小蜜蜂VS大护甲VS金刚甲，大公司顶流意外险，这2款更值得选！

成人意外险里，大护甲和小蜜蜂一直都难以被超越。

最近终于迎来了一位劲敌，金刚甲意外险。

同样也是大公司出品，0免赔100%报销，最高能买150万保额，性价比很高，保障也很到位。

那三款谁更值得买？

今天我会把金刚甲、大护甲8号旗舰版、小蜜蜂6号拆开比比看。

没精力看测评的朋友，可以直接点击这里，找规划师1V1服务，可以根据健康、职业和投保地区，匹配最适合意外险。

一、基础保障：三款各有优势

1.不同版本对比

下面我会把买得多的3个版本拎出来对比，分别是30、50、和100万保额。

• 刚工作的年轻人、预算有限、单身无压力，建议考虑30万版本；
• 有娃/有房贷/父母要赡养，建议考虑50万版本，性价比也更高；
• 家庭经济支柱、经常出差、开车通勤，房贷车贷高，预算够建议选100万版。

想买哪个保额可以对应来看。

①30万保额：小蜜蜂6号（经典版）完胜

三款经典版价格差不多，对比下来，主要区别如下：

• 意外医疗：三款之中小蜜蜂最好，报过医保的医疗费，无论社保内外，都能100%报销；而金刚甲和大护甲，对社保外的费用，都只能报30%。
• 其他保障：小蜜蜂对驾乘私家车和坐营运车的保额，比另外2款都更高。

对比下来，小蜜蜂6号经典版更值得考虑。

在买之前，提醒大家要注意，意外险得满足健康告知和投保地区才能买。大家也可以点击这里，会有专业规划师帮忙核对更省心，确认能买再下单。

②50万保额：各有所长

50万版本是比较多朋友选择的，来看看三款的区别：

三款意外医疗都是0免赔，不限社保，报过医保后能100%报销。

需要注意的是：

大护甲的意外医疗要求，比另2款略严一点。

如果医保只报了挂号费、诊查费，后续开药、检查全是自费（医保统筹基金支付为0），那就当成未用医保结算，只能按80%打折理赔。

这会影响医保报不了门诊的朋友。

介意的朋友，建议考虑小蜜蜂6号和金刚甲，只要报过医保，就能100%报销：

• 小蜜蜂：适合首选，津贴保障更好，对住院津贴和ICU津贴，都没有免赔天数，更容易拿到津贴，不过小蜜蜂对投保地和当地医院限制多一点。
• 金刚甲：免责医院和除外医院比另两款都更少，但津贴保障稍差些，有3天免赔，还要先经过社保报销才能拿津贴。

需要注意的是，它俩都对单方事故造成的意外保额会减半。

想了解这三款产品更多的差异，可以点击这里，我们的规划师会根据健康、所在地区、职业等帮忙判断更适合哪款，服务是免费的。

③100万保额：各有优势

100万版本和前面的差异其实不大。

三款价格差不多，其他有差异的地方，帮大家重点标注出来了。

小蜜蜂6号，价格贵10块，但我认为很值，它的意外医疗很好，还有600元的ICU津贴、4千的动物致伤整容，这些都很实用。

小蜜蜂6号

中国太平洋财险

 

意外险

意外医疗0免赔

含猝死保障

交通意外赔付高

保障丰富全面

查看测评

金刚甲，价格是更划算，意外医疗也不错，但津贴保障不如小蜜蜂，不仅有免赔天数，还要经过社保报销才能赔津贴。

以上两款，对单车事故，也就是不涉及到其他人的交通事故，身故伤残金会减半赔付。比如经常开车、坐车、骑车的朋友会被影响。

介意的朋友，我建议选大护甲8号（旗舰版），它没有单车事故限制。

大护甲8号（旗舰版）

人保财险

 

意外险

特定交通保障好

含猝死保障

含住院津贴

意外医疗高达18万

查看测评

大家也可以两款搭着买，以我自己为例，我就买了100万的大护甲8号和50万的小蜜蜂6号。

这样搭配正好互补，报销小额意外门诊医疗费，有小蜜蜂；万一是单方事故，大护甲的保额不会减少。

而且这两款在购买时都可以指定受益人，比较方便，而金刚甲不行。

大护甲和小蜜蜂还有一些不错的特色服务，真正用上的时候价值感很强：

• 小蜜蜂6号：有陪诊、3天护工、出院交通陪护的服务；意外出院回家后还有2小时的家政服务。非常贴心。
• 大护甲8号（旗舰版）：家人共同投保可享95折优惠，还支持满期自动续保且免健康告知，对于家庭投保和续保便利性考虑得更周到。

全部测评下来，我认为金刚甲更像替补选手，它的免责医院和投保地区限制都最少。要是所在地买不到小蜜蜂和大护甲，或者当地医院被除外，可以选它。

如果这些细节让你心动，或还在犹豫三款产品如何取舍，点击这里，咨询我们专业的规划师。

二、投保要求：相差不大

意外险价格是很便宜，但投保要求不少，重点关注健康告知、投保地区、免责地区等。

下面我会挑两点来对比，没时间研究的朋友，可以点击这里，会有专业的规划师免费详细讲解和对比，了解清楚后再决定是否要买。

1、投保职业

三款产品都要求1-3类职业投保，像是电工、建筑工人等4类及以上的职业都不能买。

投保前，大家要在投保页面上查看自己的职业属于哪一类，如果不是在1-3类职业内，就不能买这款产品了。

如果是4-6类高危职业，可以查看《7月意外险榜单》，里面有高性价比的高危职业产品。

2、健康告知

三款意外险都会问到健康情况，如果有涉及，就不能买：

三款的健康告知都挺严格的，会问到高血压、心脏病，癌症等。

需要特别留意的是，健康告知里会有一些包含问法，比如抑郁症，一般会涉及精神类疾病，三款产品都会问到。

如果买不了以上产品，还可以考虑下面2款：

• 金钟罩3号：没有健康告知，三高、癌症也能买，没有投保地区限制，4类职业也能买；
• 大护甲6号（全民版）（尊贵版）：没有健康告知、除外医院、投保地区限制，意外医疗不限社保；

想要详细了解以上产品，都可以点击这里，让规划师发送产品链接、讲解产品保障和注意事项。

三、写在最后

三款意外险比到现在，基本的优劣势比较明显了。

• 小蜜蜂6号：意外医疗最好，增值服务最贴心，性价比高，但有单方事故保额减半的限制；
• 大护甲8号旗舰版：保障最全面，没有单方事故减半的坑，但意外医疗对医保报销的要求略严；
• 金刚甲：是替补选手，买不了前两款才考虑，它的投保地区限制和免责医院最少，津贴有免赔天数，还要报过医保才能赔，也有单方事故保额减半限制。

需要提醒大家的是，3款保险的投保地区和医院各有限制，每款产品都不一样，一篇文章没办法给大家全部罗列。

所以如果你担心自己的城市或常去的医院受影响，或是对保障有疑问，最稳妥的方式是点击下方卡片，找规划师一对一咨询，把你的所在地和常去医院告诉规划师，帮你逐款核对能不能买、能不能赔，确认清楚再下单，不花冤枉钱。