上周和理赔律师聊了一晚上，我回家就把买过的重疾险都翻了出来。他处理过不少理赔纠纷，跟我讲了一个不久前的案例。

买了4年重疾险后，孩子意外导致一侧耳朵永久性听力受损。家长以为这种情况肯定能赔，结果保险公司拒赔，最后法院也支持了保险公司。

因为合同只保重疾——双耳失聪。

孩子一侧耳朵受损，没有达到重疾标准（见图3）

如果它买的是有高发轻中症保障的，就能赔（见图4）

另外一个拒赔重灾区——健康告知。裁判文书网上重疾险因为健康告知争议的案件就有858个，而这也是最棘手的一种。（见图5）

重疾险要买对不买贵，重点不是追求大公司、大热门产品，而是先看：

第一，高发疾病有没有保全；

第二，轻症、中症责任是否齐全，理赔规则是怎么样的；

第三，健康告知有没有如实填写。

对比了市面上的重疾险，筛选了这几款保障全面，性价比高的，以50万保额为例：达尔文12号：覆盖了12种高发轻中症，先得重疾，后面再得所有轻中症都能赔，比限定只赔不同组轻中症的产品更宽松，保障更实用。

达尔文12号

复星联合健康

 

重疾险

产品性价比高

可选重疾额外赔80%

保70岁/终身

保障期灵活

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意外导致重疾可额外赔；60岁前没赔过重疾，60岁后住院每天可领500元津贴。

适合想把高发疾病保到位、又看重性价比的人。

康乐福适合关注癌症和结节的人群。

覆盖高发轻症、中症，肺结节、乳腺、甲状腺结节切除后确诊对应癌症可额外赔。

妈咪保贝爱常在（B款）少儿高发疾病和白血病保障突出。儿童最高发的白血病，最高可赔115万元。

妈咪保贝爱常在B款

复星联合健康

 

重疾险

特疾额外赔130%

少交一年保费

疾病覆盖广保障全面

可选疾病额外赔

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想报销孩子门诊、买药费用，它可以附加0免赔的小额医疗，0岁男宝，每年加69块钱。大黄蜂17号全能版少儿高发重疾保障好，比如白血病、脑癌重疾额外赔60万元，特定移植手术还能再赔40万元；

18岁前每年增加保额，还有癌症、意外重疾等特色责任。

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癌症年轻化，《英国医学杂志》研究15万人数据，从1990年到2019年间，50岁前患癌人群暴涨了79.1%。

身边的长辈、同龄人也有突然体检查出肺癌、白血病的，这些都让我们警醒。趁现在年轻、健康，给自己配一份保障，不要等想买买不到，追悔莫及。

如果你已经查出了一些小问题，不知道能买什么重疾险，点这里把年龄、健康状况发给我，给你筛选把关。

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