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六款小众重疾险横向测评,哪款好?

原创:深蓝保
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随着人们保险意识的增强,相比过去对卖保险的爱理不理,如今越来越多人关心代理人推荐的产品到底好不好? 今天深蓝君就后台用户经常问到的产品来谈谈,不同的人怎么购买重疾险? 具体产品如下:

对比图如此:

直接说结论:

如果追求保障齐全:健康源优享保障的疾病种类和赔付次数都较多,而且不幸患病可以豁免后期的保费。

如果偏爱返还型:爱立方不仅可以灵活选择保费返还期限,返还保费后保障继续有效,且保障较齐全,是不错的选择。

如果预算有限:建议购买消费型重疾产品,价格便宜而且保障也够用,之前在《消费型重疾哪款好?这是7款产品对比分析》中有详细的介绍,大家可以参考一下。

一、具体产品条款对比分析

1、健康源(优享)

常看【深蓝保】文章的用户应该知道,健康源优享是深蓝君一直比较推荐的的产品,原因总结有以下几点:

  • 保障内容齐全:不仅保障的病种范围广,且赔付的次数也多,如果不幸患了多次重大疾病,都可以获得保障。

  • 患病后不用再交钱:给自己投保时,患了轻症或重疾,后期的保费就不用交了,保障继续有效;为家人投保,若自己不幸患了轻症、重疾,或不幸丧失劳动能力,甚至去世,后期的保费也是不用再交的。

  • 癌症单独分组:癌症作为赔付率最高的重疾,单独分组,赔付后不影响其他疾病的保障。

  • 保费价格合理:作为多次赔付重疾险,比一般单次赔付产品的保障要齐全的多,但价格更便宜。

 

总之,这款产品的保障齐全,性价比也不错,比较适合预算充足,追求多次赔付的朋友。

2、君康多倍保

这是一款新产品,也是多次赔付,保障内容和健康源优享很相似,这里主要看不同点:

  • 轻症保障:君康多倍保轻症分5组,每次赔付10万,每次间隔180天;而健康源优享的轻症是不分组的,每次赔付15万,更有优势。

  • 重疾保障:君康多倍保的病种较少些,但比健康源优享可多赔付1次。

  • 疾病分组:癌症和9种疾病共同列为一组,其中包含【重大器官移植手术】等高发疾病;而健康源优享是癌症单独分组,若癌症赔付后,也不会影响其他疾病的保障,更有优势。

整体看来,君康多倍保的保障是不如健康源优享的,而且保费也要贵些。但保障在同类产品中也算是不错了,大家权衡一下。3、安康相伴

这是一款相对较老的产品了,最大的不足就是轻症不是额外给付的。如果轻症赔付后,重疾和身故的保额都会相应的减少。 不过,它也是有亮点的:

  • 最长30年缴费:大家知道,交费时间越长,年缴费越少,杠杆越高,也有利于灵活选择。

  • 特定癌症额外赔20%保额:85岁前患特定癌症赔付60万,特定病种如下:

  • 男性:原发于肺部、肝部、结直肠、胃部、咽喉和食道的恶性肿瘤。

  • 女性:原发于肺部、乳腺、甲状腺、卵巢、胃部和子宫颈的恶性肿瘤。

整体看来,这款产品还是有亮点的,但是保障并不齐全,保费也较贵,建议购买前多考虑一下。

4、爱立方

爱立方是深蓝君比较看好的一款产品,之前在《保险公司挣了多少黑心钱,看看返还型重疾险就知道了!》中就详细讲了,如果偏爱返还型重疾,就买保障相对更好的产品。 

爱立方在返还型产品中算是不错的产品,不仅保障齐全,保费返还后保障继续存在,而且可以灵活选择返还时间,如图:

可见,爱立方越晚返还,保费也就越便宜。建议选择方式:

  • 如果追求保障:建议选择106岁,虽很可能拿不到这笔钱,但保费已经和健康源优享差不多了。

  • 如果偏爱返还:建议选择66岁,获得较好的保障的同时,还能把所交的保费拿回来。

总之,这款产品适合较多的人群,不管是追求多次赔付,还是偏爱保费返还,都是不错的选择。 另外,深蓝君了解到,天安健康源优享这个月底会停售,但爱立方依然是不错的选择,在线下代理人手上就可以购买到!

5、君康六福

这也是一款返还型重疾险,先来看它的亮点:

  • 保障终身:保费返还后,保障继续存在。

  • 特定癌症额外赔50%保额:若不幸患特定癌症赔付75万,病种如下:

    男性:原发于男性生殖器官(前列腺、阴茎和睾丸)的恶性肿瘤。

    女性:原发于妇女乳腺和生殖器官(子宫体、子宫颈、卵巢、输卵管和阴道)的恶性肿瘤。

  • 累计返还:66岁-84岁每年返5%保费,85岁返25%保费,共返还120%的保费。

君康六福在众多比较坑的返还型产品中,还算是不错的,但相比爱立方稍显不足,大家可以权衡一下。

6、全星守护B

这款产品与一般重疾险不同的是,添加了【意外险】的特性,比如:

  • 18岁后,因一般意外导致身故的额外赔付4倍保额,也就是 200万。

  • 18岁后,因水陆空意外导致身故的再额外赔付5赔保额,也就是 250万。

了解意外险的朋友应该知道,其实200万的意外保障,也就只值几百块钱。 另外,如果被保人在60岁-79岁生存,可获得每年1%保额的生存金,如果活过79岁也就共获得20%保额,也就是10万。这算是个亮点。 

整体看来,产品设计比较花俏,给人的诱惑也很大,但只是增加了消费者的选择难度。 相比前面两款返还型产品,这款产品就没有多大优势了,主要在于只保到80岁,保费返还后保障就消失了,而且保费也相对较贵。

二、具体挑选建议:

今天通过这6款产品,分析了其优劣势,及如何购买,希望对大家有帮助,如果大家想了解更多的重疾险知识,推荐阅读《一篇文章读懂「重疾险」,你需要知道这8个真相!》。

 最后,再画下重点:

如果预算充足:建议购买多次赔付,患病可豁免保费,有就医绿通的重疾险,这样保障更齐全。

如果预算有限:建议购买保定期的消费型产品,价格便宜些,保额也可以做的更高,毕竟买保险就是买保额!

如果偏爱返还型:在追求返还的同时,一定不能忽视保障的作用,尽量选择保费合理,保障更齐全的产品。 

希望今天的内容对大家有帮助,欢迎转发给有需要的亲朋好友:)

       

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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