市场热销7款医疗险测评，到底选哪款？

回首2017，保险行业最大的变化就是，百万医疗全面开花，各大保险公司争先恐后的推出自家的百万医疗险。微信的微医保、支付宝的好医保也被大家广为熟知。今天就拿几款颇受大家关注的医疗险对比测评一下，看看医疗险到底哪款好！ 具体产品如下：

• 众安尊享e生旗舰版

• 平安健康平安e生保plus

• 同方全球御护一生

• 大都会都会天使

• 阳光融和医疗C

• 太平医无忧

对比图如下：

直接说结论：

如果身体健康：尊享e生是去年销量最大的爆款产品，很多保险公司都会对标尊享e生开发百万医疗险，也证明了后续的产品稳定性较好，利于续保。

如果身体有异常：推荐尊享e生和平安e生保plus，都可以智能核保，比如乙肝病毒携带和存在生病住院情况，通过智能核保，都有机会承保。

谨慎购买：阳光融合医疗C和太平医无忧需捆绑其他产品一起购买，如果没有同时购买重疾或其他险种的需求，这两款产品不推荐考虑。 另外，医疗险太复杂了，对于哪个好？并没有一个统一的标准，每个产品都有各自的特点，主要看个人的具体需求情况。只能说，尊享e生适应的人群较多些。

一、具体产品条款对比测评

1、众安尊享e生旗舰版

自尊享 e 生上线之后，就成为了百万医疗的标杆产品，拥有极致的性价比，主要优点如下：

• 保障齐全：年度住院医疗 300 万，不限社保用药；癌症保额 600 万，且 0 免赔。

• 医院定位：只限定二级及以上医院，不区分公立和私立，而其他很多都是限定了二级及以上的公立医院。

• 智能核保：乙肝病毒携带和存在生病住院等情况都可通过线上智能核保，获得承保机会。

• 增值服务：赠送绿通就医服务，法律援助费用6000元，全家可共享免赔额1万元，65个城市支持垫付医疗费服务等等。

尊享 e 生上线一年多已销售数百万份，当参保的健康用户越多，医疗险亏损的概率就越低，所以停售的可能性就越小，非常有利于续保。这是深蓝君一直推荐这款产品的核心逻辑。 

如果没有充足的用户基础，一些销量小的百万医疗最终逃脱不了停售的命运。因为几个高额理赔案例，可能就会吃掉几万单未出险用户的利润。因此，对于销量较小的产品 ，建议谨慎选择。 所以，深蓝保仍然首推尊享 e 生，作为市场的爆款产品，短期内很难有产品能超越。

2、平安健康平安e生保plus版

平安e生保也是一款比较火的产品，plus版相对之前的旧版本主要升级了服务功能，用起来更贴心。新增功能如下：

• 癌症二次诊疗：不幸患癌症，7个工作日安排全国顶尖医生提供第二诊疗意见服务。

• 健康奖励：完成运动目标可获得免保费奖励，最高可减免次年50%保费。

与尊享e生相比，平安e生保主要不足在于，患癌症仍有1万元的免赔额，且一般住院医疗每年有180天的限制。 但平安e生保是行内首家提供智能核保的产品，身体如果有异常，可以通过智能核保来获得承保。 智能核保对身体存在问题的朋友很有利，如乙肝、高血压、糖尿病等，若在健康告知页面无法通过，可选择“部分是”，就可以跳转到健康问卷页面，符合条件的，可成功投保。

以常见的乙肝为例，病毒携带者、小三阳都能获得承保，只是会有肝部的责任免除。如果身体有异常的朋友，可以考虑这款产品。

3、同方全球御护一生

这是一款在经代渠道销售的百万医疗险，可选四个计划购买，保额最高300万，具体优势如下：

• 保障齐全：年度住院医疗最高 300 万，不限社保用药；癌症保额最高600 万，且 0 免赔。

• 增值服务：赠送绿色就医通道服务，提供住院医疗费用垫付服务，及癌症专家预约等等。

• 社保抵扣：社保统筹及其他公共保险费用皆可抵扣免赔额，其他产品一般只是社保个人账户可以抵扣。

不过，御护一生的价格要贵很多，毕竟社保可以抵扣免赔额，但贵这么多到底值不值，深蓝君也不好说，大家可以根据自身的需求权衡一下。

4、大都会都会天使

这也是一款在经代渠道销售的产品，相对其他产品有以下几处亮点： 新增重大器官移植重疾：重大器官移植和恶性肿瘤都可双倍赔付保额，且都0免赔。

• 高费用癌症提前给付： 脑癌，骨癌，肾癌，肺癌，肝癌，白血病可以提前给付保险金5万。

• 无理赔奖励：以3年为一个周期，每一周期无理赔，年保额上涨10%，最高达原保额的150%。

• 年度免赔额5000：相对年度免赔额1万的产品，少了一半。但免赔额越低，产品的理赔率就更高，保险公司亏损的可能性就越大，后期产品很可能停售，那就不能续保了。

另外，这款产品是有终身最高限额500万的，如果赔付额超过500万，是不能续保的，但这个额度也够用了，包括100万的年度限额，都并没多大影响。 值得注意的是，特殊门诊也是有限额的，恶性肿瘤靶向药及相关基因检测年限额30万，门诊手术费年限额30万，而一般百万医疗险是没有这些限制的。 最后，关于这款产品的价格，相对稍贵了些，毕竟免赔额较低且高费用癌症可提前给付，大家可以权衡一下。

5、阳光融和医疗C、太平医无忧

这两款产品都是不能单独购买的，需要捆绑相关的产品，才有购买资格。另外，这里两款存在一些不足：

• 没有重疾住院保额：没有癌症双倍赔付，且保额最高只能保50万。

• 增值服务较差：没有就医绿通或其他服务。
  

• 没有门诊医疗保障：虽然阳光融和医疗C有特殊门诊保障，但保障并不足，门诊恶性肿瘤放射疗法、免疫疗法、内分泌疗法、靶向疗法费用都是不保的。

值得一提的是，阳光融和医疗C的8000元免赔额是可用社保抵扣的（含统筹账户）；太平医无忧是0免赔的，但 0 免赔，那产品的亏损率就极大，国内80%的医疗理赔金额是小于 3000 元的。表面上是占了保险公司的便宜，实际上这种便宜能占几年，还是一个未知数。 总之，如果没有同时购买重疾或其他险种的需求，这两款产品都是不推荐考虑的。

二、具体挑选方法

医疗险是非常个性化的，每个人的具体需求不同，适合的保险产品也存在一定差异，但深蓝君建议大家尽量选择续保条件好的，用户基础大的产品。若有医保，在产品保障合理的情况下，产品的稳定性大于一切。以下选择建议可供参考：

• 如果身体健康：就不存在健康告知的限制，选择权就更广了。建议选择性价比更高，销量更大，稳定性强的产品，这样有利于续保，可以获得将长久的保障，如众安尊享e生旗舰版。

• 如果身体存在异常：可选择健康告知相对宽松或可智能核保的产品，通过线上智能核保可以增加承保机会，如众安尊享e生旗舰版、平安e生保plus版。
  

• 谨慎购买：需捆绑其他产品购买的产品、没有门诊医疗责任的产品、0免赔的产品、续保需重新审核的产品等等。

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希望今天的内容能给大家带来一定的帮助，若想了解更多的产品测评，可以查看深蓝保往期的文章：）