找你们买储蓄险，靠谱吗？深蓝保1v1服务介绍

文章来源：微信公众号 深蓝财富观

买储蓄险，很多人都会比买其他保险更谨慎。

毕竟，这往往不是一笔小钱，一旦买进去，可能要放很多年。

购买前，大家关心的也不只是哪款产品更好。

还会进一步想：这家公司靠谱吗？会站在我的角度帮我规划吗？这么大一笔钱交给你们，能不能放心？

今天这篇文章，我们想详细和大家聊聊：

如果在【深蓝保】买储蓄险，从第一次沟通，到需求分析、方案设计，再到最终投保和后续服务，过程是怎样的？

01

帮你判断

这笔钱，适不适合买储蓄险

从第一次沟通开始，我们会有一位专属规划师全程陪同。

深蓝保的顾问团队，拥有多年服务经验，经手过大量不同家庭的规划案例。

从需求梳理，到方案设计，再到投保和后续服务，整个过程都会由规划师持续跟进。

当然，如果沟通下来，觉得整体风格不匹配或者不合适，也可以更换规划师。

一般在正式开始之前，规划师会先大概了解你的资金情况：

• 这笔钱未来几年会不会用到？
• 家庭有没有应急资金？
• 还有没有房贷、子女教育、养老等其他资金需求？
• 希望这笔钱解决什么问题？

了解这些信息是为了帮你判断：这笔钱，适不适合用储蓄险来规划？

比如一笔两三年后可能买房的钱，和一笔20年后养老的钱，虽然看起来都是闲钱，但性质完全不同。

前者更需要考虑流动性；后者才更适合做长期储蓄安排。

在我们看来，手里有一笔钱，和这笔钱适合用来配置储蓄险，是两件完全不同的事情。

只有把钱的性质先界定清楚，才能考虑下一步。

如果经过沟通，我们发现这钱不适合用储蓄险来规划，也会明确告诉你。

手里有笔钱，又不知道适不适合买储蓄险的朋友，可以点击这里，把需求、预算发过来，我们会帮你详细评估。

02

从你的生活出发

找到真正的资金需求

很多人找到我们时，已经有了一个大概的想法。比如：

• 我想给自己准备一笔养老金
• 孩子现在5岁，我想给他准备教育金
• 我有100万存款到期，想找个稳妥的地方放

但这些，只是一个大致目标。

真正考虑需求时，我们更关注的，是这个目标背后的具体生活。

同样是准备养老金，如果一个家庭已经有比较充足的社保、职业年金和其他养老收入，那需要补充多少，和完全依赖社保养老的家庭，显然不一样。

如果是一对没有子女的夫妻，我们除了关注退休后的收入，还会进一步考虑：

未来有没有传承需求，对养老居住、照护等方面有什么安排。

如果家庭目前资金比较充足，但未来几年还有买房、子女教育等大额支出，那这笔钱的锁定周期、灵活性，也需要提前考虑。

这些看起来都是生活里细碎的小事，但换到资金规划里，都会影响最后的方案。

如果你愿意坦诚地交流这些信息，或者具体的需求，能让我们更清晰了解到，你希望这笔钱帮你解决哪些问题。

把这些东西捋清楚，后面的产品选择和方案设计，才有真正的意义。

03

根据你的需求

设计多组规划方案

需求明确以后，才真正进入产品匹配。

很多人会把“储蓄险”理解成一种产品，但其实并不是。

增额寿、养老年金、快返型年金……都可以用来做长期资金安排，但它们解决的问题并不完全一样。

规划师要根据前面梳理出来的资金需求，先判断：

这笔钱更适合用什么类型的产品来承载？比如：

• 关注长期资金积累和未来资金安排，可能会考虑增额寿；
• 想退休以后持续获得一笔现金流，会重点考虑养老年金；
• 未来几年就有明确的资金使用计划，则可能需要关注快返型年金。

产品类型确定以后，还要进一步考虑保单怎么设计，比如：

• 投保人、被保险人怎么安排，受益人怎么设置；
• 钱是放在一张保单里，还是根据不同资金目标进行拆分；
• 夫妻之间怎么安排，给孩子准备的长期资金又怎么兼顾。

这些在前期一并考虑清楚，可以给自己的未来生活省去很多麻烦。

在确定产品类型和基本架构以后，才会从大量产品中进行筛选。

结合你的资金规模、缴费能力、使用时间以及前面梳理出来的需求，设计出几组不同的方案。

每一组方案，都会给大家把关键的信息讲清楚：

为什么这样设计？它解决的是什么问题？和其他方案相比，差别在哪里？

最后，大家可以根据自己的实际情况和偏好，来敲定方案。

如果最近在考虑用储蓄险来规划手里的闲钱，不知道什么样的方案真正适合自己，可以点击这里预约规划师1v1聊聊。

04

方案确认后

全程协助你完成投保

方案确定以后，并不意味着服务就结束了。

真正到了投保环节，还有不少细节需要处理。

尤其是储蓄险往往涉及较大金额，缴费周期也比较长，投保环节每一步都需要认真确认，我们会在多个环节，给大家提供帮助。

①投保前，提醒你准备资料

除了基本的身份证、银行卡信息

有些产品会涉及健康告知、或者要求填写财务问卷等

针对这些产品，我们会提前告诉你需要准备什么、哪些地方需要特别注意。

②投保中，及时提供操作指导

开始投保后，还可能遇到一些其他问题。

比如大额保费缴纳时，银行卡可能存在单笔或单日支付限额，需要提前进行处理；

部分产品或销售渠道还会涉及双录等流程，需要按照要求完成相关操作；

如果投保资料需要补充，或者进入进一步审核，我们也会及时跟进，告诉你下一步该做什么。

③投保后，让你真正安心

保单下来以后，服务并不会就此结束。

我们会再次对照前面的规划，带你确认投保人、被保险人、受益人、缴费金额、缴费期限、领取安排等关键信息，确保投保的保单和当初确定的方案一致。

必要时，规划师也会直接对着正式合同，带你再过一遍重要内容：

各项信息在哪里？每一部分的利益怎么看？未来真正需要领取时，应该关注什么？

同时，我们也会告诉你，如何通过保险公司的官方渠道查询保单，确认保单是否正常承保、生效，并提醒你完成保险公司的保单回访等后续流程。

这些事情看起来都不复杂，但对于第一次购买储蓄险的人来说，有人带着一步步确认，和自己摸索，体验还是不一样。

我们希望从决定购买，到保单落地，每一步，都让你心里有数。

而且保单生效，也并不是我们服务的终点。

后续还会有保单管理服务，缴费、领取，或者家庭情况发生变化，需要了解保单如何处理时，都可以继续找到我们。

我们会根据具体情况，协助你了解相关规则和办理流程。

05

写在最后

这么多年，我们其实很少把储蓄险的服务过程写得这么细。

因为我们一直觉得，把事情做好，比说得好更重要。

很多细节虽然不会写在文章里，但一直都在我们的实际服务中。

只是这几年，关注储蓄险的人越来越多。

我们发现，对于一笔长期、金额不小的资金来说，大家在意的不只是买哪款产品。

也很在意这个过程中，有没有人能真正站在自己的利益点上，帮自己把这笔钱规划好。

今天聊这些，也是希望大家在做决定之前，有机会真正了解我们。

毕竟，每一笔重要的资金，都值得被认真对待。