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少儿医疗保险怎么买?25款儿童门诊住院保险测评

原创:深蓝保
2018-08-23
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p2.png孩子是每个家庭的宝,如果生病了,作为父母不仅心力憔悴,而且还要承担不少医疗费用开销。

之前深蓝君测评儿童医疗保险不太多,所以今天我们会通过 20 多款儿童医疗险测评,为大家带来2018儿童医疗保险投保指南。 一起看看儿童医疗保险怎么买,哪款好?今天主要内容如下:

  • 医疗保险,一定要为孩子买吗?

  • 能报销门诊的保险,值得买吗?

  • 20款少儿医疗险保险对比分析

一、医疗险,有必要为孩子买吗?

我们知道保险是一种金融工具,一定是要解决自己问题的。所以是否要买医疗保险,要从自己的实际需求出发。

n1.png

以深蓝君为例,我为宝宝办理了深圳少儿医保,并且医保卡关联了我的个人账户,所以对于日常就医来讲,就刷医保卡就好了。  
日常小病其实花不了多少钱,就算住院也就是几千块的事,对我个人影响并不大,医保还能报不少,所以儿童医疗保险我关注的并不多。

所以我仅仅为孩子买了 80 万的定期重疾险和意外险,至于儿童医疗保险之前买过一次,但是后来因为工作太忙,也忘记续保了。 

 之前深蓝君详细的分析了,儿童购买保险的思路和方针。普通工薪家庭想给孩子买保险,强烈建议阅读《想给孩子买保险?服务几百个家庭后,我建议这么买》这篇文章。微信图片_20170809095722.png如果你有如下的情况,我建议你可以考虑为孩子购买医疗保险:

  • 社保报销不足:居住地虽然可以通过医保报销,但是报销过程麻烦且报销比例低;

  • 社保不在当地:如果孩子社保不在当地,无论门诊住院还是住院都是需要自费;

  • 担心医疗支出:如果孩子生病住院,动辄数千元的医疗费用令自己的财务状况吃紧;

  • 高额医疗费用:担心由于烧伤、烫伤等原因引起的高额治疗费用。

如果你有上述四种情况的困扰,那么购买一份合适的儿童医疗保险,花不多的钱,就能很好的解决大家的问题。

二、门诊能报销的保险,值得买吗?

深蓝君偶尔会遇到有的父母问,是否有门诊能报销的医疗保险,今天就通过 3 款产品测评看一下。

微信图片_20180413141307.jpg

目前市面上类似产品很少,深蓝君找到产品如下:
  • 安心财险少儿门诊护小保 2017

  • 阳光财险少儿门诊住院卫士实用版

  • 安心财险少儿疾病保障

  • 泰康在线泰康门急诊医疗险

  • 众安在线乐业保门急诊医疗

选取其中性价比最高的 3 款,一起看一下对比图:

门诊.png

通过上图我们可以看到,就算买了一份门诊报销,实际上单次就医,也报销不了多少的。 而且为了报销这点钱,还得走各种流程,费时费力费心。仍然维持之前的结论,对于大部分家庭,不建议购买门诊责任的保险,门诊这点钱对家庭财务构不成任何影响。  

不过如果宝宝社保不在本地,比如随父母在大城市生活,所有的医疗费用都需要自付,可以考虑投保《阳光财险少儿门诊住院卫士实用版》。 这款产品不仅包含 2000 元门诊,还包含 1 万元的住院医疗,可以说孩子一年的小病就医费用通过这款保险都可以报销了。

阳光财险少儿门诊住院卫士实用版条款规定,门诊医疗报销须符合保险合同签发地社会医疗保险规定的药品目录、诊疗项目目录以及服务设施范围和支付标准。 经过深蓝君与客服确认,该产品的保险合同签发地为湖北省宜昌市,需要提醒大家。

三、20 款儿童住院医疗险测评:

对于尊享 e 生这种百万医疗险(点击查看测评),其实给孩子购买也是不错的,但是 0 - 4 岁需要 700 元以上的费用,并不适合预算有限的普通家庭。

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如果想避免孩子住院花费的 1 - 2 万住院医疗费用,那么购买儿童小额住院医疗险就是很好的选择。 深蓝君找到了 20 多款儿童小额住院医疗险,具体如下:
  • 安心财险少儿门诊护小保 2017

  • 中国平安少儿住院万元护 2018

  • 大地财险大地状元乐住院险

  • 阳光财险开心保少儿门诊住院卫士实用版

  • 安心财险少儿疾病保障(有医保)

  • 中国太平太平婴幼儿综合保障计划 2017

  • 众安保险万元保个人住院医疗保险

  • 中国平安少儿 5 万住院医疗险

  • 太平洋保险“学习无忧”疾病医疗学平险

  • 泰康在线财险日常小病医疗保险

  • 易安财险易安旺小保少儿住院无忧

  • 人保寿险慧安心-少儿医疗保险计划一

  • 太平洋保险慧择安心保少儿疾病住院

  • 大地财险菁英学子学平险保障计划

  • 安心财险苏宁少儿门诊保

话不多说,直接看图:

住院.png

直接说结论:
  • 如果想性价比最高:深蓝君推荐易安保险的住院万元护,这款产品不区分社保,5 万保额每年只需要 170 元,是目前市场上非常有竞争力的产品;

  • 如果想要产品稳定:我们知道一年期儿童医疗保险稳定性都不太好,如果不在意每年几十元的保费差异,想选择一个稳定性更好的,那么深蓝君建议购买平安 1+1 住院医疗险;

  • 如果健康存在异常:很多朋友都是孩子已经生过病,才想起买医疗保险的 ,这时候很大概率是不符合健康告知的,所以这种情况下,可以购买太平养老无需健康告知的儿童医疗险,也是非常不错的选择。

四、五款产品具体对比分析:

下面我们对上述推荐的产品进行分析测评,看看每款产品的具体优势和不足。

1、易安少儿住院万元护

这款产品是由易安保险推出的,深蓝君能明显感觉到易安今年推出了很多小额医疗产品,不仅价格合理,而且保障也靠谱。

高发轻症.png

这款很有特色,专门针对小额住院医疗,其优点很明显:

  • 保障足够:保额 5 万,都是 0 免赔;

  • 报销范围广:报销范围不限社保范围,社保范围内按 90% 比例赔付,社保范围外按 60% 比例赔付;

  • 不区分社保:无论有没有社保,价格都是 170 元一年,保费不算贵;

虽然我们对比测评表上列的是 170 元一年,5万保额,其实这款分三个档,如果选择基础计划,是 70 元一年,1 万保额,每天还有 100 元的住院津贴,非常有竞争力。

2、平安住院万元护少儿尊享版

这款产品在去年深蓝君就有推荐过,从目前来看产品稳定性还是很不错的,目前仍然在销售当中。

高发轻症 - 副本.png

这款比较大的特色就是包含了住院和意外的双重保障,虽然不是最便宜的,但也是物有所值。249元的价格,包含1万保额的住院医疗保障,可以报销医保范围内+自费药,并且还有10万元意外险。有兴趣的朋友可以关注一下。

3、太平婴幼儿综合保障计划2017

太平婴幼儿综合保障虽然只能涵盖社保内用药,但是也有一个杀手锏,就是购买不需要健康告知。

微信图片_20180412180901.png

无需健康告知是这款产品最大的特色,一款产品的好坏,不仅仅是要看保障和性价比的,如果产品仅仅卖给身体好的人,其实对普通人来讲意义是不大的。

我们举个例子,如果A宝宝社保不在本地,恰好2个月前生病住院花费了3000元,那么前面很多产品都是无法购买的。不过还是可以购买太平婴幼儿综合保障计划。
太平这款产品0-6岁可以购买,住院医疗的保额为10万,需要先经过社保报销,社保报销后剩余部分可以报90%,如果未经社保报销,则采用阶梯报销方式,报销比例50%-90%。

微信图片_20171121175521.png

深蓝君觉得比较适合如下2类宝宝:
  • 早产、低体重宝宝:很多宝宝虽然是早产,或者出生体重低于2.5公斤,但是现在身体都是正常的,买不了其他的医疗保险可以买这款。

  • 保险合同修改:如果之前给孩子买保险时候,有过拒保、延期、责任除外等合同修改,也是可以购买这款的。

为什么保险公司会推出这样的产品呢,如果不需要健康告知,是不是什么情况都能买呢?深蓝君需要提醒大家几点:
  • 既往症:在投保前已经患有的的疾病是没办法理赔的,比如已经知道孩子患有A疾病,购买这款保险期望等待期过后住院理赔,这种情况是不行的。

  • 先天性疾病:先天性疾病和遗传性疾病,购买这款产品也是无法报销的。

举个例子:半年前发烧肺炎住院,7天后痊愈出院,然后半年后由于手足口住院,则是可以正常申请理赔的。 

建议大家不要因为这款产品不需要健康告知,就想占保险公司的便宜,保险公司也是商业组织,也要考虑自己的盈利,对于逆向选择恶意投保的情况,保险公司都是有办法规避的。

微信图片_20180413154128.jpg

4、平安 1+1 住院医疗保险

平安这款医疗险是 0 - 55 岁都可以投保,之前深蓝君在成人小额医疗险文章中(点击查看测评)也有测评,其最大特点就是 0 免赔、100% 报销、而且还可以报自费药。  

虽然儿童购买价格不是最便宜的,不过如果对于平安品牌有额外偏好的朋友,可以考虑。

五、写在最后:

深蓝君同样也是孩子的父母,大家对宝宝的爱,我是能感同身受的。  

我能经常遇到很多宝妈,为了给孩子挑选一款合适的医疗险,花了很多时间还找不到合适的产品。  

所以我也特别有动力,通过我的测评能够解决你的问题。  

如果觉得有用,欢迎分享给其他的宝爸宝妈,让更多人感受到保险的温度 :) 

 延伸阅读:23款成人小额医疗险测评,到底选哪款?百万医疗险值得买吗?市场热点产品分析

 


- THE END -
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