如何挑选医疗保险，能报销质子重离子，真的就好吗？

每隔一段时间，深蓝君就遇到几个粉丝咨询 “质子重离子” 的事，这也引起了我比较大的兴趣。 现在医疗保险越来越多，不同的产品都有自己的特点，这也给消费者造成了比较大的困扰，到底应该听谁的，哪款产品更好？ 

今天深蓝君就通过一篇文章，详细来聊一聊质子重离子治疗和保险的那点事，一篇文章读懂它。具体内容如下：

• 什么是质子重离子，这几点要知道！

• 国内有哪些医院能做，和国外差距大吗？

• 哪些保险能报销，报销比例高吗？

一、质子重离子，到底是什么？

深蓝君之前提到过，我的一位好友在做癌症治疗方面的创业项目，我们还有联合办公过一段时间，所以我对癌症治疗也会有一些关注。

目前在恶性肿瘤（癌症）的治疗方法上，有三大常规手段：

• 手术：手术切除肉眼可见的瘤体；

• 放疗：全称是放射治疗，通过高能射线破坏癌细胞；

• 化疗：全称是化学治疗，通过药物经血液杀死癌细胞；

大家提到的质子重离子就是属于放疗的一种 ，我们可以看作是放疗的升级版。

质子重离子在以接近光速的速度运行，形成射线，在肿瘤前端只释放很小的能量，尽可能避免对正常组织造成损伤，而到达肿瘤部位时才会释放大量能量，形成能量峰值，从而杀灭肿瘤细胞。

深蓝君总结了质子重离子的优点是：无创伤，照射精准，而且毒副作用低，肿瘤局部控制率也较高。

虽然大家都叫做质子重离子，但是实际上质子治疗和重离子治疗是有区别的：

• 质子治疗：破坏癌细胞的 DNA 单链，细胞有修复的可能性；

• 重离子治疗：破坏 DNA 的双链，使癌细胞完全没有修复的可能性，达到彻底“杀死”癌细胞的目的。

由于重离子对癌细胞有更强的杀伤力，所以它的治疗时间比质子短，平均为质子治疗的一半时间。同时重离子设备的投资是质子的两倍，所以重离子治疗医院比质子治疗要少很多。 不过不是每个人都适合质子重离子治疗的，以上海医院为例，明确了以下几类不适用情况：

• 非实体性肿瘤，如血液肿瘤（白血病）等；

• 肿瘤已发生多发远处转移的，且转移灶≥3个；

• 同一部位1年内接受过放射治疗或放射性粒子植入；

• 其他不建议施用质子重离子治疗的情况；
  

• 暂未开展儿童（＜14周岁）肿瘤的质子重离子治疗。

总结来说，得符合收治要求才行，不是有钱想治就能治的。

二、质子重离子医院，都在哪里？

我国目前质子重离子中心筹建项目有很多，大概十几个，但目前大陆投入临床使用的质子重离子医院，实际只有两家，分别位于上海和山东。

我们知道药物从研发到推广，都要几十年的时间，何况一项全新的治疗方式，先看一下国外的医院情况。

1、国外质子重离子医院

1）日本质子重离子医院

日本是世界上拥有最先进、最多的质子和重离子治疗专用设施的国家之一。已经建成并且运营的质子或重离子治疗中心共12家，其中质子治疗中心8家，重离子治疗中心3家。

千叶县的 HIMAC 是全球最早建成并运营的重离子医院（1994 年开始临床试验），是重离子放疗的先驱，积累了全球最多的重离子放疗病例。

截至 2014 年 12 月，日本共收治质子放疗患者 16773 位，重离子放疗患者 13020 位。

2）德国质子重离子医院

德国已经建成并且运营的质子重离子治疗中心总共 6 家，其中质子治疗中心为 4 家，重离子治疗中心为 1 家，同时拥有质子重离子治疗的为 1 家。 截至 2015 年 10 月，德国共收治质子放疗患者 5845 位，重离子放疗患者 1724 位。

3）美国质子重离子医院

美国目前运营中的粒子束放疗医院全部采用质子放疗，共 17 家质子治疗机构。截至 2015 年10月，美国进行质子放疗的患者累计 50913 位。 看了上面的介绍，给深蓝君最直观的感受就是，以世界最成熟的美国日本案例来看，营业至今累计患者也才几万人而已。

2、国内的质子重离子医院我国目前大陆投入临床使用的质子重离子医院，实际只有两家，分别是：

• 山东淄博万杰肿瘤医院质子治疗中心（三级私立医院）

• 上海质子重离子医院（科研机构，暂无评级）

从宣传资料来看，山东的医院可治疗种类多于上海，但大家需要注意的一点是山东的医院只是质子放疗，而上海的是质子/重离子两种放疗都有。 再看一下官方宣传的治疗效果：

两家医院公布的数据对比基础不太一样，深蓝君只能是简单做一下整理列举，有兴趣的朋友可以查看医院原始数据资料。

三、质子重离子，治疗费用高吗？

下面就是大家最关心的环节，我们一起来看看质子重离子治疗费用和报销的问题。

1、质子重离子费用如何？

由于设备前期投入较高，所以质子重离子治疗费用都是不低的：

• 国内：山东和上海两家医院的治疗费用接近，单疗程 27万元人民币左右；

• 日本：一疗程费用在公立需要医院 314 万日元（人民币19 万），而私立医院则需要450 万 ~ 500 万日元（人民币30万）；
  

• 美国：治疗费用一般为 5 万美元左右。

我们可以看到，日本的费用还是比国内的便宜。如果预算充足，且符合治疗条件，加上日本治疗经验也比较丰富，也可以考虑去日本就医。

2、治疗费用，保险能报销吗？

目前常见的保险，主要就是重疾险和医疗险跟治疗费用相关，再简单回顾一下这 2 类保险的不同：

重疾险：重疾的本质是收入损失险，疾病治疗费用很高，而且还不能工作，收入也断了，所以才需要购买重疾险。 深蓝君建议重疾险保额一定要高，是否返还已支付保费拿钱根本都不值得考虑。由于重疾险是一次性给付的，几十万理赔款可以由我们自由支配，自然可以去国内甚至日本就医。

医疗险：医疗险是采用垫付然后报销的方式，仅仅关注疾病治疗的费用，所有报销总额不能超过总治疗花费。 而且医疗险的报销存在严格的限定条件，哪些能报、哪些不能报，都是 100% 确定的。除此以外，医疗险大多都是一年期的，续保存在一定的不确定性。

重疾险深蓝君说得太多了，如果预算不够，我建议购买消费型的重疾险，具体可以点击查看具体测评 ，买保险就是买保额，保额太低是没有意义的。

四、医疗险，到底如何报销？

1、普通医疗险，哪些可以报？

下面我们重点看一下，医疗保险对于质子重离子的治疗费用能报销吗？为此深蓝君也筛选了很多产品，得到的功课如下：

目前能报销的产品中，比较主流的就是微医保和好医保（点击查看测评），分别是腾讯和支付宝上销售的产品，现在越来越多的平台参与到保险销售当中，我觉得喜忧参半。

从我的风险观来讲，我首先关注保险产品，其次是保险公司，再次是销售渠道。保险的本质就是一纸合同，无论在哪购买都是可以获得赔付的，而不符合理赔标准，在哪买都是不会赔的。

关于尊享 e 生，深蓝君也和保险公司人员有过沟通，这款产品后续会把这块责任进行升级，相信过几个月后就会有一些具体的变化。

2、海外医疗保险

我们知道有很多高端医疗险，是可以全球就医的，而且更加昂贵的医院都是可以报销的。 对于特别昂贵的海外医疗保险，深蓝君就不多说了，这里介绍一款普通人都能买得起的产品，就是万欣和海外重疾医疗保险：

保障内容：标准版可以每年享受到600万保额的医疗费用保障，包含癌症和五种高发的疾病（冠状动脉搭桥手术、心脏瓣膜替换或修复、神经外科手术、活体器官移植、骨髓移植）的海外治疗。

保费价格：18-64岁购买只需要2000多元，人人都可以承担的得起。

有兴趣的朋友可以重点关注一下，点击《不到2千元就能全球就医？》即可查看测评。

五、写在最后：

今天深蓝君就对大家关心的质子重离子治疗进行了分析，个人觉得这种治疗方式离普通人还是非常非常远，并不是有钱就能去的，医院会严格的挑选患者，从美国的例子来看，20多年，也只是接待了几万名患者而已。所以对于一款医疗险是否含有这块的保障，从我个人的角度来讲，我觉得并不是关注的重点，这只是我自己的观点，可以给大家一些借鉴意义。不过话又说回来了，买保险就跟吃药看病一样，不是贵的才好，而是适合自己的才是好的。 

希望今天的文章能解决你的困惑，仅此而已 ：）