拿出了自己的当家产品，保障一个比一个硬，价格也大差不差的。

选择多了，也挺让人发愁——条款细节里藏着不少门道，一旦选错，理赔的时候差别可能很大。

今天我把目前最热门的5款大公司成人意外险拉在一起，从保障、健康告知、投保地区等维度做了全面对比，大家看完就能选到适合自己的产品。

这5款分别是：

不想自己一一对比的朋友，可以直接点这里预约，告诉规划师你的年龄、职业和身体情况，帮你快速选出最合适的那款。

一、5款大公司成人意外险，谁的保障好？

5款产品的保障，我都整理在下方表格里了，为方便对比，都选了50万保额版本：

对于成年人来说，身故伤残保障是意外险最核心的部分，咱们先重点来看这块保障。

1、身故伤残保障

伤残保障是意外险独有的，根据伤残级别按比例赔钱。万一意外致残，很大程度上会影响工作能力，因此建议成年人的意外险保额要买高些，最少50万起步。

大护甲8号（旗舰版）和小蜜蜂6号的身故伤残保障最好，能保猝死并且保额高，其他几款要不猝死保额低、要么不保猝死。

大护甲8号（旗舰版）

人保财险

 

意外险

特定交通保障好

含猝死保障

含住院津贴

意外医疗高达18万

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5款产品都有高额的交通意外身故伤残额外赔，除了部分产品航空意外的保额较低，其他相差不大。

另外，小蜜蜂6号、金钟罩3号和专心成人意外险2号有特定意外赔付减半的限制（单车事故、溺水、高空坠落等），经常开车或从事高空作业的朋友留意一下。

2、意外医疗保障

重大意外事故毕竟少见，日常用到最多的还是意外医疗，摔伤、烫伤、被猫狗抓伤……

去医院治疗，花的钱能报多少，才是实实在在的体验。

5款产品的意外医疗保额都有5~6万，有百万医疗险兜底的话够用了。主要差别在以下几个方面：

①医院限制

5款产品都要求二级及以上医院普通部，其中前三款限公立医院，专心成人意外险2号和大护甲6号（全民版）则未限制，私立医院普通部也能报，就医选择更多。

②报销范围

以上产品，意外医疗都不限社保报销，社保内外的费用都能覆盖。但金钟罩3号有个细节要注意——意外门诊只报社保内费用，只有住院才不限社保。

③免赔额和报销比例

5款产品经社保报销后都能100%报销，多数产品都是0免赔，专心成人意外险2号有100元免赔额。

没走社保或社保没实际报到钱的情况，报销比例会打折，多数产品按80%；专心成人意外险2号则能报90%，没有社保、或当地看门诊社保不报销的朋友，可以重点考虑它。

这里有个点要特别注意：大护甲8号（旗舰版）、小蜜蜂6号和金钟罩3号，都要求统筹报销金额大于0，才算作“社保已报销”，否则按社保未报来算。

其中大护甲8号（旗舰版）更严格，要求社保必须报销了实际看病买药的钱才算，只报了挂号费、诊查费的不算。

要是不确定自己当地的社保报销规则如何、怕买错报不了，可以点这里，让专业的规划师帮忙看看。

④住院津贴和增值服务

大护甲8号（旗舰版）和小蜜蜂6号的住院津贴最高，每天有100元。

其次是专心意外险2号，每天50元；金钟罩3号虽然也是50元，但前5天不赔，实用性不高。

多数产品都有骨折保险金、骨折后期医疗费、疫苗接种意外等增值服务，值得一提的是小蜜蜂6号，带有陪诊、护工和家政服务，更为实用。

总的来看，大护甲8号（旗舰版）和小蜜蜂6号是保障第一梯队——保额高、保猝死、住院津贴高、增值服务丰富，价格也最便宜，160多保一整年。

小蜜蜂6号

中国太平洋财险

 

意外险

意外医疗0免赔

含猝死保障

交通意外赔付高

保障丰富全面

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但它们有健康告知和投保地区限制，不是所有人都能买，下面来详细看看各款产品的投保门槛。

想进一步了解保障细节、或不确定自己适合买哪款，都可以点这里问问规划师，一对一详细讲解分析。

二、5款大公司意外险，哪款投保最宽松？

产品保障好不好是一回事，能不能买、买了能不能赔，才是更关键的。

这5款产品在健康告知、投保地区、免责医院上，都有较大差别，来看对比表：

总的来看，性价比越高的产品，投保门槛越严格。

1、健康告知，有3款无要求

大护甲8号（旗舰版）和小蜜蜂6号都有健康告知——恶性肿瘤、心力衰竭、二级以上高血压、冠心病等都不能买，大家注意核对，符合要求才能买，否则会影响理赔。

另3款则没有健康告知，尤其是金钟罩3号，完全没限制，身体有异常的朋友可以优先考虑。

专心成人意外险2号（易投版）和大护甲6号（全民版）虽然没问到具体疾病，但也有一定限制：前者要求无残疾、未得过重疾等，后者要有完全民事行为能力和完全生活自理能力。

有些朋友可能拿不准自己或家人是否符合投保要求，为避免买错影响理赔，可以点这里预约，我们来帮忙把关。

2、投保地区和免责医院，这3款很宽松

部分地区或医院骗保事件高发，保险公司为了控制风险，会把这些地区排除在外，或者把当地医院列入免责名单。

投保地区这块，大护甲8号（旗舰版）和小蜜蜂6号各个版本都有严格的投保地区限制，另外3款则不限地区。

免责医院上，除了大护甲6号（全民版），其他产品都有免责医院限制，生活在对应区域的朋友，优先选当地医院没有除外的产品。

如果不确定自己所在地能买哪款产品，可以点这里，规划师帮你一对一核对，避免买错了赔不了。

注意以上产品，多数限1~3类职业投保，如果是4类职业，如货柜车/出租车/救护车司机、搬家工、装表接电工等，可以看看金钟罩3号的方案一~三。

三、写在最后

意外险不贵，但要是选错了，理赔的时候差别可不小。

综合以上对比，这5款意外险，大家可以这样选：

• 身体健康：首选大护甲8号（旗舰版）或小蜜蜂6号（典藏版）。保障全面、能保猝死、意外医疗0免赔不限社保，160多就能买50万保额，性价比最高。
• 有高血压、糖尿病、乙肝等疾病：优先选专心成人意外险2号（易投版），没有健康告知和投保地区限制，价格实惠，还能报私立医院，50万保额只需199元。
  

  专心成人意外险2号（易投版）

  

  人保财险

   

  意外险

  

  交通意外额外赔

  

  无健康告知要求

  

  私家车额外给付

  

  特殊约定保额减半

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不过专心成人意外险2号可能风控较严格，还要求未得过重疾，如果买不了，再考虑金钟罩3号和大护甲6号（全民版），同样没有健康告知。

其中大护甲6号（全民版）还没有免责医院限制，在北京平谷/密云/怀柔、天津静海等多数意外险会除外的地区，可以选这款。

不确定自己该选哪款、或者家里人也想一起配齐的，可以点下方卡片预约规划师，1对1免费帮你搭方案。我们有全流程的服务，往后出险报销理赔，也会有专业的核赔老师全程协助。