重疾险，就是当满足条款约定的疾病理赔条件时，能直接赔一笔钱。比如买了 50 万的保额，罹患癌症，就直接赔50万。重疾险根据不同保障内容，也有一些细分，今天深蓝君就和大家聊一聊买重疾险哪种好。

一、重疾险有哪几类？

目前在行业内，并没有重疾险类型划分标准。我一般把长期重疾险分成这3类：

• 消费型重疾：保一段时间或者保终身，得了条款约定的疾病，赔一笔钱，没有患病就不赔。这几年流行的网销产品都是这样的，比如康惠保、超级玛丽系列等。
• 储蓄型重疾：保终身，得了条款约定的疾病会赔钱。如果没有患病，身故了也会赔钱。线下大公司产品基本都是这类的，比如平安福、国寿福等等。
• 返还型重疾：疾病或身故会赔钱，即便没有疾病或身故，到了一定时间，也会返钱。

二、买重疾险哪种好

三类重疾险的差别，大致如图：

总的来说：

• 如果在乎性价比：选择消费型重疾险，价格实惠，一年3000左右也能买到50万保额，该有的疾病保障都有，普通家庭首选，我自己也买了很多这类产品。
• 如果预算充足：可以考虑储蓄型重疾，不但重疾可以赔，就算一辈子不得病寿终正寝也有的赔，因此价格也要更贵，适合预算多的人买。

对于返还型重疾，普通人就不用考虑了，我上面已经说过了，这里就不多说了。那么消费型重疾险当中，又有哪些产品值得购买呢？

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三、重疾险怎么缴费最划算？

大多数重疾险都有趸交/5年/10年/20年/30年的缴费时间可以选择，但是选哪个更好呢？

• 缴费时间越长，每年缴费越少，但总保费越多；
• 缴费时间越短，每年缴费就越多，但总保费越少。

选择30年缴费的好处有以下几点：

• 缴费压力小，可以做高保额：预算不多的情况下，拉长缴费年限，可以花更少的钱，买到更高的保额。

• 豁免保费，杠杆更高：重疾险有豁免功能，在缴费期内出险，可以免交后期所有保费，剩余的保障继续有效。如果出险时间早，拿到的理赔金一样多，但总保费反而是最少的。