最低166块！中国人寿这款免健康告知的百万医疗险——惠享保（免健告），值得买吗？

很多人因健康状况受限，难以买到心仪的百万医疗险，同时，各地推出的惠民保险又因保障力度不足、理赔门槛高，而难以满足他们的需求。

哪里有需求哪里就有市场，针对这一人群，市面上出现了一类无需健康告知的百万医疗险。

比如中国人寿财险推出的惠享保（免健告）百万医疗（下面简称：惠享保），这款产品最低166块就能买，也没有职业限制，0-80岁都能买，投保门槛非常低。

但即使是“低投保门槛”的产品，在投保前也要了解清楚保什么、不保什么。

今天就给大家详细分析惠享保到底好不好呢？有哪些注意事项？跟其他大公司免健康告知的百万医疗险对比怎么样？

一、惠享保，保障如何？

惠享保（免健告）百万医疗是由大品牌公司——中国人寿财险承保的。

中国人寿财险是中国人寿保险集团旗下的全资子公司，成立于2006年，公司总部设在北京，注册资本为278亿元。经营范围包括财产损失保险、短期健康保险和意外伤害保险等。2023年，中国人寿财险保费规模突破1000亿元。

这款产品不限投保地区，产品具体的保障内容，我们整理了表格，如下：

中国人寿这款百万医疗险没有健康告知，最高能100%报，80岁也能买

可以看到，惠享保分两个版本——精选版和尊享版。尊享版对各项医疗责任的保额和报销比例都更高一些，而且还额外涵盖两项保障，因此预算够的话，建议直接选择尊享版，保障会更好。

这里，我们也总结了惠享保的三大亮点：

1.投保条件宽松

惠享保最高投保年龄是80岁（支持连续投保至105岁），无健康告知，有癌症、脑梗等严重疾病，也不影响投保。而且无职业限制，5-6类等高危职业人群也能买。

2.基础保障足

作为一款医疗险，惠享保涵盖了医保内外的住院医疗、特殊门诊医疗以及外购药保障，针对重疾住院0免赔，而且尊享版最高能按100%报销。此外，尊享版还有重疾异地转诊费用和重疾ICU住院津贴这两项额外保障。

3.增值服务丰富

惠享保提供了重疾绿通、门诊陪诊、重疾住院垫付、重疾住院护工、在线图文问诊、国内特药服务这6大项增值服务，丰富且实用。

如果对这款产品感兴趣，或保障内容还有其他疑惑，可以点击这里，我们会有专业的老师协助。

整体来看，惠享保投保条件宽松，保障好于惠民保，还有丰富的增值服务，很接近于市面上常规的百万医疗险。接下来看看惠享保的一些注意事项。

二、惠享保，有哪些注意事项？

1.缺少住院前后门诊保障

惠享保缺少百万医疗险常见的住院前后门诊保障，比如住院前在门诊做的各种检查、诊疗等费用，以及出院后回门诊复查、治疗、开药等费用，是没法报销的。

2.一般医疗免赔额较高

百万医疗险的免赔额一般是医保内外共享1万，而惠享保针对一般医疗的免赔额是医保内和医保外各自有1万。

不过与各地方推出的惠民保相比，理赔门槛还是比较低。

3.5大类既往症不赔

惠享保除以下约定5大类的既往症以及投保前发生的意外事故及其并发症不保，其他的一般既往症仍在保障范围内：

也就是说表格里没有提到的，且不是投保前所发生意外事故引起的其他疾病，就算投保前得过，等待期后有住院治疗，符合条件也是可以正常理赔的。

不过，具体到某一种疾病到底算不算既往症、在不在5大类清单里，有时候并不好判断。如果拿不准，可以把体检报告、病历等资料准备好，点击这里预约免费咨询，让专属规划师帮你逐项核对，免得投保之后才发现报不了。

4.有医保才能买

惠享保限已参加医保人员投保，且能正常工作、生活。

而且如果医疗费用没有先走医保报销，那惠享保的报销比例会从80%-100%降到50%-60%。

5.不保证续保

惠享保是一年期的，不保证续保，如果产品停售了，就很可能会失去保障。

理赔过重疾后，重疾医疗、质子重离子、院外特药等就不再续保。

我们了解清楚了惠享保的注意事项，接下来看看惠享保是否值得买。

三、惠享保，值得买吗？

近两年时间，市面也有多家大公司也上线了免健康告知的医疗险，咱们也拿惠享保和它们对比一下，看看哪款更值得买？

对比下来，这几款产品的保障差距还真不小。

综合来看，我更推荐这三款：太平洋普惠免健告、蓝医保（有福版）、人保长相安5号中高端。

①太平洋普惠免健告：保证续保10年，长期稳定首选

最大的亮点是保证续保10年：这10年里，哪怕理赔过、身体变差，保障也一直延续，不会断保。

普惠免健告医疗险(10年期)

太平洋健康

 

医疗险

保证续保10年

无健康告知

多人投保优惠

查看测评

保障也全面，特殊门诊、抗癌特药、普通外购药械都覆盖。

不过要提醒一句：它的“10年续保”只针对医保内费用和质子重离子两项；医保外费用、癌症特药、普通外购药械，仍是一年期续保。如果介意这点，可以看看下面保证续保5年的蓝医保（有福版）。

想了解详细条款和投保链接，点这里>>>>>>>>

②太平洋蓝医保（有福版）：保证续保5年，价格便宜

整体保费不高，适合既看重续保、又在意性价比的朋友。保障同样全面，特定疾病还能报销康复费。

需要注意：首年报销比例只有80%，上传近2年内的体检报告、完成指定健康管理任务后，最快第二年才能提到100%。

蓝医保有福版

太平洋健康

 

医疗险

投保门槛低

保证续保5年

每年赠送体检

做完任务可提高报销比例

查看测评

想了解它对体检报告的具体要求、测算保费，可以点击这里预约，我们来详细讲解并协助投保。

③人保长相安5号中高端：0免赔，重疾可报特需

没有免赔额，住院花多少报多少。一般医疗2万以内报60%，2万以上及重疾医疗费100%报销。确诊重疾后还能去特需部、国际部，就医选择更多、环境更好；抗癌特药不限清单，用药范围更广。

它还能保高危结节：投保前就有4级及以上的肺结节、甲状腺结节，投保后治疗首年报30%、第二年提到50%，免赔额3万。有高危结节的朋友可以重点关注。

另外，平安北极星（免健告）中高端医疗险保障和它很像，重疾也能报特需，只是部分报销比例略有区别，但价格贵不少，更适合偏好平安大品牌的朋友。

北极星(免健告)

平安财险

 

医疗险

保一般既往症

免赔额低

无健康告知

查看测评

而国寿的惠享保，它高龄保费确实最便宜，但在续保和理赔规则上有一些限制。如果家里有高龄老人、预算有限，想用较低的成本给老人一份基础的医疗兜底，也可以考虑选这款。

提醒：以上产品都有严重既往症清单，像投保前就已确诊的癌症、肝硬化、冠心病等，投保后也不报销。如果拿不准自己的身体状况是否涉及既往症，可以点击这里把体检报告、病历等发给我们，帮你确认一下。

四、写在最后

谈及疾病，这是一个沉重的话题,它不仅摧残患者的身心健康，还在经济上可能给家庭带来沉重的负担。

对于前者，我们可能无法规避，但财务上的损失却是可以通过一些手段来减轻的，其中，医疗险就是一种非常实用的风险转移方式。

这类普惠型医疗险投保门槛虽低，但不同产品在免赔额、续保规则、既往症约定上差异不小，选错反而容易踩坑。

如果不确定哪款适合自己，可以点击下方卡片预约免费1对1咨询，专属规划师会结合你的年龄、健康状况和预算,帮你筛选适配的产品、定制专属投保方案。