工作后才体会到,钱是真的难挣…… 韩女士毕业一年多,终于理解了父母养家的不易。 考虑到父母年纪越来越大,身体逐渐变差,万一未来发生大病,自己根本无力承担高额的医疗费。 于是,她通过 “1 V 1 服务” 找到我们,希望能给一家人配置全面的保障,预算在 4000 元左右。 要配置合适的保险,首先要了解每个人的详细情况: 韩女士:二十多岁的年纪,身体非常健康,作为家里的经济支柱,要重点配置保险。 韩爸爸:平时经常锻炼,身体没啥大毛病,不过 50 岁买保险会比较贵。 韩妈妈:患有三高,情况不是很乐观,很多保险都没法买。 因为预算有限,身上担子又重,韩女士希望能尽可能保障全面。 下面是我们为一家三口设计的方案: 韩女士是家里的经济支柱,四大险种都要配齐,而且各项保额都做高。 父母买重疾险价格不便宜,也没有家庭责任,所以只需要配置医疗和意外险。 下面来看看配置思路: 1、 韩女士投保思路 韩女士身体健康且年轻,买保险很容易,价格也不贵。 我们给她配置了 30 万保额的 福乐保重疾险,保到 70 岁。 61 岁前患重疾,能赔 51 万,足够用了。 医疗险选了 超越保 2020,这款产品不论是保障还是价格,都很有优势,还能 6 年保证续保。 因疾病或意外住院,自费超过 1 万元的部分都能报销,最高能报销 400 万。 韩女士是独生女,万一她自己发生意外,父母的晚年生活没有保障。 所以我们给她配置了 50 万的 定海柱 2 号 和 100 万的 大护甲 意外险。万一发生不幸,至少能留下一笔钱让父母正常生活。 2、 父母投保思路 韩爸爸身体健康,这里选择了保证续保 20 年的 平安 e 生保长期医疗险。 这款产品给老人买非常合适,韩爸爸今年 50 岁,买了就能一直保到 70 岁,期间不用担心停售,满满的安全感。 这里选了能保一辈子的 好医保终身防癌医疗险(支付宝搜索 “深蓝保严选”),可以报销最高发的癌症住院费。 老人腿脚不便,容易发生摔倒骨折等意外,所以给父母都买了 小米综合意外 2020,有 5 万的意外医疗,而且 不限社保 100% 报销。 整套方案共 4300 元,在韩女士的预算范围内,她表示这套方案已经能满足目前的需求了。 3、 方案不足 限于预算,韩女士的重疾只买了 30 万保额,虽然目前够用,但随着通货膨胀、医疗费用的上涨,以后可能就不够了。 其实,买保险是 逐步配置 的过程,等以后收入增加了,再增加保额就行。 韩爸爸的医疗险在 20 年后续保要审核,有可能会因为身体条件而无法续保。不过在这 20 年里,都能有很稳定的保障,韩女士表示能接受。 在投保过程中,韩女士也提出了自己的疑问: Q:有必要给父母买重疾险吗? 预算有限的话,可以不买。 年龄越大,买重疾险的价格越贵,对于大多数普通家庭,我们觉得买好 医疗险、意外险,已经够用了。 如果你预算很多,可以再根据自己的情况,考虑给父母买份重疾险。 韩女士独自在外打拼,心中最牵挂的是留在老家的父母。大部分在都市打工的年轻人,都有相似的担忧: 担心父母身体不适,自己无法在身边照顾;担心父母发生意外,没法得到及时的救助;担心父母生病,顾虑经济不去治疗…… 这样的情况没法在短时间内改变,只能在自己的能力范围内,给他们增添一份保障,也让自己多一份安心。 每个人的情况都不同,韩女士的方案只能作为参考。一、家庭情况
二、方案设计
三、答疑解惑
四、写在最后