最近老五家出了一款新产品——泰康乐安心。它的特点是：重疾赔完不终止，轻症还能继续赔，身故责任始终有。  

大家知道，一般重疾赔付完之后，轻症和身故保障都会终止，但泰康乐安心重疾赔完还有轻症和身故保障，这可以说是在业内开创了先河。

今天，我们就拿乐安心和当下几款热销的产品一起对比测评一下。 今天我们的具体内容如下：

1、重疾险分哪几种赔付类型？

2、六款不同类型重疾险的对比测评。

3、如何搭配重疾险与寿险？三种方案对比。

一、 如今的重疾险分哪几种赔付类型？

目前，市场上重疾险赔付一般有以下两种类型：

• 单次赔付：一次重疾赔付后，重疾责任终止。比如，泰康乐安康、天安人寿健康源2号、弘康人寿健康一生A+B。

• 多次赔付：在第一次赔付重疾后，虽合同不终止，但一般身故和轻症责任都会终止，现金价值也会为零。比如， 天安人寿健康源（优享）、工银安盛御享人生、中意人寿悦享安康。

值得一提的是，泰康乐安心虽属于单次赔付产品，但重疾赔付后，合同不终止，身故和轻症责任仍然存在。 

对于不同类型的重疾险在下面的产品对比测评里都有提到，大家可以参考一下。

二、 六款不同类型的重疾对比：

随着保险行业发展越来越成熟，重疾产品也越来越多，而且多次赔付与单次赔付的重疾险价格越来越接近，人们想选择一款真正适合自己的产品越来越困难。下面列举六款热销的重疾险进行对比，主要产品如下：

• 泰康人寿乐安心

• 泰康人寿乐安康

• 天安人寿健康源（优享）

• 平安人寿安鑫保

• 弘康人寿健康A+B

• 华夏人寿常青树2017 来！一起看看图表：（设定保额为50万）

直接说结论：

• 如果看重保障：天安健康源（优享）保障全面，适合预算充足，且追求多次赔付的人群。

• 如果想最便宜：弘康健康一生A+B保费较低，适合预算不足的人群。

• 如果偏爱返还型：华夏长青树2017在返还险中，保障较全面，相对不错。

• 如果偏爱泰康品牌：乐安心是一款创新型产品，若是泰康的热衷粉，可以尝试一下。

• 不推荐购买：泰康乐安康、平安安鑫保的性价比太低了。

三、具体产品测评分析：

下面就上述产品进行详细的点评分析，希望对大家认识或选择这几款产品有一定的帮助。

1、泰康乐安心

泰康乐安心是一款新上线的重疾险，它最大的亮点是重疾赔完之后，轻症和身故可以继续赔付，具体保障如下。

先看优点：

1） 重疾保障：60种重大疾病赔付一次。赔付后，合同继续有效，轻症、身故还可以赔，也算是业界的一个创举！

2）轻症保障：30种轻症，最多赔3次，时间无间隔。

3）身故保障：举个例子：30岁的王小姐买了一份泰康乐安心，保额50万，20年缴费。身故所赔情况如下：

• 若王小姐身故前未患重疾，则可获得最高50万保险金；

• 若王小姐患重疾后，5年之内身故，重疾赔付50万后，可再获得25万保险金；

• 若王小姐患重疾后，再过5年后身故，重疾赔付50万后，可再获得50万保险金。

从这里看，乐安心的身故保障较人性化，重疾赔付之后还能获得一份不错的身故保险金，也是产品设计上的一种创新。

4）双豁免：被保险人自带轻症、重疾豁免保费的权利；投保人还可附加轻症、重疾、身故的豁免险。

5）其他：泰康就医绿通服务，尊享安心无忧；老五家出品，自带品牌光环。

看完优点，再看不足：

• 保费较高：在相同保额情况下，比天安健康源（优享）的保费要高50%左右。

• 重疾赔付1次：重症只能赔付1次，而天安健康源（优享）可以赔付4次。

• 轻症保额低：轻症赔付比例为20%，显的有些小气。

总体来讲，虽然泰康乐安心较传统型重疾险产品有创新，填补了市场空白，但从费率上看，乐安心这款产品性价较低。当然，如果您看重品牌价值，是老五家的热衷粉，对新产品充满信心，乐安心也是不错的选择。

2、天安人寿健康源（优享）VS 泰康乐安康

天安健康源（优享）是一款保障全面、性价比非常高的终身型多次赔付重疾险，这款产品在当下很热销，深蓝君在之前的文章有多次提到，具体保障如下：

• 重疾保障：105种重疾，分5组最多赔付4次。不仅分组较多，赔付次数也多，直接碾压泰康乐安康。 在疾病分组上，将恶性肿瘤（癌症）划分为单独的一组，这种设计非常有利于消费者。第一次确诊恶性肿瘤理赔后，后续其他高发病种保障仍然存在。

• 轻症保障：50种轻症，赔付30%，最多可赔5次，保障也是妥妥的，泰康乐安康远远不如。

• 双豁免：被保人自带轻症、重疾豁免；投保人可以附加投保人豁免，如果投保人发生轻症、重疾、身故、全残可以豁免保费。而且有一个创新，缴费期满后，投保人没有发生风险，返还累计所交的投保人豁免保费，这是一个亮点。

• 其他：赠送绿色就医通道服务。

细心的朋友可以注意到，泰康乐安康的保障功能远不如天安健康源(优享)，但保费却更高，该买哪一款，我想你们心里已经有数了。 总体来说，天安健康源（优享）对于重视全方位保障，投保预算较充足，追求多次赔付的人群是一个不错的选择。

3、平安人寿安鑫保 VS 华夏人寿常青树2017

安鑫保是平安最新推出的一款返还型定期重疾险，目前来看产品没有太大的优势，存在如下不足：

• 没有轻症保障：不保轻症；而华夏常青树2017有50种轻症保障，且赔付3次。

• 重疾保障种类少：只保45种重疾；而华夏常青树2017有100种重疾保障。

• 性价比低：安鑫保的保障明显不如华夏长青树2017，但保费却要高出不少。

深蓝君对于返还型产品，一向都持保守态度，为了满期后的返还已支付保费，而去购买产品绝对是因小失大。只能说，如果您预算高，且实在偏爱返还型，那就在众多同类产品中，挑选条款相对较好一点的，比如这里的华夏常青树2017。 

我们每年多交给保险公司的保费，保险公司用来投资获得回报，收益大头保险公司拿走了。返给我们的保费，几十年后在通货膨胀影响下，实际上会贬值很多。深蓝君建议大家购买保险，保障归保障，理财归理财，这样才能选到合适的产品。

4、弘康人寿健康一生A+B

弘康健康一生A+B款是目前市场上性价比很高的重疾险，不仅有轻症保障，保障时间灵活，最长可以选择30年缴费，还有轻症豁免，花不到一半的钱，就可以获得很好的保障。 

如果大家预算有限，想同时获得较高的保额和轻症保障，建议大家可以选择30年缴费，这样每年缴费压力会比较小，可以在保费支出和保额之间做一个很好的平衡。 

这款产品也有不足之处，就是没有身故保障，可以搭配一份寿险一起购买，性价比一样也不错，下面深蓝君做了3种方案进行对比分析，大家可以对比购买不同的产品，保障和保费的差异。

四、如何合理搭配重疾险与寿险,三种方案对比：

我们将乐安心的保险责任进行拆分来看，也就是终身重疾险搭配一个终身寿险。另外，深蓝君推荐，定期重疾险与定期寿险组合也是一个很不错的选择。为了更好的让大家了解重疾险和寿险搭配方式，我们列举了三种方案进行对比分析：

• 方案1：泰康乐安心

• 方案2：弘康健康一生A+B终身险　搭配　华贵人寿擎天柱终身险

• 方案3：弘康健康一生A+B定期险　搭配　华贵人寿擎天柱定期险

对比图片如下：

通过上图我们可以看出：

方案1：乐安心作为老五家的新品就是这么傲娇！看似是集多重保障于一身，但保费高达18350，显然有些贵。

方案2：综合保障与方案1差不多，但每年缴费压力相对较小，而且其重疾和身故出险是分别赔付一次，比方案1更有优势。

方案3：年缴保费仅需7635，与方案１相比缴费压力更是大幅降低，且获得的保障在70岁前是没有太大差异的。所以如果预算有限，通过定期重疾险+定期寿险的组合，也是可以获得很不错的保障。而且，重疾和定寿出险也是分别赔付一次的。 

 另外，这两款产品都是可以选择30年交，这样年缴保费又可有大大的降低了。 

当然，方案三也有不足之处：70岁以后是没有保障的。不过保险是多次配置的过程，没有必要追求一次性配置到位，待后续收入有较大增长后，再购买其他终身型产品也不迟。

五、写在最后：

泰康乐安心给人的第一感觉的确很诱人，重疾赔付后合同继续有效，身故或轻症还可以再次得到保障。但当综合费率和其他搭配方案对比时，仔细分析，见仁见智。

 其实，任何产品都有其合适的客户群体，只有了解清楚保险责任，切合自身需求，相信这款产品也是适合不少人的。 

 保险就像你的另一半，是相伴一生的，希望大家都能买到最适合自己的产品！