深蓝君一个长辈准备用自己的退休金给孙子买一份保险，作为生日礼物。虽然这种精神非常值得鼓励和赞赏，但是深蓝君还是建议谨慎一些。  

我们知道一份保险有关键的三个人，分别是：投保人、被保险人、受益人。目前买保险很简单，所以很多人也没有想太多就直接买了，但是如果不去仔细考虑这三类人的关系，可能后续会有比较大的风险。  

今天我们就来看看买保险还有哪些讲究，到底谁才能买，能给谁买呢？具体内容如下：

• 法律规定：爷爷不能给孙子买保险！

• 买保险，如何设置投保人/被保险人？

• 受益人可以随意指定吗，法律规定如何？

一、爷爷不能给孙子买保险？

爷爷到底是否能给孙子买保险，这个问题主要牵扯到两种人：投保人、被保险人。其实这个国家是有明确的规定的，为了防止赌博、道德风险等情况的发生，无论你和隔壁老王关系有多好，多么喜欢隔壁老王的孩子，也不能随便给他人投保的。

《保险法》第三十一条：投保人对下列人员具有保险利益：

• 本人；

• 配偶、子女、父母；

• 前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；

• 与投保人有劳动关系的劳动者。

除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。 只有符合上述的关系，才有保险利益，才能为其他人购买保险。所以爷爷是没办法给孙子买保险的。

就算七夕马上到了，男朋友也没办法给女朋友投保。 实际情况真的是这样吗？

二、真实案例分析，保险怎么买？

我们知道现实社会的情况多种多样，为了避免理论化和教条，给大家更多实用靠谱的建议，深蓝君也做了很多功课。  

我们分别对意外险、重疾险、年金险进行了实际的调查，不仅在多家销售平台咨询，也电话了保险公司进行确认，让那个我们分别来看一下不同的情况：1、意外险：

深蓝君在网上找了很多产品，意外险只能够给本人、配偶、父母、子女投保。并且和保险公司电话咨询后也是同样的结论。 这个也能理解，

一份百万保额的意外险也就两三百元，国内发生过为生母投保，然后制造意外事故的骗保事件。所以意外险不能给其他亲属、非亲属投保是合理的。

2、年金险：我们知道以年金险为代表的理财型保险，保障功能很弱，实际上就是一个理财工具，仅仅套在保险的外衣之下。 所以在实际的操作中，倒是有很多可以操作的空间。深蓝君分别咨询了四家保险公司，得到的答案基本类似，汇总如下：

华夏保险：

• 投保限制：可隔代投保，外公、外婆、爷爷、奶奶均可作为投保人，且没有年龄限制；

• 具体流程：累计保费大于20万，需要提供关系证明，小于20万无需其他证明。

工银安盛：

被保险人10-17周岁，投保人除父母外还可以为外公、外婆、爷爷、奶奶，但是需要被保险人监护人书面同意。

平安保险、天安人寿的答复也和上面的类似，所以年金险隔代投保还是不太难的。3、重疾险：

对于重疾险是否能隔代投保，深蓝君也咨询了华夏、天安两家保险公司的工作人员，得到的回复是：如果被保险人属于未成年人，那么需要监护人签字才可以，没有签字是不行的。 除此之外还需要注意以下几点：

• 投保人年龄：重疾险投保人都有年龄限制，年纪太大可能存在一些问题；

• 投保人豁免：如果附加了投保人豁免，那么需要长辈身体条件要好，所以这个是一个硬性门槛。

上面就是深蓝君根据行业现状所做的功课，可能每家公司规定都不同，希望能够给大家一点启发。

三、谁能成为受益人？

上面详细地讲解了投保人和被保险人的关系，很多朋友可能好奇，保险法对受益人是否有什么规定呢？《保险法》第三十九条对受益人进行了一系列的规定，总结下来就是只要被保险人同意，可以指定任何人为受益人。 不过法律规定和具体实践不是一回事，所以深蓝君也对不同的险种分别进行了咨询，得到的回复如下：

1、意外险：

咨询了很多平台和公司，得到的回复是只有：父母，子女，配偶作为身故受益人。这个也能理解，如果可以随意指定其他人为受益人，那么意外险可能就会变成一个杀人工具了。

2、重疾险：

关于重疾险的身故受益人，一般人都会选择家人作为受益人，所以各家差异不大。只要在投保的时候确认一下就好。 但是深蓝君了解到，陆家嘴国泰可以将情侣等非血缘关系的人作为受益人，不过需要在投保的时候说明原因，由保险公司进行审核。 马上七夕了，不知道有没有朋友会考虑这么做，可以咨询一下保险公司的销售人员。

四、写在最后：

今天深蓝君就讲了一点自己并不是很擅长的内容，虽然略显枯燥，但是里面的内容可能还是会颠覆大家的认知。在写的过程有些战战兢兢，不仅跟多家保险公司确认过，也和深圳某知名律师交流过。不为别的，只希望能给大家一点启发 ：）