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定期寿险哪款好?6款定寿新品对比分析

原创:深蓝保
2017-12-28
2877

随着年龄的增长,身上的担子越来越重,子女教育、赡养老人、房贷车贷等都给我们带来了不小的压力,这时候我们更要重视用保险来武装自己,用爱与责任给家人一个稳稳的幸福! 定期寿险用很低的价格就能买到较高的保障,是深蓝君最喜欢的保险,没有之一。我们今天就拿市场上广受关注的几款定寿来测评一下。 具体产品如下:

  • 信美人寿支柱保 A

  • 合众人寿爱家无忧

  • 利安人寿爱无限 B

  • 中华人寿爱无忧

  • 信诚人寿唐僧保


  • 瑞泰人寿瑞和定寿

对比图如下:

直接说总结:


  • 如果身体条件一般:可以选择支柱保A和瑞泰瑞和定寿,询问的健康问题较少,身体有点小毛病也可以很顺畅的承保,且都不限制投保职业,军人、高空作业人员都可以投保;

  • 如果身体健康不吸烟:可以考虑购买信诚人寿的唐僧保,不吸烟的费率非常有优势,可以节省一笔保费开支;

  • 不推荐的产品:爱家无忧、爱无限B、中华爱无忧的性价比较低,不推荐购买。

一、具体产品条款对比测评

1、信美人寿支柱保A vs 瑞泰瑞和定寿

支柱保A是信美人寿和支付宝合作的一款定期寿险,从名称上也强调了给家庭支柱买定期寿险的重要性。这款产品和瑞泰瑞和一样是完全不限制职业的,就连军人、高空作业人员都是可以投保的。下面来看看这里款产品有什么差异:

(1)、支柱保 A 的健康告知更简单

如图,支柱保 A 的健康告知只有两条,相比瑞泰瑞和,对被保人的健康要求更宽松,像怀孕、危险嗜好、遗传性疾病和身体一般残疾都是可以投保的。但支柱保A也有些情况是受限的,比如患了乙肝、类风湿关节炎及甲乙类法定传染病等是不能投保的,这点大家要注意了。 下面给大家科普下甲乙类法定传染病:

  • 甲类传染病 (强制管理传染病,2种):鼠疫、霍乱。

  • 乙类传染病 (严格管理传染病,26种):传染性非典型性肺炎、人感染高致病性禽流感、病毒性肝炎、细菌性和阿米巴痢疾、伤寒和副伤寒、艾滋病、淋病、梅毒、脊髓灰质炎、麻疹、百日咳、白喉、新生儿破伤风、流行性脑脊髓膜炎、猩红热、流行性出血热、狂犬病、钩端螺旋体病、布鲁菌病、炭疽、流行性乙型脑炎、肺结核、血吸虫病、疟疾、登革热、甲型H1N1流感。

(2)支柱保A的等待期更短,价格更便宜

支柱保A的等待期为 90 天,相比瑞泰瑞和的 180 天要少一半的时间;且价格上支柱保A更要便宜一些,在支付宝 APP 的保险服务上可以直接购买,更加快捷便利。 支柱保有 3 个版本,具体如下:

  • 支柱保 A 款:保障 10 年、20 年

  • 支柱保 B 款:保至 60 岁、保至 70 岁

  • 支柱保终身寿险:保障终身

这3个版本产品的主要区别在于保障期限不同,大家可以根据自己家庭责任选择合适的保障期限进行投保。 另一方面,瑞泰瑞和定寿一直是大家接受度很高的产品,其优势也是不可否认的:

  • 线上最高可投保更高:18-40 岁,在北京、伤害、广州、深圳、浙江、江苏累计最高保额 150 万元);而支柱保最高只能投 50 万。

  • 免责条款极少:一般保险的条款为 7 条左右,瑞泰瑞和的3条免责条款算是保险市场的一股清流。

  • 不仅有全残责任,且非意外身故或全残在等待期出险会返 120% 保费。

整体来看,这两款产品的性价比都很不错,只是适合的人群有一定的差异。如果给一线城市的家庭购买,深蓝君建议选瑞泰瑞和定寿,更高的保额可以更好的抵御大额房贷车贷;如果对保额要求不高,深蓝君建议支柱保 A,通过支付宝就可便捷投保,而且价格也能更便宜些。

2、信诚人寿唐僧保

对于性价比高的产品,深蓝君总是乐此不疲地为大家推荐,这款产品也是。 唐僧保最直接的优势就是价格便宜,特别是不抽烟人群,产品费率比其他的产品便宜10%-20%,这就是身体健康给我们带来的直接优势,几乎就是定期寿险的地板价。 哪健康告知会比较严格吗?深蓝君也特意把这款产品的健康告知全文(共496字)复制如下:

整体来看,健康告知也算良心,并没有特别严苛,大多数人还是可以达到要求的。 这款产品沿袭了信诚人寿定寿的特色,身故的免责条款只有三条,全残包含了高风险运动、酒后驾驶等免责,所以从除外责任角度来看,这款产品也仍然具有竞争力。 唐僧保分为普通版和增强版,两者区别如下:

  • 普通版:网上投保,北上广深最高可投保100万元,省会城市最高为 80 万,其他城市最高为 50 万;

  • 增强版:最高为 2000 万,不过需进行体检,目前仅开放给北京、上海、广州、武汉、成都、南京、苏州的居民购买,需要健康

核保与财务核保,线下体检采用全新的手指采血方式,体验更好。 目前来看,如果您不吸烟,且符合健康告知要求,唐僧保定期寿险是最好的选择。

3、合众爱家无忧、利安爱无限B、中华爱无忧

这三款产品在很多网销渠道都有售卖,也不是很新的产品,但还是有些朋友会在后台问到。这三种产品都没有多大优势,主要存在以下几点不足:

  • 没有全残保障:合众爱家无忧、利安爱无限B都没有全残保障,而目前大多定寿都有了全残保障,这也给了我们更多的安全感。

  • 最高保额只有50万:在现在生活压力越来越大的当下,特别是房贷、车贷较多的一线城市朋友,50万保额确实有些不够用。

  • 健康告知较严格:相比瑞泰瑞和定寿,对被保人的健康状况要求较高,而价格又并没有优势。

这类产品市面上还有很多,看起来保障还可以,其实性价比并不高,不推荐购买。

二、具体选择建议

深蓝君觉得一款好的定期寿险,一定是保障足够好,核保足够宽松,比较容易买到。今天测评的支柱保 A 、唐僧保、瑞泰瑞和定寿都符合好产品的定义。具体选择建议如下:

1、如果身体条件一般:可以选择健康告知相对宽松的产品,这样可以更顺利的投保。以瑞泰瑞和为例,不仅健康告知不询问结节、增生等问题,就连投保处处受阻的乙肝大三阳、小三阳都是可以的,这就比较不错。

2、如果身体健康不吸烟:身体健康是我们投保时自带的优势,这样就有机会选择价格更低的产品。唐僧保定期寿险,不吸烟的费率比其它的产品都便宜,这就是不吸烟朋友最好的选择。

3、如果保额要求不高:如果身处小城市,房贷压力相对较小;或已经购买了一定额度的身故保障,对保额要求不高,支柱保定寿 A 就是一个不错的选择。不仅健康告知宽松,不限制投保职业,且价格比较实惠,适合的人群比较广。 

希望今天的内容能让大家有一些收获。愿大家都能买到最适合自己的保险:)


           

- THE END -
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