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网络平台买保险靠谱吗?2种方法辨别

原创:深蓝保
2020-11-20
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互联网极大地颠覆了了国人的生活习惯,在网络平台诸如微信、支付宝等买保险早都不是什么新鲜事。但是许多人还是对网络平台的保险心存疑虑,因为价格比线下便宜太多了,今天这篇文章就告诉大家网络平台买保险靠谱吗,一文解决你的疑惑。

一、网络平台买保险靠谱吗

可以明确告诉大家,网上的保险也很靠谱!

网络时代,流量就是一切。人家保险公司可不是傻子,自然懂得将保险放在支付宝、微信等网络平台销售;既可以省下更多成本,也能享受到巨无霸级别的流量。所以,我们在网上买的保险,也是由保险公司合法承保,是安全可靠的。

如果你对一份保险的真实性存疑,大师兄教你两个验真的方法:

1、买前验真

登录银保监会的官网,就能查到保险产品的备案信息。

操作步骤:银保监会官网 → 在线服务 → 人身/财产备案产品查询

但这里要注意,很多产品的 销售名称 和 条款名称 不一致,查询时就得按 条款名称 来。比如支付宝上的 好医保长期医疗,条款上名称是个人住院医疗,就得搜这个:

不过,并不是所有产品都会及时更新到官网上;最简单最直接的方法,就是咨询保险公司。

2、买后验真

在投保互联网保险,一般只会有电子保单。据《中华人民共和国合同法》第十一条规定:数据电文是合同合法的表现形式之一。所以电子保单和纸质保单,是有同样的法律效力。实在不放心,你也可以客服申请邮寄纸质保单。

对于电子保单的验真,可以通过以下几个官方途径:

  • 官方客服
  • 官方网站
  • 官方微信
  • 官方APP

当然,最简单直接的方法,还是拨打保险公司客服热线,把身份证号和保单号报给客服,由人工客服来帮我们验真。

二、网络平台买保险,为什么比线下便宜

网络保险为什么会这么便宜?我们先来搞懂保费的构成:

保险公司收了你这么多保费,只会留一部分风险保费作为理赔准备。其他保费,要么用来投资,要么用来支付渠道费用、运营成本等。

在网上卖保险的话,保险公司可以降低附加费用,进一步压缩成本。

除此之外,导致线上线下价格差异过大的原因主要有以下两点:

1、网上保险保障时间灵活可选

买任何保险,影响价格的首要因素就是保障期限!线下重疾险基本都是保障终身的,而支付宝等网上保险会有保障到60岁、70岁、80岁等选项,价格变化空间更大。

2、网上保险身故责任灵活可选

重疾险,顾名思义,就是针对重大疾病而保障的保险。但是如果人没有重疾就死了,这份保险会怎么赔呢?

基本是以下三种情况:

  • 赔保额:身故了直接赔付保额,买50万保额就赔50万,
  • 赔保费:身故了就退换已交的保费,交了多少就退多少,
  • 赔现金价值:身故了没得赔,但可以通过退保时可以拿回现金价值。

长期保险一般都会有现金价值,所以虽然这份保险死了没得赔,但退保拿回的现金价值也可以看做一种身故赔偿金,甚至会高于交的保费。

通常来讲,在保障内容相同的情形下,这三种身故责任的价格对比是:赔保额 >> 赔保费 > 赔现金价值。而我们在线下买的重疾险,绝大部分都是保障终身、身故赔付保额的重疾险,比如名气极大的平安福、国寿福、健康百分百等。人不一定会患上重疾,但一定会死;就是说买这类重疾险,保险公司会百分百赔给我们保额。

除此之外,有些产品还会有什么保费返还、分红等乱七八糟功能,样的产品,当然会贵得多了!而网上的重疾险,很多都是没有身故责任的,也就是常说的消费型重疾险。这些重疾险只会承担重疾的责任,身故时只能退保拿回现金价值。如此一来,保险公司承担的风险成本就会低得多了,自然价格也会更低。

三、限时福利

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