爸妈生过病怎么买保险？每月200多搞定，住院+意外都能赔

经常有朋友在后台留言：爸妈得过xx病，还能买什么保险？

我特别理解那种着急的心情，因为给爸妈挑保险，比给自己买难太多了，年龄一过50岁，体检报告总有一些异常项；或者以前得过大病，大部分产品都不让买了。

好消息是，现在各大保险公司都在卷“中老年市场”，体检异常、三高、癌症，都有能买的好产品。

今天我们就来详细说说怎么给不同身体情况的爸妈买保险，文章最后还会给大家分享两套高性价比方案，如果想直接给爸妈配齐，点击这里告诉我们预算和身体情况，直接帮你选好产品，帮你少走弯路。

一、给身体不好的爸妈买保险，其实不难

爸妈超过50岁，我建议配齐百万医疗险和意外险两种。

• 医疗险：报销爸妈去医院看大病的医疗费。
• 意外险：报销因意外摔倒、骨折等意外医疗费。

其中意外险的选择相对简单，咱们重点来看看不同身体情况怎么选医疗险：

有1级高血压、结石等小异常

爸妈如果还不到60岁，身体还是比较健康，只有一些小毛病，这种情况下可以选的产品还是比较多的。

大多数人可以买常规百万医疗险，像是星相守2号、蓝医保（好医好药版）等等。

这类产品的优点是能保证续保20年，20年内身体变差或者理赔过都能有保障，这份稳定性对上了年纪的爸妈很重要。

而且它的保障比较全，超过1万的住院费基本都能报销，报销额度有几百万，兜底看大病的医疗费。

不过我要提醒大家，保20年的百万医疗险健康告知会比较复杂，涉及到一两年内的体检、住院、爸妈过往病史等等，如果拿不准、不知道怎么做的话，可以把爸妈的情况发给我们，有专业的核保老师帮你把关。

身体不太好，得过癌症等重疾

爸妈查出过癌症，或有其他严重疾病，前面的产品基本都买不上了。

但别灰心，现在有免健康告知的医疗险可以选，它不问身体情况，年龄符合就能买，住院、手术、外购药都能报。

以前的免健告的医疗险有一个小缺点，是不保严重的既往症，像是得过癌症、冠心病，投保后和有关的治疗费用都不能报销。

现在这个问题也解决了，新上的众民保2026（臻选版）连续投保第四年起，可以报销这些严重既往症，而且报销比例是逐年上涨的，最高可以报销70%。

这对于很多癌症或重病患者家庭来说，是真正兜底的选择，点这里可以进一步了解具体保障。

要注意的是，众民保2026是一年期产品，如果比较看重稳定性，可以选超越保（无忧版），它能保证续保10年，比较稳定，当然价格也会贵一些。

超越保无忧版（免健告）

复星联合健康

 

医疗险

10年保证续保

可保重大既往症

免健康告知

重疾可拓展特需医疗

查看测评

这里我只举例比较普遍的情况，实际上每个人的情况都不同，确诊的疾病、目前的身体情况等，都会影响选产品。

建议大家可以点击这里，把爸妈的情况发给我们，让专业的规划师帮你判断买哪款更实用、能报销更多，避免买错少赔的情况。

下面一起来看两套高性价比的投保方案。

二、2套高性价比父母方案，50-70岁可参考

高女士之前找到我们，想为不同身体情况的爸妈配好保险：

• 高妈妈：58岁，身体还不错，只有一些小毛病；
• 高爸爸：61岁，曾经得过肺癌，目前已康复，不需要持续吃药。

家里爸妈情况和高爸爸类似的，可以参考方案二；身体比较好或者只有小毛病的，参考方案一。

一起来看看方案的具体保障和配置思路：

方案一：身体有1级高血压等小毛病

高妈妈的身体比较健康，只做过结石手术，能买到的保障会比较好：

• 百万医疗险：选星相守2号（计划一），可以20年保证续保，生病了去住院能报销1万以上的医疗费，最高能报销200万，去院外买贵价药也能兜底，20年内的医药费都不用担心了。
  

  星相守2号

  

  复星联合健康

   

  医疗险

  

  20年保证续保

  

  升级重疾特需

  

  可选住院0免赔

  查看测评
• 意外险：选孝心安7号，不小心摔倒、骨折住院治疗，医保内和医保外的钱都能报销，保障很不错。

孝心安7号

大地财险

 

意外险

低免赔额

保障全面性价比高

含骨折、食物中毒等保障

增值服务优

查看测评

注意这两款产品都有健康告知，买之前一定要仔细看清楚，可以点击这里让规划师帮忙逐条确认，确保不出错。

方案二：得过癌症、冠心病等大病

高爸爸得过癌症，目前身体恢复得不错，但很多产品都买不了了，更适合选免健告的产品。

• 百万医疗险：选众民保2026（臻选版），没有健康告知，得了大病超过1.5万免赔额的部分可以100%报销。投保时相伴权益选特定既往症保险金，连续投保第四年起，万一肺癌复发，住院治疗的费用也能报销。

  

  众民保·百万医疗险2026

  

  众安在线财险

   

  医疗险

  

  符合条件带病可投

  

  无职业限制

  

  扩展外购药械

  

  特疾康复住院保障

  查看测评

• 意外险：搭配的是金钟罩3号意外险，它没有健康告知，不小心摔倒骨折最高能报销3万医疗费，很实用。

如果更看重医疗险稳定性，百万医疗险也可以选择超越保（无忧版），它保证续保10年更稳定，想要对比下两款产品的保障情况，戳这里联系规划师，免费为大家讲解二者的区别以及该怎么选择。

有些爸妈的情况比较复杂，比如之前做过手术还在恢复期、在长期服药等，不一定能买前面的产品，拿不准怎么选择的朋友，可以点这里>>>让专业的规划师帮你判断。

三、写在最后

给爸妈买好保险，自己心里也踏实。

万一真的碰上大病或者意外，有保险兜底，爸妈也不用因为怕花钱就不敢治病。

每个人的家庭情况、预算不同，适合的产品和买法也不一样，上面的方案不一定适合你家，出现买错不赔的情况。

买之前，建议大家要看清楚不同产品对疾病、年龄有什么限制，如果拿不准的话，点击下面的卡片，把具体情况告诉规划师，他们会根据实际情况免费定制方案，了解清楚再买也不迟。