如何买保险？这两类人可能被拒保！

保险不是想买的时候就能买到的，因为保险公司开门做生意要赚钱的，如果你一生平安，它就赚了保费；如果你有什么三长两短，它就要赔得好几十万，所以自然要好好审核。许多人不知道如何买保险，其实可能直接被拒保！

一、保险公司的核保结果有哪些

保险公司的核保过程：买保险前，保险公司会问你很多问题，包括但不限于：

• 健康状况：身高体重、过往病史、家族病史

• 基本情况：年龄、性别、职业、居住地

• 财务状况：包括个人收入、家庭负债、投保保额

• .......

保险公司会根据以上因素，综合判断你的风险大小，给出核保结论，一般有几种结果：

• 标准体最理想：也就是正常承保，不出一点幺蛾子。

• 次标准体要考虑：加费就是多交点钱，该保的都会保；除外往往会把你最想保的风险排除在外，让人很纠结。

• 延期还有机会：有些疾病风险还不明确，可能要观察，或者进一步检查。

• 拒保是最坏的结果：想买保险，保险公司却不卖给我们。

二、身体有小毛病，如何买保险？

保险不是你想买，想买就能买！身体健康的人，买保险确实非常轻松；但身体一有“小毛病”，你就不是在买保险，而是在申请保险，求着保险公司让你买。

根据保险公司公开资料显示，排在前10位的加费原因分别是：乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病(胃炎、胃溃疡)，其中乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常，前4位占到80%以上的比例，乙肝一项超过30%。拒保原因前10的因素“排行榜”与加费的大体一致，只是程度上的不同。

最好的方法是通过 “智能核保”，先来一次事前演习。智能核保几分钟内就能快速告诉你能不能买，以什么方式买，而且一般不会留下核保记录。在 “深蓝保测评” 小程序的 “找产品” 页面，可以一键筛选有智能核保的产品。如果智能核保没有你的疾病，还可以尝试 人工核保，不过要多交点病历资料，相对麻烦一点。

三、高危职业，如何买保险？

虽然职业不分贵贱，但不同职业的风险是完全不同的，以警察为例，风险就比办公室白领要高。

我整理了一些常见的职业，按照风险的高低进行了分类：

如图所示：

一般 4 类以上就属于高危职业，个别公司还有 0 类、7 类或 S 类，这些属于超高危职业，比如前线军人。

此外，各家公司的职业分类并没有统一标准，即便是同一职业，不同公司的分类也不一样：

比如人保某款意外险，将民航飞行员划为 3 类职业，可以承保；而上海人寿则划为 6 类，直接拒保了。

高危职业投保注意，市面上也有许多投保职业限制比较宽松的产品，大家可以仔细甄别，总之，大家在投保时，一定要注意职业是否符合要求，不在规定职业范围，是不能买的。