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六款重疾险深度测评,哪款值得买?

原创:深蓝保
2018-02-07
3177

这一年来,我们已经给大家带来了大量的产品测评。随着人们对保险的重视,越来越多的人关心的不再是“为什么买保险?”,更多是“如何买对保险?” 今天深蓝君找了市场上销量较高的几款产品,再来和大家聊聊重疾险到底怎么买?包括有比较受大家关注的支付宝里的保险产品。 

具体产品如下:

对比图如下:(50万保额为例)

直接说结论:

如果想要保障齐全:推荐多次赔付的弘康哆啦A保,这款产品性价比很高,不仅保障较齐全,且比一般单次赔付的重疾险都要便宜。

如果预算不充足:可以考虑支付宝上就可以买到的国华成人及儿童终身重疾险,保障够用,只要一般重疾险约一半的钱就能获得较好的保障。

一、具体产品测评如下:

1、华泰人寿福佑一生

这是华泰人寿2017年的一款拳头产品,整体保障较齐全,主要有以下几处亮点:

(1)补充身故金50%保额,重疾赔完不终止

若已经领取了重疾保险金,并在重疾确诊1年后身故,补充赔付身故保险金25万;对于重疾后1年内身故是没有的。

(2)住院关爱津贴最高30%保额

若60岁之前没有患重疾,60岁之后需接受住院治疗,可以按每500元给付住院津贴,最多可以给付15万。 要注意的是,如果患重疾、全残或身故之前已经给付了住院津贴,赔付保额时,是需要扣除已经给付的住院津贴额度的。

(3)投保人、被保人不幸患病,豁免保费

如果被保人患了轻症、重疾,后期的保费就不用再交了,投保人也可以附加轻症、重疾、全残、身故的豁免险,比较适合夫妻互保,如果投保人患病,后期的保费也可以不用再交了。 另外,深蓝君为大家确认了,购买这款产品就可以送3年的医疗直通卡,可以提供安排住院和专家门诊等服务;如果购买保额超过20万,还会赠送3年的急救直通卡,会提供相关的紧急救援服务。 整体来看,这款产品的保障还是很齐全的,而且重疾一年后还有身故保障,这是一个创新,但保费价格也要比一般的重疾险要贵些,这就需要大家权衡一下。

2、德华安顾人寿安享人生

这是一款单次赔付的重疾险,保障较中规中矩,且如果不幸患癌症,会额外赔付20% 的保额。 轻症最多可赔付3次,但是限定在88岁之前。虽然88岁很遥远,大多数人可能都用不到,但以后的事情谁又能预测到呢?而且老年更是疾病高发期,一般重疾险都不会有轻症的年龄限制,这就显着不怎么友好了。 总结一下,虽然安享人生对于癌症有额外的关爱,但20%的保额并不值多少钱,而这款产品的价格又相对要贵不少,希望大家谨慎考虑。

3、东吴人寿安家宝

安家宝是去年销量较不错的一款单次赔付的重疾险,保障也中规中矩,该有的保障也都有,全残、身故都可以获得保障,保费价格也较合情合理。 不足的是,被保人没有轻症豁免,若不幸患病,后期的保费还需继续缴纳;且投保人也不能附加保费豁免险,而如今大多产品都是有保费豁免责任的,这就是一个很大的缺陷了。 如果希望患轻症后保费不需再交,或是夫妻互保,这款产品可能不适合您。

4、中国人民人寿终身寿险+重症险

这是支付宝上的一款单次赔付的重疾险。这款产品保障内容较齐全,该有的保障也都有,轻症最多可赔付3次,且被保人首次患轻症可豁免后期保费,最长可选择30年缴费。 但保费价格也要比一般的单次赔付的重疾险要贵些,可能是因为中国人民人寿承保的,国企老品牌,实力有保障。如果您偏爱中国人民人寿的产品,这也是个不错的选择。

5、国华人寿成人及儿童重疾险

这是支付宝上的一款消费型重疾险,保障150种疾病,且被保人首次患轻症可豁免后期保费,还有绿色就医通道服务,帮忙解决就诊时门诊、住院、手术等问题。花近一半的钱就能获得较不错的保障。 要注意的是,这款产品是45岁之前才能投保的,如果是45岁之后的朋友,我们之前在《消费型重疾哪款好?》这篇文章中详细测评过几款性价比不错的消费型重疾险,大家可以参考一下。 对于目前预算有限的朋友,这款产品是不错的;如果想更便宜或只是作为临时补充,支付宝上的另一款 “国华保20年和30年重疾险” 的性价比也很高(30岁男,50万保额,保20年只要1430元),这里给大家推荐一下。 这款产品也有不足之处,就是身故是返还保费的。深蓝君建议,可以搭配一份定期寿险来购买,性价比也很不错,且价格较便宜。

6、弘康哆啦A保

哆啦A保是最近很火的一款多次赔付重疾险,保障较齐全,性价比很高,具体内容可以参考上面的对比表。

先看一个问题:多次赔付,重要吗?

根据统计数据,近年的重疾险理赔案件中,甲状腺癌赔付占到50%以上,某些保险公司甚至高达70%。如果是单次赔付的重疾险,第一次患甲状腺癌赔付后,合同就终止了。若是多次赔付重疾险,赔完后,只是该病种所在分组的责任终止了,其他类型重疾责任还在。 另外,这款产品相对一般重疾险还有以下亮点:

  • 可线上投保、智能核保:可直接线上投保,身体存在部分问题也可通过智能核保,立即获得核保结论,让投保变得更加便利。

  • 可附加高额医疗险:最高300万保额,不限社保内外,医保赔付后,扣除免赔额,剩余的金额100%报销,且保费价格也就两瓶水的钱。

如图,附加300万医疗险,30岁男性只要10元,这么便宜的秘诀是免赔额等于保额,所以如果第一次患病后,重疾险的保额不足以支付医疗费用时,用这个医疗险还可以继续报销。不管用不用的上,这么便宜的价格也算是值了! 总之,这款产品的性价比很高,如果想获得较齐全的保障,弘康哆啦A保是个不错的选择。

二、具体挑选建议:

以上6款都是去年销量较不错的产品,不能说那款最好,因为每个人的具体情况不同,适合的产品也有一定差异。下面再给大家画下重点:

如果想要保障齐全:可以选择多次赔付重疾险,这样第一次重疾赔完了,保障继续有效;也要注意保费豁免责任,这样第一次患病后,后期的保费就不用再担心了,而且保障还在。

如果预算有限:一直都说,买保险就是买保额,有限的预算去购买终身型的多次赔付重疾险,保额一般不会很高。深蓝君建议消费型重疾险,这样花较少的钱就更获得不错的保障。 


希望大家在保险这条路上少走弯路,保险让生活更美好:)


           

- THE END -
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