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怎么快速理赔?理赔前要做好这3步

原创:深蓝保
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经常听说理赔纠纷事件,不仅劳心费神,还得不到应有的保险理赔金。怎么样才能快速理赔?除了出险后整理好材料,按照步骤申请,理赔前,一定要做这三步,看看属不属于理赔范围

一、快速理赔第一步,确认投保险种

不同险种保障责任不同,像成人必备的四大险种,重疾险医疗险意外险和寿险,保障范围、赔付方式以及保障时间等都是有差异的,一般医疗险和意外险,都是一年期的,交一年保一年,重疾险和寿险是长期型的,长期缴费,长期有保障。
保险是一个组合,谁都不能替代谁,如果不了解自己买的是什么险种,理赔时肯定会迷失方向。

二、快速理赔第二步,知晓其保障范围

1、重疾险
对于成人必备的四大险种,我们一一来说,还是先看重疾险。
重疾险的保障范围很清晰,以条款中的疾病定义为准,什么疾病属于重疾,哪些是中症、轻症,达到什么程度能赔,条款里都写得很清楚。
目前市面上 99% 的重疾险都包含 25 种法定重疾,各家公司的理赔标准基本上是一模一样的,这些病种能占到 95% 的重疾险理赔。但是国家对于轻症是没有统一标准的,各家公司的保障范围差异不少。
大家在投保重疾险时,可以多关注轻症保障,一般看前25种重疾对应的轻症保障就够了。
2、医疗险
对于医疗险,要重点关注以下保障范围:
第一,要看哪些医院能报,还有对医院病房的规定。
第二,要看免赔额,也即是医疗花销超过多少才能报。
第三,普通门诊一般是不会报的,发烧感冒这种,可以通过我们的医保报销
第四,要看报销范围,有的只能报销社保目录内的用药费用,那进口药和特效药就报不了了。
总的来说,医疗险的保障范围非常细,大家一定要好好确认上面四点。确认了这些后,医疗险的理赔也就不是什么大问题了。
3、意外险
意外险保障意外风险,因意外受伤,意外险可以报销医药费,因意外残疾,意外险可以按残疾程度一次性赔付一笔钱,因意外身故,意外险赔付保额。总的来说,发生意外了,意外险都能赔我们一笔钱。
不过,保险中的意外和我们日常理解的还是有点差异的。意外险的理赔,关键在于判断事故是否符合意外的定义:外来的、突发的、非疾病的、非本意的。
常见的交通事故、游泳溺水、触电、烧伤烫伤、摔伤、高空坠物等都是满足意外定义的,都可以通过意外险来获得赔付。而猝死、中暑、高原反应属于疾病,跳楼自杀、故意自残不符合“非本意”,这些情况都是无法拿到理赔的。
4、我们来看寿险。
寿险很简单,只要身故了,就能赔一笔钱给家人,不管是因为疾病还是意外身故,甚至两年后自杀的,寿险都能赔。

三、快速理赔第三步,清楚不保什么

不保什么,也即是保险合同里的“免责条款”部分。四大险种通用的免责有:等待期出险不保;犯罪、吸毒、酒驾、核爆炸、战争、恐怖袭击等不保。
另外,特定免责的,像重疾险不保遗传性疾病或先天性疾病;医疗险不保既往症,即投保之前就有而且没根治的疾病;意外险不保高风险运动;寿险不保两年内自杀。更详细的,大家可以在合同条款中找到.

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