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重症监护室可以报销吗?

原创:深蓝保
2020-11-30
289

前几天在网上看到了一个问题,就是 ”你现在的存款够在ICU病房待几天?“问题虽是调侃,却也反应了重症监护室的花费之大。目前ICU的费用,会根据病情的严重程度,每天在5千到1万5之间,这还不算一些特殊的治疗费用。普通人的存款能在重症监护室烧几天呢?那么许多人会问吗,重症监护室可以报销吗?我们分医保和商业保险来看。

一、重症监护室费用,医保报销多少

医保三大目录包括:药品目录、诊疗目录、服务设施目录。

我以广东的诊疗目录为例:

直接说结论:

医保会报销一部分的医疗费用,但是很难报全,特别是针对一些费用高昂的治疗,基本做不到 100% 报销。

例如因心脏衰竭住进 ICU 的病人,安装心脏起搏器需要自费 10 万,但医保只能报销 5 万,剩下的 5 万就得自费。

另外在用药上,很多 ICU 常用的特效药和进口药,医保都无法报销。

二、重症监护室费用,商业保险报销多少

  • 商业保险报销多少?

商业医疗险是医保的有效补充,特别是 “百万医疗险” 每年有 200 - 300 万的报销额度,万一不幸进了 ICU,起码不用为钱发愁。

只要是 “合理且必须” 的费用,百万医疗险都能报,比如 ICU 的正常用药,以及前面提到的人工肺、人工肾的使用。

不过有些昂贵的药物,医院也不一定有货,有可能需要自己去外面买,这时候就不是所有医疗险都能报。

如图所示,各家保险公司的外购药报销差异很大

除此之外,费用垫付也是很实用的功能,毕竟能拿出一大笔现金的家庭并不多。

对重症患者来说,这两项功能十分实用,建议大家重点关注。

  • 什么是 “合理且必须” 的费用

我们知道国内医患矛盾较为突出,部分省市患者对医生存在一定的不信任,本质上是双方所接受的医学知识差异所导致,即信息不对称所导致的猜疑。

从消费者的角度来讲,自己的生命是无价的,为了治病,很多人挤破头来到北京上海治疗,甚至医保无法报销都在所不惜。

所以百万医疗险中约定的“必须且合理”的费用,不是患者说了算,而是要遵循医嘱,医生认为合理的才 OK 。

合理必须,避免了医疗资源乱用

我们想象另外一个场景,小 A 同学花费 300 元购买了一份医疗险,由于重病住院了,首先就跟医生说:我有保险,请给使用的所有药都是最好的

如果人人都这样操作,势必会导致医疗资源乱用,本来可以花 10 块钱能解决的,一定要花 50 块钱,本来花 500 块钱就能解决的病,没准要花 2000 块。

医疗资源滥用的结果就是,没有人会为治疗费用买单,毕竟保险公司也不是冤大头,人家也不傻。

所以“合理且必须”,表面上是维护了保险公司的利益,但实际上是避免了医疗资源被滥用。只要保险公司不严重亏损,那么第二年医疗险不停售,大家还能继续买上这个保险,本质上还是维护了我们所有投保人的利益。

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