重疾险应该如何挑选，16款太平重疾险对比分析

保险就是保太平。这句通俗易懂的话，说出了很多普通老百姓的心声。 

 在之前的系列测评中，我们已经对平安保险、泰康保险、阳光保险这三家公司重疾险进行了系列测评。今天我们就一起来看看老牌央企中国太平的产品如何？ 

希望通过这一篇文章，能一次性把太平的重疾险了解清楚。主要内容如下：

• 大公司保险，有什么优势和不足？

• 太平重疾险， 都有哪些渠道销售？

• 16 款太平重疾险对比，哪款值得买？

一、买太平的保险，有哪些优势？

中国太平保险集团，1929 年创立于上海，算是非常老牌的一家保险公司了。前期专营境外保险业务， 2001 年重新进军国内市场，也是代理人口中常说的 “老五家” 之一。

太平保险集团旗下业务包括：寿险、财险、养老保险、再保险、互联网保险等领域，业务种类齐全。普通人说的“太平保险”，通常指的是太平人寿，始创于 1929 年，是一家拥有八十年历史的寿险公司。 作为老字号央企，中国太平的优势也是比较明显：

• 终端网点多： 太平共有 24 家子公司、近 2000 家营业机构，触角遍及全国，在国内很多农村乡镇也非常容易投保；

• 客户服务好：这次测评的很多信息，都是通过咨询太平的电话客服和官网客服得来的，得到的答复礼貌专业，而且条款在官网都能找得到，用户体验比较好；

• 品牌影响力：在较大的广告投放的基础上，加上央企老字号的加持，中国太平的品牌影响力还是不错的，不会出现很多新成立的保险公司，让用户产生比较陌生的感觉。

不过不可否认，这种体量的公司也存在着许多大公司的共性问题，很多重疾险都是返还型、分红型的，虽然符合国人的偏好，但并不是最佳的重疾险解决方案。

二、16 款太平重疾险横向测评：

深蓝君也对市场上在售的太平保险产品进行了梳理，目前了解到有 16 款左右的重疾险，具体产品如下：

• 太平人寿吉福康爱 B 款

• 太平人寿关爱今生

• 太平人寿太平少儿重疾

• 太平人寿 E 宝无忧

• 太平人寿吉祥安康 B

• 太平人寿福禄康逸

• 太平人寿福禄康瑞

• 太平人寿福禄倍佑

• 太平人寿福利金佑

• 太平人寿成长无忧

• 太平人寿悦享无忧

• 太平人寿乐享无忧

• 太平养老悦享健康

• 太平人寿福利关爱

• 太平人寿隽福重疾

• 太平人寿美好安康

话不多说，直接上图：

（点击查看大图，下面也会有清晰小图） 

 直接说结论：

1、如果想要性价比最高：

福禄康瑞是太平新推出的新品，产品形态和之前畅销的华夏健康人生比较类似，作为一款重疾险的保障已经足够了。最重要的是保费价格非常亲民，在同类的大公司产品中也是非常有优势的。追求性价比的同学，建议重点考虑。

2、如果想要重疾多次赔付：

福禄康逸是 16 款产品里唯一一款重疾和轻症都可以赔三次的产品，如果预算充足，适合比较看中重疾多次赔付的朋友。

3、建议谨慎选择的产品：

• 谨慎选择电话、网络销售：吉福康爱 B、关爱今生、太平少儿重疾、E 宝无忧、吉祥安康 B，很多朋友会被保费返还所吸引，但最基本的轻症豁免，甚至轻症都没有。而且月缴看起来保费压力比较少，其实保费非常高，实在不太适合普通消费者购买。

• 谨慎选择分红保险：福利金佑、悦享无忧、福利关爱都是分红型重疾险，这类保险只是看起来很好，实际上分红存在极大的不确定性，这类产品深蓝君也是非常抗拒，下文将有详细分析。

三、中国太平保障型产品测评：

普通人买保险就是为了获得保障，花较少的钱获得较高的杠杆，这是比较科学的保险观念。所以我们先不看那些坑爹的返还型、分红型重疾险，先来看看适合人群最广的保障型产品。

在太平保险的产品中，深蓝君找到 5 款属于保障型的产品，具体如下：

• 太平人寿福禄康逸

• 太平人寿福禄康瑞

• 太平人寿成长无忧

• 太平人寿乐享无忧

• 太平养老悦享健康

在上面的产品中，福禄康瑞是非常有竞争的产品，深蓝君建议重点关注。

1、太平福禄康瑞

福禄康瑞是一款单次赔付的重疾险，在 16 款重疾险里性价比最高，亮点较为突出：

• 保障相对全面：100 种重疾+ 50 种轻症，轻症额外 5 次赔付，保障很足够；

• 轻症豁免：之前我们测评过某大品牌的产品，轻症豁免是需要付费添加的，而这款自带轻症豁免，诚意十足；

• 保费便宜：这款是太平所有带轻症豁免产品中价格最低的，30 岁男性 20 年缴费，50 万保额，每年 1.1 万出头，保费比其他同门师兄便宜不少。

具体轻症和重疾的病种，深蓝君也大致看了一下，感觉还是不错的，所以想买太平产品的朋友，深蓝君强烈建议关注一下福禄康瑞。

2、太平成长无忧：

太平成长无忧是一款儿童重疾险，只能儿童购买。最大的亮点就是加入儿童特定重疾保额翻倍。

无论是叫儿童特定重疾，还是叫儿童高发重疾，深蓝君都认为这些病种都是为了达到产品差异化的目的，仅是重疾险的锦上添花。

在《揭秘儿童特定重疾 ，想给孩子买保险一定要看》的文章中，深蓝君对这类产品有比较深入的分析，目前很多网销的儿童定期重疾险，两三百元的价格，50万的保额，就能获得 30 年的保障，几乎是终身型产品的一个零头。

深蓝君建议大家无论有钱没钱，都可以给孩子购买一份定期的产品，而给孩子买终身的重疾，可以慢慢挑，没必要一次到位。我们可以把省下来的钱，给大人做好充足的保障，毕竟买保险要做到先大人后小孩，大人的平安，才是孩子健康成长的唯一前提。

所以从务实的角度来看，我觉得太平成长无忧给孩子买有些贵了，只适合一小部分预算较多的家庭。

3、太平福禄康逸

福禄康逸是一款重疾多次赔付的重疾险，这类产品在老牌保险公司里是比较少见的，挑几个亮点说明一下：

• 重疾赔付 3 次：高发癌症和心脑血管疾病分在不同组别，赔完一组，其他组别继续有效，分组较合理；

• 轻症赔付 3 次：50种重疾可以赔付3次，没有分组和间隔时间的要求，实用性强；

• 保费豁免：自带被保人轻症重疾豁免，不需要额外加费，算是大公司里面不错的条款。

不过重疾赔付间隔需要 1 年，等待时间有点长，市场很多同类产品重疾赔付时间间隔都是 180 天，这点并不是很好。这种大公司的多次赔付产品，比上文提到的福禄康瑞贵了很多，对于普通家庭来讲，购买的预算都是有限的，相同的预算去购买多次赔付的福禄康逸，保额就太低了。

买保险就是买保额，保额太低没有意义的，所以综合来讲，我觉得购买福禄康逸适合的人群太少了，如果不差钱，且钟爱太平保险，那么可以考虑。

太平乐享无忧是之前老的产品了，由于没有轻症，目前来看是没有什么竞争力了。悦享健康是太平养老的产品，投保途径受限，这里就不展开测评了。

四、太平 6 款返还型重疾险测评：

不花钱得保障，是返还型重疾险的最大卖点，很多人也是贪图返还的保费，而购买了这类产品。 

 在深蓝君之前《保险公司挣了多少黑心钱，看看返还型重疾险就知道了》，详细说明了这类产品的优缺点。目前很多公司都有类似的产品推出，太平保险同样存在这个问题，我们来看下产品测评：

在上述产品中，太平隽福重疾是唯一 一款返还保费保障还在的产品，其余几款产品都是返还保费后合同就结束了，花了那么多钱买一份定期的重疾险，个人觉得意义不大，何况几十年后返还的保费也贬值了不少，实际没多少钱的。

统一说一下太平吉福康爱 B、关爱今生，太平少儿重疾，E 宝无忧，吉祥安康 B，这几款产品：

• 保障弱：其中有 3 款网销的产品连轻症都没有，更不要提轻症豁免了，而且吉福康爱 B，美好安康和 E 保无忧身故还只是退换保费，完全没有竞争力；

• 不保终身：返还保费后合同就终止了，万一得了重疾/身故，需要钱的时候，一分钱也没得赔，得不偿失。

太平美好安康是一款银行渠道销售的产品，看起来每年保额翻倍的返还重疾险，实际上还不如直接买一份定期的重疾险划算，从购买那一刻起保额就足够高，这款小众的产品，这里就不过多点评了。

五、太平 4 款分红重疾险测评：

很多人都担心现在买了几十万的保额，可是在通货膨胀的作用下，几十年后的保额，会起不到什么作用。 这种担心也是有道理的，所以才会有分红型重疾险的出险，这种保险最大的卖点就是保额会随着时间逐渐增长。

目前太平一共有 4 款类似的产品，分别是：

• 太平人寿福禄倍佑

• 太平人寿福利金佑

• 太平人寿悦享无忧

• 太平人寿福利关爱

我们看一下产品对比：

从上图可以看到，新品福禄倍佑我们如果选择 105 岁返还，可以理解成为是不返还保费的，这款产品在 4 款产品中是最有竞争力的。 

 不仅能够重疾多次赔付，还能有保额分红的功能，看起来真的很不错，可事实真的是这样吗？我们拿太平福禄倍佑和上文提到的性价比较高的福禄康瑞进行对比，0 岁男孩，同样 5800 元预算，购买上述 2 款产品进行对比：

通过上图我们可以看出，在长达30多年的时间里，福禄康瑞的保额都比保额会增长的福禄倍佑要高。  

我们知道分红是不保证的，如果按照低档分红，那么福禄倍佑这款产品就更没有竞争力了，长达 80 年的时间内，保额都没有福禄康瑞高。  

所以这种能分红的产品，求我我也不会买，大家可以通过购买终身型重疾险+消费型重疾险保持一个足够高的保额，而且这样的预算也不会特别多，或者都采用消费型的重疾险，同样保证一个比较高的保额，也是比较不错的应对通货膨胀的方法。

这里深蓝君想提醒大家的是，买保险一定是多次配置的过程，不要期望买一次保险就放可以放着不管，就可以保一辈子，这是不切实际的期望。 家庭保险配置要根据收入的增长、家庭人员变化等因素来不断调整，这样才能保证我们的保险配置方案是与时俱进的。

太平福利金佑、悦享无忧、福利关爱，这几款产品深蓝君就不过多点评，道理都是一样的，我觉得没有再说的必要了。

六、写在最后：

中国太平作为一家央企保险集团，从最初的成立经营境外业务的特殊使命，到后来回归国内保险市场，每一步实现都为中国保险行业做出了巨大贡献。 

 尺有所短，寸有所长，世上没有完美的人，也没有完美的重疾险。 在这个商业社会里，希望大家都能清晰地认识到，就算认定了一家保险公司，实际上这家公司里面也还有十几款同类产品，并不是所有产品都能无脑购买。  

希望今天的文章能够帮到大家，也欢迎分享给有需要的伙伴 ：） 

 延伸阅读：平安全系列重疾产品测评>>>泰康全系列重疾产品测评>>>阳光全系列重疾产品测评>>>