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保20年的好医保长期医疗险来了,要买吗?

原创:深蓝保
2020-12-04
4902

翘首以盼,支付宝上保 20 年的好医保终于来了。

三个月前,平安推出了首款保 20 年的 e 生保长期医疗,一直无人能超越。

如今人保也按捺不住,推出重磅新品—— 好医保长期医疗(保 20 年),是目前保障时间最长的产品之一。

众所周知,好医保系列的医疗险性价比一直非常高,那么这款新品保障好不好?能一如既往倍受追捧吗?

今天,深蓝保实验室就来详细测评一下,主要内容如下:

  • 好医保长期医疗险,保障有什么特别?

  • 全网首发!保 20 年的好医保有哪些坑?

  • 长期医疗险越来越多,到底该怎么选?

一、又一款保 20 年的医疗险,保障如何?

买医疗险最怕的就是停售,保障时间越久,越能给人稳稳的安全感。

这款保 20 年的好医保长期医疗,保障到底有多好?下面一起来看一下:

相比其他长期医疗险,好医保长期医疗(保 20 年)主要有以下 5 个特点:

特点 1 :能保证 20 年续保

很多产品看似能续保到 99 岁甚至 100 岁,都有一个前提:该产品未停售。一旦停售,后续就没有保障了。

而好医保长期医疗险能保 20 年,这 20 年里即便产品停售,保障也依然有效。

这里也特别提醒大家, 20 年后续保需要审核,这点我们会在 第三段 详细分析。

特点 2 :费率可调

应监管的要求(点击查看),保险公司想推出保更久的医疗险,条款都必须写明保费可调。

好医保保 20 年的长期医疗险,保费调整的规则如下:

直接说结论:

跟其它长期医疗险调费规则差不多,保险公司不会随意涨价

产品上市 3 年后,并且赔付率超过 85%,才有可能调价。而且调价也有严格的限制,每次最多上涨 30% 。

特点 3 :保障全面

我们之前测评的多款长期医疗险,包括保 15 年的安享百万、保 20 年的平安 e 生保长期医疗,保障上都有缺失。

但好医保长期医疗(保 20 年),保障可谓十分全面,含括了:

  • 外购药:很多抗癌药医院里都买不到,要到外面去买,这款产品能报销医院外买的抗癌药。

  • 费用垫付:自己没钱看病,保险公司能帮你垫付。

  • 就医绿通:能够提供就医快速通道,重疾专家会诊等等。

  • 质子重离子:一种治疗癌症的手段,能明显提高癌症治疗效果(点击查看)。

这些保障能够提高就医体验,同时能够人性化地处理一些报销难题,还是非常有用的。

特点 4 :确诊重疾赔 1 万

好医保长期医疗(保 20 年)的重疾津贴有 1 万,确诊条款中的 100 种重疾就能赔。

这 1 万虽然不多,但可以用来抵消 1 万免赔额,其实就相当于重疾 0 免赔了。

特点 5:停售后,免健告续保新品

这款产品 20 年到期后,如果产品真的停售,可以免健康告知续保到新品。

在条款里,有明确说明这一点:

需要提醒大家,停售后续保的新品保障好不好,谁也不知道。不过至少条款里有明确说明这点,要比其他同类产品更好一些。

总的来说,好医保长期医疗(保 20 年)非常亮眼,依旧是排得上号的优秀产品。

二、保 20 年的好医保,性价比如何?

单看保 20 年的好医保长期医疗,其实还是挺不错的。

如果和市面上其他同类产品相比,这款新品的优势还大不大呢?下面直接看图:

直接说结论:

对于市面上的长期医疗险,如果你纠结到底该怎么买,我们会在 第四部分详细介绍,为你解开谜底。

不管怎样,人保好医保(保 20 年)的面世,确实又走在了长期医疗的前列,我们期待未来能有保终身的医疗险出现。

三、人保好医保长期医疗,有哪些不足?

没有绝对完美的产品,对于好医保( 保 20 年)这款新品来说,它也有一些不完美的地方:

① 20 年后续保需审核

保 20 年的好医保虽然上线了,但它也难逃 “魔咒” ,即 20 年期满后续保需要审核

因此,20 年后万一身体变差,有可能就没法继续续保了。

② 等待期较长

常见的百万医疗险等待期一般为 30 天,保 20 年的好医保长期医疗等待期则是 90 天。

买完保险后,等待期内尽量不要去体检,万一查出异常,可能会对之后的理赔有影响(点击了解)。

不过,之前保 15 年的 太平洋安享百万、保 20 年的 平安 e 生保长期医疗险,都是 90 天的等待期,这或许也是长期医疗险的一种趋势了。

四、长期医疗险,到底怎么选?

好医保系列的产品一直都备受关注,目前已有保 6 年、20 年的百万医疗险。

此外,还有保终身的防癌医疗险,例如人保的 好医保终身防癌医疗、平安的 i 康保终身防癌医疗

那这些产品,到底要怎么选呢?我们做了一张对比表,来给大家详细分析下:

可以看到,百万医疗险不限病种都能报销,但最长只保 20 年;而终身防癌医疗险,虽然能保一辈子,但只报销癌症治疗的费用,总之各有优势。

我们的建议如下:

  • 如果身体不太好:例如有高血压、糖尿病,买不了百万医疗险,可以考虑好医保终身防癌医疗或 i 康保终身防癌医疗。能保最高发的癌症,一辈子都不用担心续保问题。

  • 如果身体健康:首选百万医疗险,比如保 20 年的好医保就很不错,至少未来 20 年不用担心停售,尤其适合 50 岁、60 岁左右的老人考虑。

目前保 20 年的医疗险到期都需要审核,这种情况短期内可能也不会改变,毕竟保险公司刚开始开发这类新品,都还是比较谨慎。

如果在意这点,先选择保 6 年的产品,我们觉得也没有问题。

五、常见疑问答疑

有不少人买了好医保 6 年期的医疗险,考虑到大家会有一些困惑,我们下面来一并帮大家解答下。

① 保 20 年的好医保,健康告知严吗?

由于产品还在内测,很多人可能还看不到,我们把健康告知同步给大家:

 

 

上下滑动查看更多

可以看到,好医保长期医疗(保 20 年) 没问到两年内的检查异常,它的健康告知算是比较宽松的。

现在去医院基本都会查出一些问题,很多医疗险会问过去 1 - 2 年内的检查异常,这种就要更严格。

如果不符合健康告知,保 20 年的好医保也支持智能核保,等产品正式上线后,大家可以尝试一下。

② 买了其他医疗险,要换吗?

这几年百万医疗险的发展很快,从保 1 年,到保 6 年,甚至保 15 年、 20 年,也不过几年时间。

那么,如果买了其他医疗险,到底要不要换?

首先要看下自己的身体条件还好不好,如果得过一些病很难买新医疗险,或者买了基本也是除外承保,就不建议换了。

如果身体还不错,我们的建议如下:

  • 如果买了 1 年期的:可以考虑换成保 6 年或 20 年的,毕竟保障时间会更久。

  • 如果买了 保 6 年的:换不换都可以,比如 6 年的好医保,到期不需要审核,我们觉得同样很不错,而且未来可能会有保终身的百万医疗险,到时再换也行。

不过还要提醒大家,如果准备换,一定要算好等待期,避免出现保障中断的情况(点击了解)。

③ 买了好医保系列产品,能续保到这款吗?

我们咨询过客服,客服的回复是:不能续保到 20 年版本

根据目前的情况来看,买了保 6 年的好医保,投保时会出现下面这样的提示:

目前这款保 20 年的长期医疗,只有部分人能看到,不确定后续全面上线后,是否能支持续保到新品。

按过往的经验来看,支付宝好医保系列上线后,一般都会持续迭代升级。

我们会一直对这款产品保持关注,有任何变化都会第一时间通知大家。

六、写在最后

牛顿说:我之所以看得远,是因为我站在巨人肩膀上。

长期医疗刚刚上市时,我们就预测过,未来会有更好的医疗险出现。

目前来看,人保好医保长期医疗(保 20 年)的确青出于蓝而胜于蓝,比之前的产品优势都更大。

期望未来还能出现更优秀的医疗险,为我们普通用户创造更大的价值。

七、限时福利

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